Экономические задачи ввели в единый государственный экзамен по математике (профильный уровень) с 2015 года. При их решении у экзаменующихся часто возникают затруднения, ведь в жизни они пока не сталкивались с кредитами и вкладами, а значит, плохо понимают условия задач и действия, выполняемые внутри них.
Разбор типовых задач (задание 17) из ЕГЭ по математике профильного уровня будет полезен не только выпускникам школ, но и любителям прикладных методов в банковской сфере.
Часть экономических задач можно решить универсальным способом — с помощью составления таблицы, которая позволит упорядочить данные по временным интервалам.
Для всех типов задач при составлении таблицы используется единый алгоритм.
Условия задач взяты с сайта РЕШУ ЕГЭ.
В задачах этого типа заёмщик всегда вносит равные суммы. При решении подобных задач надо следовать ряду советов.
- Не торопитесь сразу в ходе решения использовать числовые данные задачи. Решите задачу в общем виде.
- Заполняйте таблицу построчно.
- Проценты переводите в десятичную дробь.
- Используйте повышающий коэффициент r=1+p.
Задача 1. Рассчитываем общую сумму кредита
В июле планируется взять Кредит в банке на некоторую сумму. Условия его возврата таковы:
- каждый январь долг возрастает на 31% по сравнению с концом предыдущего года;
- с февраля по июнь каждого года необходимо выплатить часть долга, равную 69 690 821 руб.
- Какая сумма была взята в банке, если известно, что кредит был полностью погашен тремя равными платежами (то есть за три года)?
- Решение:
- S руб. — сумма кредита,р = 0,31,r = 131,
В = 69 690 821 руб. — ежегодная выплата.
| Долг с начисленнымипроцентами | Выплата | Остаток долга | |
| 1 | S * r | B | S * r — B |
| 2 | (S * r — B) * r | B | (S * r — B) * r — B |
| 3 | ((S * r — B) * r — B) * r | B |
По последней строке составляем уравнение:
Далее последовательно раскроем скобки:
Теперь можно подставить числовые данные:
Многолетняя практика по решению реальных экзаменационных вариантов показывает, что числовые данные для задач подбираются неслучайно. Составители могут специально подбирать значения таким образом, чтобы получающиеся при вычислениях дроби можно было сократить. Поэтому, прежде чем взяться за вычисление знаменателя, надо проверить, будет ли число 69 690 821 делиться на 1,31.
Ответ: Общая сумма кредита 124 809 100 руб.
Задача 2. Рассчитываем процент кредита
31 декабря 2020 г. Пётр взял в банке некоторую сумму в кредит под некоторый процент годовых.
Схема выплаты кредита следующая: 31 декабря каждого следующего года банк начисляет проценты на оставшуюся сумму долга (то есть увеличивает долг на х%), затем Пётр переводит очередной платёж.
Если он будет платить каждый год по 2 592 000 руб., то выплатит долг за четыре года. Если по 4 392 000 руб., то за два года. Под какой процент Пётр взял деньги в банке?
Решение:
S тыс. руб. — сумма кредита,Х% — в десятичной дроби,r = 1 + a,А = 2 592 000 руб. — ежегодный платёж 1,
В = 4 392 000 руб. — ежегодный платёж 2.
| Долг с начисленнымипроцентами | Выплата | Остаток долга | |
| 1 | S * r | А | S * r — А |
| 2 | (S * r — А) * r | А | (S * r — А) * r — А |
| 3 | ((S * r — А) * r — А) * r | А | ((S * r — А) * r — А) * r — А |
| 4 | (((S * r — А) * r — А) * r — A) * r | А | |
| 1 | S * r | B | S * r — B |
| 2 | (S * r — B) * r | B |
Из таблицы видно, что последнее начисление банка при каждой схеме выплат равно ежегодной выплате.
Получаем систему уравнений:
Помните о культуре вычислений и об отсутствии калькулятора.
Выражаем S из каждого уравнения:
Теперь подставляем числовые значения:
Значит, а = 1,2 — 1 = 0,2, или 20%
Ответ: Пётр взял кредит под 20%.
Старайтесь предварительно упрощать выражения, используя алгебраические преобразования.
Мы разобрали алгоритм решения задач с использованием таблицы, но возможны и другие способы решений.
Как получить большой кредит в 2021 году | 9 банков, дающих кредит на крупную сумму
Иногда на покупку или ремонт недвижимости требуется крупная сумма денег. В таких случаях люди обычно обращаются в банк и оформляют заявку на получение средств.
Кредиты бывают:
- Потребительский кредит. Полученные деньги можно потратить на путешествия, лечение, покупку бытовой техники. Банк не потребует подтверждения потраченных средств. Стандартный потолок – 3-5 миллионов. Годовая ставка – от 12%.
- Целевой. Бывают больше потребительских, но выдаются на определенные цели. Необходимо подтверждение расходов: на что потрачены деньги.
- Автокредит. Разновидность целевого. Выдается только на приобретение транспортного средства: мотоцикла, автомобиля.
- Ипотека. Один из самых больших кредитов по сумме долга. Средства направляются только на покупку недвижимости. Ставки по ипотеке наиболее низкие – 7-8%.
Какие банки дают большой кредит?
Получить крупную сумму сегодня можно во многих кредитных организациях. Больше шансов у клиентов с хорошей кредитной историей. При отсутствии КИ или в том случае, если она испорчена, можно попробовать взять сначала несколько маленьких кредитов и своевременно погасить их.
Втб — кредит до 5 000 000 руб от 8,9%
В рамках кредитной компании в ВТБ можно получить кредит на сумму до 5 000 000 рублей. Банк предлагает низкую ставку от 8,9%. При сроке кредитования 7 лет ежемесячный платеж составит 80 192 рубля.
Требования и условия
Претендовать на получение кредита могут лица:
- Старше 25 лет;
- Имеющие кредитный рейтинг от 800;
- Предоставившие в обязательном порядке паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
%evaluation_block=1%
Срок кредитования от 1-7 лет. Выплаты ежемесячно.
%offer_id=2002621%
Считается одним из лояльных кредиторов. Максимальная сумма – 3 миллиона рублей. Процентная ставка – от 7,9%. При получении ссуды сроком на 5 лет минимальный платеж составит 60 686 руб.
Подать заявку на оформление кредита могут лица:
- Достигшие 18-тилетнего возраста;
- С кредитным рейтингом – 300;
- Предоставившие паспорт РФ.
- %evaluation_block=2%
- Кредит выдается на срок 3-5 лет.
- %offer_id=2002727%
Надежный кредитор с хорошей репутацией среди клиентов. Достаточно лоялен. Можно взять до 5 000 000. Процентная ставка низкая – 7,2%. Получив кредит на 7 лет, ежемесячно заемщик будет выплачивать 75 954 рубля.
Обратиться в кредитную организацию могут претенденты:
- В возрасте от 20 лет;
- С кредитным рейтингом – 600;
- Предоставившие паспорт (основной документ) и подготовившие справку по форме банка или 2-НДФЛ, копию трудовой книжки (кредитор может запросить дополнительно).
- %evaluation_block=3%
- Оформлять кредит можно на 2-7 лет.
- %offer_id=2002269%
Предлагает небольшую сумму по сравнению с другими кредиторами – до 1 500 000 под 9% годовых. При получении средств на 5 лет ежемесячно клиент будет выплачивать 31 138 рублей.
К основным требованиям относятся:
- Возраст получателя от 21 года;
- Кредитный рейтинг – 600;
- В основной набор документов входит паспорт. На выбор предоставляются 2-НДФЛ или СНИЛС, справка по форме банка, копия трудовой книжки (должна содержать сведения о должности, стаже и быть заверена подписью и печатью).
- %evaluation_block=4%
- В Восточном можно взять кредит на 1-5 лет.
- %offer_id=2002040%
Считается надежным среди клиентов. Предлагает хорошие ставки независимо от наличия страховки – от 7,7%. Максимальная сумма 2 000 000. При кредите на 7 лет ежемесячные выплаты составят 30 875 руб.
В качестве претендентов могут выступать лица:
- В возрасте от 21 года;
- С кредитным рейтингом – 540;
- Предоставившие паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН.
- %evaluation_block=5%
- Срок – от года до 7 лет.
- %offer_id=2002057%
Надежным клиента предлагает выгодные условия.
Максимальная сумма – 1 000 000 под 9,9% годовых. Ежемесячный платеж при кредитовании на 5 лет составит 21 198 рублей.
Требования и условия
Подавать заявку могут претенденты:
- В возрасте – 18 лет и старше;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом гражданина РФ.
- %evaluation_block=6%
- Получить заемные средства можно на 1-5 лет.
- %offer_id=2002626%
В линейке инвестиционных продуктов привлекает внимание большой кредит «Простой и удобный». Максимальная сумма 1 500 000. Годовая ставка 8%. При получении кредита на 5 лет минимальный платеж составит 30 415 рублей.
К потенциальному заемщику предъявляются определенные требования:
- Возраст – 23 года и старше;
- Кредитный рейтинг – 700;
- Обязателен паспорт. Дополнительно могут потребовать: военный билет (для мужчин до 27 лет), водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, для военнослужащих — служебное удостоверение.
- %evaluation_block=7%
- Срок действия кредита 1-5 лет.
- %offer_id=2002632%
Первая кредитная организация, работающая дистанционно. Все операции производятся в режиме онлайн. Получить средства наличными не представляется возможным. Они зачисляются на дебетовую карту, которую доставляет курьер.
Процент одобрения в банковской организации высок, но годовой процент повышенный. Максимальная сумма – 2 миллиона. Процентная ставка – от 12%. Кредитование на 3 года требует ежемесячных выплат в размере 66 429 рублей.
Требования и условия
Обратиться в банковскую организацию могут клиенты:
- В возрасте от 18 лет;
- С кредитным рейтингом 300;
- С паспортом.
- %evaluation_block=8%
- Кредиты выдаются на 1-3 года.
- %offer_id=2002636%
Максимальная сумма – 3 миллиона. Процентная ставка стартует от 8,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Максимальный предел – 23,17%
В РГС банк могут обращаться граждане:
- От 18 лет.
- С кредитным рейтингом 300.
- С паспортом РФ.
- %evaluation_block=9%
- Срок кредитования составляет 1-5 лет.
- %offer_id=2002698%
- %colored_text_box=1%
- Документы необходимы для подтверждения платежеспособности и надежности личности. К стандартному пакету относят:
- Паспорт гражданина Российской Федерации. В нем обязательно должны содержаться сведения о месте регистрации. Они могут не совпадать с фактическим адресом проживания, но клиент должен быть прописан на территории России.
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ. Обычно запрашиваются сведения за последние 6 месяцев. В некоторых случаях – за 12 месяцев.
- Справка с места работы. Большой кредит могут выдать претендентам со стажем не менее полугода в организации или на предприятии. Нужен заверенный трудовой Договор или копия трудовой книжки.
Дополнительно кредитная организация может запросить другие документы, подтверждающие личность (водительские права, пенсионное удостоверение).
%colored_text_box=2%
Банку нужна уверенность в платежеспособности клиента. Никто не хочет рисковать, тем более, сегодня, когда условия кредитования ужесточились. Но получить большой кредит, предоставив минимальный пакет документов, все-таки можно.
Кредитор намного охотнее одобряет заявки, если:
- клиент является зарплатным (зарплата приходит на карту банка);
- у заемщика открыт вклад в этом банке.
Эти факторы снижают риски банка, поэтому можно надеяться на одобрение заявки. В других случаях потребуется предоставить максимум документов, но положительный результат не гарантирован.
Высока вероятность получения большого кредита, если клиент приводит созаемщиков, поручителей, предлагает обеспечение – любое ликвидное имущество: дача, квартира, автомобиль.
Как взять большой кредит в банке с поручителем
Хороший вариант повысить шансы на одобрение – привлечь поручителя. Он особенно необходим при получении большого кредита для лиц, считающихся неблагонадежными в глазах банка: пенсионеров, студентов, самозанятых граждан, не имеющих возможности подтвердить доходы справками.
Но поручителем может стать не каждый человек. К нему предъявляются те же требования, что и к заемщику:
- российское гражданство;
- возраст, установленный банком;
- наличие дохода, который при необходимости можно подтвердить справками;
- хорошая кредитная история.
Такой вариант позволяет банку снизить риски просрочек и невозврата. За выплаты отвечают 2 человека. В случае невозможности заемщика расплатиться с кредитором это обязательства предъявляются поручителю.
Выгода от поручительства обоюдная. Финансовое учреждение получает гарантию возвращения денежных средств. Заемщик – привлекательные условия: повышенную сумму, сниженные ставки, увеличение срока кредитования.
Ответственность поручителя наступает с момента подписания договора. При возникновении непредвиденных обстоятельств необходимость погасить долговые обязательства переходит к нему.
%colored_text_box=3%
Если кредитор считает человека недостаточно платежеспособным для выплаты большого кредита, в его получение будет отказано. Исправить ситуацию может предоставление недвижимости в Залог.
- В таком случае претендент может рассчитывать на сумму в 60-70% от рыночной стоимости имущества, сниженные проценты, увеличенный срок кредитования – до 10-20 лет.
- %colored_text_box=4%
- Предлагаемое имущество должно:
- не иметь обременений: в случае неуплаты кредитор сможет его продать;
- быть ликвидным: не состоять на учете под снос, иметь подключение ко всем системам снабжения, иметь железные перекрытия, фундамент из железа, камня, кирпича (финансовые организации неохотно принимают деревянные дома);
- не прописываться в дарственной или завещании;
- находится в регионе расположения банка;
- иметь хорошую историю: предполагает отсутствие прописанных людей, находящихся в розыске, в МЛС, нетрудоспособных и несовершеннолетних лиц.
Если потенциальный заемщик в браке, требуется согласие супруги/супруга. Клиент может проживать в этой квартире весь срок кредитования. Но он не имеет права продать или подарить ее.
Необходимые документы
В банк нужно предоставить:
- выписки ЕГРН и из домовой книги;
- кадастровый паспорт;
- технический паспорт, выданный в БТИ;
- документ, подтверждающий получение недвижимости: дарственная, Завещание, договор купли-продажи;
- справку об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
Нельзя предлагать в качестве залога жилье, где проживает заемщик с детьми, не достигшими 18 лет. При оформлении залога автомобиля требуются ПТС и свидетельство о регистрации.
У большинства претендентов есть высокий шанс взять большой кредит, нужно только заранее подготовиться к походу в банк: собрать пакет документов, найти поручителя. Оформлять заявку можно онлайн, но посещение банка обязательно для подписания договора.
Отзывы о Кредитах наличными в банке Траст
Людмила, Самара, 30 окт, 2021
Брали кредит 2012/2013 год сумма была около 300000 своевременно оплачивали его. Потом банк ушёл из Самары ,стала оплачивать кредит через банк открытие.. Кредит был закрыт..Через какое-то время приходит решение суда ,что я не доплатила сумму и по суду присудили выплатить 21218 мною эта сумму была погашена 04.2020 (справка имеется ) Зашла на гос Услуги…
Читать
0 комментариев
Сергей, Архангельск, 19 июля, 2020
07.06.2013 года моя жена взяла кредит в банке траст, кредит наличными, на год. Была просрочка по выплатам и банк обратился в суд по поводу погашения основного долга и процентов в 2014году , судебный приказ был исполнен в 2015-2016 году. Банк траст в декабре 2018года банк передаёт долг в ООО»филберт». Ооо»филберт копит проценты и в июне 2020года обращается…
Читать
2
luka, Санкт-Петербург, 23 февр, 2020
Брал кредит. Сделал выписку у операциониста для досрочного погашения кредита и в кассе оплатил. Но через два с лишнем года позвонили и попросили погасить задолженность по кредиту, а на ответ, что у меня все погашено, было сказано, что деньги ушли на погашение процентов. КАКАВО!!!!! Плачу по новой. Не связывайтесь с ними.
1 комментарий
Анатолий, Москва, 09 июня, 2018
Сначала банк показал себя с лучшей стороны. В 2012 я взял кредит, но через год моя финансовая ситуация изменилась и я не смог вовремя оплачивать, банк предложил сделать реструктуризацию долгов. После реструктуризации оплачивал по графику. Затем кризис в России, опять проблема с выплатой, оплачивал ежемесячно но частично. В октябре 2017г банк не оповестив…
Читать
2
наталья, Тюмень, 28 МАР, 2018
Не могу закрыть кредит, получить справку о закрытии кредита!
Вы мой отзыв все равро не пропустите! 1 декабря2017года внесла всю сумму для досрочного погашения. Мне объяснили, что деньги спишутся только 20 декабря. И вдруг в марте мне начали названивать с угрозами, что я не плачу вовремя. По какой-то причине деньги не списали, а списывали каждый месяц как обычно, хотя я писала заявление на досрочное погашение!…
Читать
2
Елена Анатольевна, Санкт-Петербург, 04 дек, 2017
Ужасный банк, просто ужас!!! Такого беспредела нет ни где! Погасила кредит, внесла последний платеж! И тут мне звонят спустя пару дней и говорят о том, что мне назначены штрафные санкции! Что мол у меня остался долг 15 рублей и они начислили процент в размеру 3х тысяч рублей! Работники банка не могу обьяснить откуда взялся долг, все хомят, угрожают!…
Читать
0 комментариев
Елена, Ярославль, 08 нояб, 2017
Банк Траст в июне 2014 году выдал справку о закрытии кредитного договора и получил в июне 2014 последний платеж в размере 36090руб. На данный момент мне начали названивать коллекторы Национального агентства взыскания и Право и бизнес и требовать с меня какую то задолженность в размере 36090руб,ссылаясь,что в сентябре 2017г банк передал им мой долг.В…
Читать
0 комментариев
id318633177, Москва, 26 окт, 2017
Аферисты банка сотрудничают с аферистами салонов красоты
Салон однодневка предложил свои услуги, под рассрочку. Потом оказалось, что это кредит. Уж как платится рассрочка мы знаем. Салон слился через месяц, директор сбежал в Израиль. Наши иски на этого директора не привели ни к чему. ЗАТО мы теперь дружно выплачиваем кредиты банку Траст, который сотрудничает с мошенниками.
0 комментариев
Павел., Москва, 21 авг, 2017
Кредитный калькулятор
Наш банковский калькулятор сделает расчет кредита в один клик. Просто укажите параметры интересующего вас потреб. кредита и программа сделает предварительный расчет в автоматизированном режиме. Помесячный график выплат будет сформирован под формой и будет содержать таблицу платежей с разделением на основную сумму задолженности и процентов.
Банковский калькулятор для расчета потребительского кредита наличными
Перед оформлением потребительского кредита многих граждан интересуют условия, по которым происходит кредитование. Сколько мне придется платить в месяц? Сколько я переплачу за весь срок? Сколько составит процент переплаты по будущему денежному кредиту? Это распространенные вопросы, ответы на которые люди ищут в Интернете в 2019 году и будут искать в 2020, 2021 и последующих годах. Наши специалисты разработали универсальный кредитный калькулятор, работающий полностью онлайн, который поможет ответить на них.
Опишем подробно как самостоятельно правильно работать с данной программой расчета.
Что может посчитать этот калькулятор?
Правильно рассчитать кредит не требует наличия особых знаний. Наша программа создана таким образом, что пользоваться ей будет просто как среднестатистическим физическим лицам, так и пенсионерам. Предварительно вы можете задать 4 параметра в форме:
- Сумму денежного кредита (200000, 500000, 800000 или любую другую). Двигая ползунком максимальная сумма составит 15 000 000 рублей, однако вы можете вписать любое произвольное число.
- Срок кредитования, который также может быть абсолютно любым — год, 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет, 7 лет, но ползунком задан в пределах 6-180 месяцев.
- Процентная ставка ссуды. В качестве минимального значения мы поставил 8.9%, а максимальным — 49.9%. Но вы также можете поставить ту цифру, которая удобна для вас — 15 годовых, 18 годовых, 16 годовых или 20 годовых.
- И последнее — тип платежей. Если вы планируете платить кредит равномерными платежами (аннуитетными), то выбираете вкладку «Равные». Если же хотите чтобы сумма ежемесячного платежа со временем становилась меньше, то ставьте активной вкладку «Уменьшаемые» (дифференцированные).
Настроив данные условия, вам остается только нажать на кнопку «Рассчитать». Математические формулы в онлайн-режиме моментально предоставят вам данные по следующим параметрам:
- Размер ежемесячного платежа, в рублях.
- Сумма первоначального кредита.
- Полная стоимость (первоначальная + проценты).
- Общая переплата (процентны в рублях).
- Соотношение переплаты, в процентах.
Обычно после предварительного расчета посетители рассказывают о калькуляторе в социальных сетях, а также ставят рейтинг. По нему другие люди смотрят насколько наша программа удобна и полезна в использовании. А отзывы помогают сформировать единое мнение о функциональности и удобности калькулятора.
Составление графика платежей или как рассчитать выплаты по кредиту
Для решения данного вопроса также не нужно иметь специализированные умения. После после получения первоначальных данных, под формой откроется таблица, в которой будет отражен примерный график платежей по будущему краткосрочному или долгосрочному кредиту. В ней будут представлены помесячно следующие данные:
- номер месяца;
- точная дата совершения платежа;
- размер ежемесячного платежа (основной долг вместе с процентами);
- размер основного долга в платеже;
- размер процентов в платеже;
- остаток по кредиту после выплаты платежки.
Под таблицей выплат будет итоговая строка, в которой аккумулируются полная стоимость и переплата по кредиту. Вы поймете сколько платить за кредит по выбранным условиям заимствования денежных средств. Представленных данных также будет достаточно для оценки предварительного досрочного погашения.
Подбор выгодного кредита наличными
После того как вы сами рассчитаете сумму долга, вам будет доступен блок с самыми популярными кредитными предложениями. Команда сайт brobank.ru постаралась собрать в одном месте продукты многих банков России. Удобное расположение информации поможет вам оставить заявки в несколько банковских учреждений и после получения одобрения взять деньги в любом отделении банка.
Надеемся, наш банковский калькулятор оказался полезным для вас!
Банки приостанавливают выдачу ипотечных кредитов и повышают ставки
UPD
28 февраля ЦБ РФ поднял ключевую ставку до 20% годовых. Что изменится для тех, кто собирался брать ипотеку, изменятся ли условия госпрограмм, читайте тут.
Имеют ли право банки повысить ставки по уже взятым кредитам и кто в зоне риска? Об этом вы узнаете здесь.
О том, как отреагировали на это решение ЦБ РФ участники рынка недвижимости: ипотечные заемщики, банки и застройщики — читайте в ближайшее время в Циан.Журнале.
«Мы собирались в марте брать ипотеку, покупать “однушку” для нашей маленькой семьи, — рассказывает Алена. — Сейчас я не знаю, что делать… То ли пытаться брать кредит, то ли ждать. И чего».
«У меня уже одобренный кредит в Сбербанке. Планировал дождаться обещанной в марте скидки 0,3% и покупать жилье, — делится Андрей. — А сейчас, видимо, ждать нечего, надо бежать брать по согласованной ставке, пока банк не пересмотрел условия. Если я еще не опоздал».
Возможно, наш читатель уже опоздал. Как и тысячи других, кто планировал в ближайшее время брать кредит на покупку жилья.
По мнению Сергея Паламарчука, руководителя транзакционного бизнеса Циан, рост ставок может составить в сумме 3–4 п. п. Он не исключает дальнейшего увеличения ставок, если ситуация будет эскалироваться.
«Всё на заморозке»
По данным на середину 25 февраля о приостановке выдачи ипотечных займов официально объявил Совкомбанк: «Совкомбанк принял решение о приостановке выдачи ипотечных кредитов в связи с существенной неопределенностью на российском рынке.
Банк временно не будет выдавать ипотечные кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, а также на покупку коммерческой недвижимости. Программы рефинансирования ипотечных кредитов также приостанавливаются. После стабилизации ситуации выдача ипотечных кредитов по этим программам будет возобновлена.
Для заемщиков банка, уже оформивших ипотечный кредит в Совкомбанке, условия по ипотечным кредитным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются».
По данным телеграм-каналов, Альфа-банк поднял ставки до 14,49% на строящееся жилье и до 14,79% — на готовое; «Дом.РФ» увеличил ставки до 13–13,1%, «Уралсиб» — до 17,29–17,99%.
Банк «Дом.РФ» прокомментировал, что «по ряду продуктов с 25 февраля мы изменили ставки», но активно принимает заявки на ипотеку как в электронном формате, так и в отделениях, выдачи происходят в штатном режиме.
«Вместе с тем по программам с господдержкой ставки сохранились на прежнем уровне. “Семейная ипотека” доступна от 4,4%, “Льготная ипотека на новостройки” — от 5,55%, “Дальневосточная ипотека” — от 0,01%».
Эти программы распространяются также на ИЖС, отметили в пресс-службе банка.
В Альфа-банке на запрос Циан.Журнала ответили, что «ставки пересматриваются с учетом рынка». Банк работает как обычно, все услуги и сервисы предоставляются стабильно и в стандартном режиме, в том числе выдача ипотечных кредитов.
Участники рынка — застройщики и риелторы — подтверждают пересмотр условий по кредитам для их клиентов.
«Московский кредитный банк принимает заявки, но не выносит решения и пересматривает даже по одобренным кредитам условия», — поделился на условиях анонимности застройщик жилья бизнес-класса. В самом же банке газете «Коммерсантъ» прокомментировали, что обслуживают клиентов в штатном режиме, не вводя ограничений и выдавая ранее оформленные кредиты на согласованных условиях.
По данным девелопера, Альфа-банк поднял ставки до 14,49% годовых, «Уралсиб» — до 17 с лишним процентов. «Никому банки не отказывают, но все заявки на заморозке. Ждут решения ЦБ РФ по ключевой ставке», — отметил источник Циан.Журнала.
«Со вчера нашим клиентам банки одобряли заявки только на новых, более дорогих, условиях — увеличение ставок составило от 0,5–1 п. п., — рассказал другой московский девелопер. — Ставки увеличили все, и ВТБ, и Сбербанк».
ВТБ заявил, что «не ограничивает кредитование клиентов. Процентные ставки и условия по действующим кредитам пересмотрены не будут».
В элитной недвижимости все спокойно, по словам застройщиков, сейчас нет потока ипотечных заявок от таких покупателей.
Газпромбанк «категорически» опровергает наличие планов приостановить кредитование и продолжает обслуживать своих розничных и корпоративных клиентов в обычном режиме, заявляет банк. «Все обязательства перед ними выполняются в полном объеме.
Все физические и юридические лица — клиенты банка имеют непрерывный доступ к денежным средствам и всем сервисам. Пресс-релиз Министерства финансов США, распространенный вечером 24 февраля, и обновленное следом регулирование США сообщают об ограничениях Газпромбанка в части привлечения средств на американском рынке капиталов сроком свыше 14 дней.
Такие ограничения не являются блокирующими (SDN) и не влияют на текущую операционную деятельность банка».
«Приостанавливать выдачу кредитов не планируем. В настоящее время не наблюдаем снижения или увеличения количества заявок. Процесс рассмотрения заявок и риск-политики остаются без изменений», — уточнили в Газпромбанке.
Росбанк, который является частью международной группы Societe Generale, «продолжает работать в штатном режиме и стремится поддерживать клиентов и сотрудников в соответствии с развитием событий», пишет пресс-служба банка. «Мы уверены в своей способности обеспечить бесперебойное и качественное обслуживание клиентов и адаптироваться там, где это необходимо при соблюдении всех применимых правил».
Промсвязьбанк (ПСБ) выдает ипотеку в штатном режиме. По словам Марины Заботиной, руководителя центра разработки ипотечных продуктов ПСБ, спрос на ипотеку стабилен, количество заявок не снижается, также банк не фиксирует отказов от ипотечных сделок со стороны клиентов по уже одобренным кредитам.
«По нашим оценкам, пересмотр среднерыночных ставок по ипотеке будет идти более быстрыми темпами: на это влияет как макроэкономическая ситуация в целом, так и ожидаемое повышение ключевой ставки ЦБ РФ. По итогам первого квартала ставки по классическим кредитным программам на банковском рынке могут вырасти в среднем до 14–15% годовых», — отметила Марина Заботина.
Райффайзенбанк: «Все сервисы Райффайзенбанка работают штатно, ограничений на проведение операций нет».
Главной причиной повышения ставок по некоторым кредитным продуктам банки называют желание оградить россиян от попытки взять кредит в условиях паники, пишет газета «Коммерсантъ». Пользователи соцсетей сравнивают такую аргументацию с попыткой водителей такси поднять тарифы во избежание гиподинамии у их пассажиров.
Что будет со ставками по уже выданным кредитам?
Банки, попавшие под западные санкции (Сбер, ВТБ, «Открытие», Альфа-банк) выложили на своих официальных сайтах ответы на часто задаваемые вопросы, которые сегодня волнуют россиян. Банки отмечают, что условия по уже выданным кредитам меняться не будут.
«Условия по кредиту не меняются. Никакой банк не может изменить условия кредитного договора, это гарантировано законодательством РФ. Физические и юридические лица могут обслуживать кредит в обычном режиме», — говорится на сайте банка «Открытие».
Дают — бери
Юрий Кочетков, независимый аналитик рынка недвижимости:
— Что делать тем, кто собирался брать ипотеку на покупку жилья? Деньги неизбежно частично обесценятся, поэтому, если дают, — брать.
— Какие риски у тех, кто берет сейчас ипотеку? Основной риск прежний — потеря или снижение будущего дохода, так что тут каждый сам для себя должен определить серьезность этого риска.
— Что делать, если на руках — большая сумма денег, сделка уже почти готова, но банк вдруг отказался давать кредит? Ответ простой: искать, кто еще может дать кредит и доводить сделку до конца, так как сбережение денег в иных активах сейчас проблематично.
Павел Сигал, первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России»:
— Сейчас многие банки пересматривают свои ипотечные программы. Некоторые банки повысили ставку в среднем на 2 п. п., чтобы предотвратить необоснованно повышенный спрос на ипотеку. В пример можно привести такие банки, как Совкомбанк и «Дом.РФ».
В дальнейшем, как только ситуация стабилизируется, банки вернутся к прежним условиям. Такие меры можно назвать эффективными, поскольку резкие скачки спроса на те или иные продукты дестабилизируют и без того кризисную ситуацию.
Камила Фазлыева, руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка.РФ»:
— По ранее одобренным сделкам банки подписывают ипотеку.
В то же время Альфа-банк сообщил, что с 25 февраля базовая ставка на строящееся жилье выдается с учетом дисконта под 14,49%, на готовое жилье — базовая ставка с учетом дисконта выдается под 14,79%.
Совкомбанк сообщил о приостановлении выдачи ипотечных кредитов в связи с существенной неопределенностью на российском рынке. Для заемщиков банка, уже оформивших ипотеку, условия по ипотечным договорам, в том числе процентная ставка, не меняются.
Думаю, что вчера банки могли отказывать в ипотеке, зная, что с завтрашнего дня будет повышение ставок. Чтобы не выдавать ипотеку сегодня под 12%, а выдать завтра под 15%, банк просто отказывался от одобрения.
Не исключаю, что у банков было внутреннее распоряжение по этому поводу, которое они не афишировали.
Такое уже было в 2014 году, когда люди выходили на сделки, но они не совершались, так как банки неожиданно отказывали в выдаче ипотеки, хотя официальной информации о повышении ставок еще не было.
Скорее всего, нас ждет дальнейший рост повышения ипотечных ставок у всех банков до 17%. Ситуация в экономике сейчас не лучше, а с учетом санкций даже хуже, чем была в 2014 году.
После повышения ставок люди будут отказываться от дорогой ипотеки, что приведет к застою на рынке. Цены на жилье очень выросли и пока не снижаются. Застройщики до последнего будут держать свои цены, первым пойдет вниз рынок «вторички»: там нет понятий себестоимости строительства, банковский кредит, нет никаких сговоров.
«Первичка» будет выезжать только за счет акций и trade-in. Надеяться, что государство будет придумывать какие-то новые формы субсидирования, не стоит. Эльвира Набиуллина (глава ЦБ РФ. — Прим. ред.) уже жестко сказала, что она против этого. Санкции коснутся всех основных банков. Думать, что сейчас государство будет вкачивать деньги в поддержание первичного рынка, не стоит.
Тимур Аймалетдинов, заместитель генерального директора аналитического центра Национального агентства финансовых исследований:
— Ипотека станет менее доступной — вырастут ставки, требования к первоначальному взносу и заемщику.
Для россиян наиболее выгодным и наименее рискованным способом вложения денег, особенно в экономически сложные периоды, является Недвижимость. Это будет подталкивать спрос на покупку жилья. Но так как сбережений у россиян чаще всего немного, большинству потребуются заемные средства, что, в свою очередь, будет стимулировать рынок ипотечного кредитования.
Кроме того, внешние санкции означают ограничение путешествий, зарубежных инвестиций и дорогих покупок техники. В итоге внимание россиян будет концентрироваться на их микромире (похожая ситуация была во время ковидной самоизоляции). Это будет подталкивать их в том числе к улучшению жилищных условий.
Но есть масса факторов, которые, напротив, сдерживают ипотечный рынок. Во-первых, есть все предпосылки к тому, что темпы строительства нового жилья снизятся, предложение будет ограничено.
Фокус покупателей все чаще будет нацелен на вторичный рынок.
Но и на нем предложение будет небольшим, ведь, как было сказано выше, россияне видят в недвижимости оптимальный способ вложения денег и не будут спешить с ее продажей.
Во-вторых, стоимость жилья продолжит увеличиваться из-за роста цен на стройматериалы, что сделает его еще менее доступным.
В-третьих, вырастут ставки ипотечного кредитования, прежде всего из-за высокой ключевой ставки, уровня инфляции и сложностей с доступом банков к финансированию. Всё это, вероятно, приведет к ужесточению требований к заемщикам и размеру первоначального взноса — у многих россиян могут возникнуть трудности с занятостью и доходом.