Банковские операции: сразу к делу. 8 февраля в отделении популярного банка, я хотел положить наличные деньги

Вот и произошло то, о чем еще месяц никто не мог даже и подумать, так как не имел ни малейшего представления о том, что нечто подобное в обозримом будущем так и вовсе может произойти.

Сегодня ночью, 9 марта 2022 года, Центробанк России опубликовал новые меры, которые направлены на устранение последствий разного рода антироссийских санкций, которые вводятся против российской экономики с самого начала «специальной военной операции» на территории Украины, началась которая еще 24 февраля.

В связи с новым распоряжением ЦБ РФ, отныне жители России не имеют возможности снимать наличные деньги в банкоматах абсолютно всех российских банков без исключения, в том числе таких как «Сбербанк», «ВТБ», «Альфа-Банк», «Тинькофф», «Открытие», «Газпромбанк» и любых других.

Начиная с 9 марта 2022 года вступили в силу новые правила снятия наличных денег, которые предполагают, что теперь снимать валюту в любом виде невозможно через банкоматы. Если еще недавно россияне могли снимать любые суммы денег в долларах, евро и иных валютах, соблюдая лишь суточный и месячный лимиты, то теперь все это осталось в прошлом.

Указ действует до 9 сентября 2022 года, то есть ввести его решили сразу на полгода. До этой самой даты ни один российский банк более не имеет права предоставлять своим клиентам возможности снимать наличные деньги в виде какой-либо валюты.

Таким образом, более финансовым учреждениям не потребуется производить инкассацию банкоматов, чтобы заправлять такие долларами, евро и иными валютами разного рода.

Подобные меры затрагивают все российские банки без исключения, причем подобная ограничительная мера уже вступила в силу на территории всей России. На официальном сайте «Тинькофф» и ряда других банков теперь нет ни одного банкомата, который позволял бы снять валюту.

Денежные средства в долларах, евро и иных валютах по-прежнему можно внести на счет через банкомат, но снять назад затем уже не удастся никоим образом. Подобное событие означает, что отныне у всех россиян имеется только одна единственная возможность снять наличные деньги, и это обращение в кассу банка.

Однако и здесь все теперь уже далеко не так просто, потому что ЦБ РФ ввел специальный лимит, позволяющий снимать с одного счета не более чем $10 000 долларов в течение шести месяцев.

Если снимать больше такой суммы денег, оставшуюся сумму выдадут рублями по курсу ЦБ РФ, актуальному на момент выдачи денежных средств.

Учитывая что курс Банка России значительно ниже реального курса, который можно встретить на бирже, россиянин тем самым потеряет крупную денежную сумму.

Таким образом, теперь снятие наличных в валюте уже невозможно никоим образом совершенно никак через любые банкоматы, расположенные на территории России.

По некоторым данным, как считают некоторые эксперты, так как активы Центробанка России в других странах оказались заморожены, в том числе в США и Великобритании, у регулятора закончились наличные доллары, в связи с чем и было принято решение о введении такого рода запрета. Он не распространяется на рублевые деньги, которые по-прежнему можно снимать через банкоматы в любом объеме.

При попытке снять валюту с любого счета через банкомат, она будет автоматически сконвертирована в рубли, о чем предупреждают банкоматы всех российских банков, в том числе кредитной организации «Альфа-Банк». Ранее стало известно о том, что российский «Сбербанк» запустил супервклад со ставкой дохода 21% годовых.

Присоединяйтесь к нам в Google News

Сроки зачисления денег на банковский счет

Денежные переводы стали частью нашей жизни и используются не только предпринимателями, но и частными лицами. В некоторых случаях очень важно, чтобы средства поступили на счет во время, поэтому нужно учитывать сведения о сроках зачисления.

Сроки зачисления денег на банковский счет

За какой срок средства поступают от одного банка другому, сколько времени занимает перевод денег с момента их отправления до зачисления, важно знать не только предпринимателям, но и частным лицам.

Для первых это вопрос доверия между партнерами: своевременности отгрузок, соблюдения графика поставок.

Для вторых — возможность распоряжаться своими средствами: оплачивать кредиты, интернет и мобильную связь, переводить деньги между своими и чужими счетами.

Платеж на расчетный счет партнера, банка, выдавшего Кредит, или карту родственника, произведенный за день-два до положенной даты, не гарантирует, что деньги поступят в срок.

Почему же на самом деле эти положения не соблюдаются, а сроки прохождения денег с расчетного счета на карту или банковский счет разнятся и могут занимать от нескольких минут до недели?

Что влияет на сроки переводов

Насколько быстро поступят деньги на расчетный счет или карту, зависит от множества факторов, основные из которых приведены ниже:

1. Начнем с самого определения понятия «операционный день», от длительности которого зависит скорость обработки поступивших поручений на отправление платежей и зачисление поступивших денежных средств.

   Для сравнения: операционный день в Альфа-Банке длится с 01:00 до 19:50, в Тинькофф — с 01:00 до 20:00, в Сбербанке — в основном с 9:00 до 16:00, в Точка Банк — с 0:00 до 21:00.

   Но и здесь есть исключения — для поступления и зачисления денег на счета в некоторых из банков, как, например, в Тинькофф, нет ограничения во времени, если транзакции проводятся внутри банковских организаций.

2. В пределах одного банка или его регионального представительства определенные законом сроки зачисления средств на счет, как правило, выдерживаются. Также при этих условиях в соответствии с законодательством выдерживается срок отправления платежей по поручениям клиентов.
3. В межбанковских операциях в качестве посредника и гаранта участвует также Центробанк России. Он проводит две промежуточные операции — списание средств с корсчета банка-отправителя и зачисление на корсчет банка-получателя. По этой причине деньги по межбанковским платежам идут дольше, чем при внутрибанковских операциях.
4. ЦБ РФ для межбанковских переводов установлены банковские рейсы. В 2019 году таких рублевых рейсов — пять, для которых четко определено время приема и отправки (списания и зачисления на корсчета). Но не все кредитные организации используют все пять рейсов, вследствие чего обработка платежей и перечислений занимает гораздо больше времени, чем операционный день.
5. Время перевода с карты на карту во многом зависит от их типа и платежной системы. В единой системе платежи проходят быстро, а в разных — могут быть задержки. То же касается и перечислений с кредитной карты на кредитную или дебетовую. В первом случае поступление на счет происходит быстро, во втором — может задерживаться.
6. Крупные суммы межбанковских переводов (от 50 000 рублей) подлежат проверке Центробанка, что продлевает время их зачисление на счет получателя. При перемещении таких сумм в пределах одного банка проблем обычно не возникает, поскольку кредитная организация знает своих крупных плательщиков.
7. Ведущие кредитные организации России — Сбербанк, Газпромбанк, Альфа-Банк, Росбанк, Точка Банк, Московский кредитный банк, Росбанк и др. — заключили партнерские соглашения о взаимном использовании клиентами банкоматов. Такая договоренность расширяет возможности держателей пластиковых карт, экономит их время на поиски банкомата от единственного кредитного учреждения. Но иногда это становится причиной задержки перевода.

Основные причины нарушения сроков

Резюмируя вышесказанное, можно выделить следующие причины превышения сроков банковских операций, связанных с расчетными счетами и картами клиентов, являются:

• различная длительность операционного дня для внутрибанковских операций и операций с другими банками;
• поступление платежного поручения в конце операционного дня — в этом случае обработка и перечисление средств переносится на следующий день;
• проблемы с региональными отделениями одного и того же банка, которые находятся в разных населенных пунктах;
• наличие третьих организаций между банками-получателями и банками-отправителями;
• пропуск кредитными организациями нескольких банковских рейсов при межбанковских операциях;
• транзакция между различными типами карт — с кредитной на дебетовую;
• транзакция между картами различных платежных систем — с карты Мир — на «Маэстро» и т. п.;
• превышение лимитированных к переводу средств;
• перевод свыше 50 тысяч рублей по межбанковской транзакции;
• нарушения в оформлении платежного поручения;
• технические проблемы и сбои в программах банковских систем;
• технические проблемы с картой клиента;
• снятие средств с карты через банкомат другой кредитной организации.

Как быстро поступают деньги на счет Сбербанка

Время поступления средств на счета Сбербанка зависит от характеристик банка-плательщика. При внутрибанковских операциях процесс занимает несколько часов, если поручение или перечисление произведены в течение операционного дня.

На время поступления средств также влияет сумма перевода, которая может стать причиной проверки Центробанка.

В случае отсутствия претензий со стороны Центробанка средства зачисляются на следующий день после поступления.

Эта информация касается сумм в рублях. Срок зачислений валютных средств может затянуться на более длительный срок в связи с особенностями законодательства по внешнеэкономической деятельности.

Как видим, далеко не всегда в увеличении сроков виновато банковское учреждение.

Сколько времени идут деньги в других банках

Изложенная выше информация об особенностях поступления средств на счета клиентов Сбербанка справедлива и для других крупных кредитных организаций, которые имеют региональные отделения и обслуживают крупных плательщиков. К таким учреждениям относятся Газпромбанк, МКБ, Альфа-Банк, Росбанк, ВТБ, Точка Банк, Райффайзенбанк и др.

Законодательством определен крайний срок проведения транзакции — 5 дней.

Перевод наличных средств

Наличные средства для перевода с платежным поручением предоставляются в кассу кредитно-финансового учреждения. В большинстве банков установлен лимит на сумму перевода. Комиссионные зависят от типа перевода – обычного или срочного.

Пополнение счетов

Время прохождения средств на расчетный счет зависит от варианта перевода. Виды безналичного расчета включают перечисления с банковского счета или карты, наличные средства могут быть внесены на расчетный счет через отделение банка или банкомат. Комиссионные на все операции устанавливаются кредитной организацией самостоятельно.

Перечисления онлайн

Популярность этого вида обслуживания клиентов растет из года в год, поскольку предоставляет клиенту использовать Услуги банкинга в любой точке страны и мира. Онлайн-переводы в разных банках предоставляют следующие услуги по переводу:

• с карты на карту внутри одной или между разными финансовыми организациями;
• со счета карту и наоборот одного банка или разных;
• между картами и счетами собственными или сторонних лиц;
• по номеру телефона (в том числе и в страны ближнего и дальнего зарубежья);
• заранее настроенные автопереводы (за коммунальные услуги, обучение и т. п.)

Если деньги не поступили

Все зависит от того, сколько дней прошло со дня отправки средств. Задержка поступления на 5 дней со дня их перечисления укладывается в рамки законодательства. Но есть опасность, что к тому времени наступит срок невозвратности перевода. Поэтому заявление в банк на возврат денежных средств следует подать как можно раньше.

Если деньги ошибочно переведены не тому получателю, ответственность несет тот, кто виновен в ошибке – клиент, неправильно указавший реквизиты, или кредитная организация.

Руководство по Внесению наличных денег на счёт (не на карту) физического лица

Всем привет!

Сейчас я расскажу, как внести наличные деньги на счёт физического лица в Альфа банке не будучи его клиентом.

Потребовалось мне мои наличные деньги отправить в подарок сыну на день рождения. У него есть карта Альфа банка. У меня такой карты, слава Богу, нет. Что делать?

Перво-наперво я полезла в инет и в Яндексе ввела поиск — перевести наличные без карты. Выдал мне какой-то сайте, где писали уверенно не только про Альфа банк, но и про другие банки, что достаточно знать номер карты, взять с собой паспорт и деньги, и все будет в ажуре. Это была моя первая ошибка — я поверила. Так вот, не верьте. Поверив, потеряете кучу времени.

Чтобы перевести наличные деньги, или по-банковски операция называется «внесение наличных», нужно обязательно знать номер счёта и ФИО человека, которому вносите.

Я приехала в отделение банка с неверной информацией про карту и паспорт, и естественно (сарказм) в отделение меня не пустили, так и стояла на пороге, пока превратница бегала от меня к менеджеру и проясняла ситуацию.

Да, сначала милая девушка сообщила мне, что сначала я должна стать клиентом Альфа банка, а уж потом меня пустят в святая святых) В итоге разговора они определились с тем, что мне нужно знать номер счёта физлица и через их банкоматов, который стоит в коридорчике, я смогу внести деньги на счёт.

Я написала в поддержку в тот же день, и это было 22 ноября 2021 года.

В тот де день я написала сыну и спросила о номере счёта, который можно посмотреть в реквизитах карты. Он мне тут же прислал.

Поддержка отвечала, что им нужно время, чтобы мне ответить. Но при этом написала, что в любом отделении банка с паспортом и по номеру счёта я могу сделать внесение через кассу наличными. Два внесения в течение 30 календарных дней идут без комиссии, а с третьего уже берётся комиссия в размере 250 рублей.

Поддержка-то мне это написала, только ни в одном отделении банка их ответу не собирались следовать: они категорически отправляли меня внести деньги через банкомат, хотя у меня при себе был и паспорт, и телефон, и номер счёта, и наличные. Да, при этом поддержке сообщали, что либо я сама отказалась вносить деньги через кассу, либо у меня не было паспорта или номера счёта.

Ещё один лайфхак — не ждите, что поддержка вас поддержит, не тратьте своё время на неё. Началась наша переписка 22 ноября, закончилась 26 ноября, где меня же и обвинили в том, что это я такая — не соблюдаю всех условий внесения наличных через кассу.

После этого сообщения я уже чисто из вредности пошла в отделение банка и внесла через кассу 100 рублей — на счёт, по паспорту, деньгами.

И это был тот ещё квест) Тут у порожка меня уже мурыжила, не одна девица, а целых две, и все вопрошали, почему же я не хочу внести деньги через банкомат?! Более того, кассир, которая подключилась к превратнице, чтобы не пропустить меня в отделение всеми доступными способами, прочитав ответ поддержки, сказала мне так, что если кто-то уже вносил данному физлицу деньги через кассу два раза, то с меня возьмут комиссию. Я немного засомневалась в данном её постулате, но оспаривать уже желания этот множащийся бред не было. И я просто сказала, я хочу внести 100 рублей и если программа скажет, что нужна комиссия, то просто откажусь от внесения. Меня пустили в отделение прямо к кассе, взяли паспорт, номер счёта, спросили ФИО физлица, и внесли эти мои несчастные 100 рублей.

Итак, резюмирую: чтобы внести наличные на счёт физлица в Альфа банке, нужно знать номер счёта, накопить купюры номиналом больше-равно 100 рублей и прямо идти к банкомату в отделении, минуя всех работников, набрать номер счёта, проверить ФИО, положить деньги, взять чек. Всё. Это самый быстрый путь.

Недостатки

• На 8-800 больше ждешь, чем помогут
• Низкая квалификация работников
• Участие в мошеннической схеме по всей стране
• Хитрованят

polinushka0204не рекомендует Читать все отзывы 658

Другие отзывы

Читать все отзывы 658

Смотрите также

• Кредитная карта рассрочки Альфа-банк Вместо денег Так ли ОПАСНЫ КРЕДИТНЫЕ карты, как о них говорят? А МОЖЕТ Альфа-Банк сломает все СТЕРЕОТИПЫ? Моя ПЕРВАЯ кредитная карта и, первый найденный ПОДВОДНЫЙ КАМЕНЬ! Не являюсь любителем кредитов, рассрочек и прочих займов, потому, как, взяв чужое, все равно, рано или поздно, придется отдавать свое , родное, да еще и с немалым процентом.
• Дебетовая карта кешбек Альфа-Банк Как всё хорошо начиналось. А потом, потом… повышенные кешбеки?не не, не слышали. Враньё? Да-да! Да! Вся правда о работе Альфа. Всем добро пожаловать! Пришло время поделиться отзывом о дебетовой карте от Альфа-банк. C кешбеком до 2 и начислением процентов на остаток до 5. Дополняю отзыв в сентябре 2021 :   Все было хорошо! И вот спустя время, Альфа показал своё истинное лицо.
• Приложение Альфа банк бизнес онлайн Удобное приложение для ведения расчетного счета, но постоянно лагает Широкий функционал: можно прямо из приложения оплачивать счета, сохранять шаблоны на оплату счетов, делать выгрузку по поступлениям и оплатам. Есть удобная функция «Налоговая копилка», куда автоматически отчисляется процент на оплату налогов с поступлений.
• Дебетовая карта МИР АЛЬФА БАНК Карта для получения соцвыплат отличная, но при оплате она подводит Сейчас везде активно рекламируют карту МИР, делают всякие бонусы и предложения. Вот и я задумалась о приобретении данной карты. Так как я все никак не решусь получить права, на работу езжу на автобусахтроллейбусах.
• Компьютерная программа Мобильное приложение Альфа-банк Сколько я трачу денег в месяц? | Удобное приложение, через которое можно выполнить многие задачи | Обзор 2022 Сама по себе программа достаточно простая. В ней можно легко разобраться, так как, например, в отличие от Сбербанка, здесь вся информация буквально на ладони, а каждая страница разделена на несколько блоков. Например, «Главная страница». Первый блок — ваш баланс.
• Сайт Альфа-банк Акция «Миллион за рекомендацию» 1500 руб за рекомендацию Альфа-банка…розыгрыш айфонов…мой опыт В Альфа-банке постоянно проводят акции с выплатой от 500 до 1500 рублей за рекомендацию друзьям дебетовых карт, кредитных или любых других карт на выбор. Я недавно заработала свои первые 500 рублей и еще 500 рублей достались моей маме, которой я отправила ссылку с рекомендацией.
• Интернет-банк «Альфа Клик» Плюсы и минусы сайта одного из популярнейших банков России с обновленным интерфейсом Я стала клиентом Альфа Банка совсем недавно, для меня всё в новинку. И отзыв пишу не под впечатлением одной неприятности, а в целом, спустя несколько месяцев использования. У меня дебетовая Альфа карта.
• Роман с Русским Стандартом длиною пять лет — было все: кредитки, вклады, потреб кредиты, денежные кредиты, а также расскажу про поистине УДИВИТЕЛЬНЫЕ страховки!!!! Заходите. Начну с того, что в прошлом я — сотрудник конкурирующего банка, но это в прошлом, так что намеренно поливать грязью услуги Русского Стандарта я не буду. Даже напротив — наши «зелененькие» конкуренты всегда меня умиляли. Правда, они теперь уже не зелененькие — их корпоративный цвет теперь бордовый.
• Обратилась в МДМ банк для того, чтобы рефинансировать потребительские кредиты в Ренессанс банке и Русском стандарте. Про банк до этого ничего не слышала, нашла при случайном поиске в интернете.

• Популярные отзывы

• Кредитная карта 100 дней без % процентов от Альфа-банка Куда же я попала по своей неопытности. Привет. Это снова я с банковскими картами. Опыт работы с картами сбербанка есть в другом отзыве, а сегодня поговорим про опыт в альфа-банке.   Свою первую кредитную карту я получила когда устраивалась на работу в Пятерочку.
• Чем недовольны авторы IR по выплатам на QIWI? Вывожу, снимаю и трачу без комиссии деньги IR Много воды лить не буду о самом банке Qiwi, а перейду сразу к электронному кошельку qiwi. Я пользуюсь киви кошельком только в целях вывода заработанных денег с сайта IRecommend (далее — IR) и дальнейшего пользования ими без комиссии.
• Полгода в Тинькофф-банке: карты Блэк, Платинум, Джуниор, вклад, накопительный счет, инвестиции, мобильная связь — расскажу обо всем. Подсчитаю сколько заработала и стоило ли оно нервов и потраченного времени Я работаю в бюджетной организации и зарплату получаю на карту Сбербанка. Но, углубляясь в изучение финансовой грамотности, поняла, что на свете существуют другие банки с более выгодными условиями для клиентов. Вот, например, Тинькофф свою карту Блэк рекламирует: плати, мол, и зарабатывай.
• Дебетовая карта кешбек Альфа-Банк Зачем мне нужна карта Альфа-Банка дебетовая с кэшбэком, если она под прицелом мошенников? Что ни в коем случае нельзя делать, чтобы не лишиться своих средств? Когда Альфа-Банк блокирует карту? $$$ З ачем нужна карта Альфа-Банк? Зачем мне понадобилась карта от Альфа-Банка? Хороший вопрос. Она появилась у меня как результат успешной работы сотрудников банка по продвижению своих продуктов и жадности моего мужа.
• Социальная карта для выплат «є Підтримка Дія» е-Поддержка Дия Тысяча Зеленского — деньги за вакцинацию от Covid-19. Сложно получить, ещё сложнее — ПОТРАТИТЬ. Социальная карта для выплат «є Підтримка Дія» е-Поддержка Дия для получения тысячи за вакцинацию Наверное даже те, кто живут в другой стране, уже слышали о тысяче Зеленского Кажется не совсем реальным, но да — в Украине платят деньги за прививку от ковида! Да да, вы правильно поняли — после полного курса вакцинации вы получаете деньги…
• Отстой-банк где служба поддержки прямо говорит: «Не знаем что делать!» ◆ Печальный опыт кредитов в МТС С МТС банком я знакома уже много лет. Единственный случай, когда у меня не было к нему претензий, это кредиты на товар. Например около 5-8 лет назад я могла купить телефон в кредит, и спокойно гасила его — обходилось без приключений.
• Сбербанк Управление Активами Сбербанк Управление Активами «прыжок веры», где вместо соломки подстелили гору ржавого металлолома. Убила ШЕСТЬ ЧАСОВ, чтобы отправить заявку на вывод денег и СЕМЬ ДНЕЙ, чтобы их получить. Закрытие ИИС в Сбербанке после 24 февраля 2022 года Я вроде не полная дура, но иногда у меня бывают замашки веры в крупные Российские компании. В таком неожиданном порыве два с половиной года назад я принесла свои кровно заработанные 165 000 рублей в Сбербанк тогда еще, сегодня они просто Сбер.
• Платежное кольцо Россельхозбанка Что же это за зверь такой, Pay Ring. Плюсы и минусы нового платежного средства Всем привет!   Итак, сегодня хочу поведать историю о новом способе оплачивать покупки, а именно, о платежном кольце. Узнала о такой возможности недавно, конечно, стало интересно, что же это такое и насколько это удобно. Неуемное желание идти в ногу со временем побудило приобрести себе сей девайс.
• «До свидания рубль. Было приятно познакомиться.» Что теперь делать с пластиковой картой за рубежом и как теперь снимать деньги в других странах? Всем привет. Ну вот и все, увы, карты visa и mastercard, выданные российскими банками отрезали от мировых платежей, но если в России многие этого даже и не ощутят, то что теперь делать тем, кто пользовался этими картами за рубежом?
• Сегодня 28.02.22г. Закрыла валютный вклад. Проблем не возникло, обслуживанием довольна. Как я обменяла старые доллары образца 1996 года на новые. В начале, для любознательных, расскажу, откуда у меня появился вклад в американской валюте. Хранить в банке валюту — полное безумие. В среднем, процент по вкладам в долларах США составляет 0,4, а в Евро 0,1.   Но мой дедушка и не хранил доллары в банке. Он держал их дома много лет.

Что делать, если банкомат «украл» деньги?

По смыслу Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», клиент всегда прав. То есть, за некачественную банковскую услугу ответственность несет банк в любом случае. Но на практике не все так просто. Об этом можно судить по вопросам, которые пользователи задают юристам 9111.ru. Вот некоторые из них:

«Я положила наличные на карточку мужа через банкомат, который деньги принял, а на счет не перечислил. Написали заявление-претензию в банк, а он отказался его рассматривать – сказали, что муж нарушил Договор с банком, отдав карту мне», — пишет Юрия из Железногорска.

«Положила 25 тыс. рублей на карточку, банкомат очень долго думал, потом выплюнул карту и два чека, на которых написано: «деньги не распознаны, обращайтесь в отделения банка». После обращения вернули только 12 тыс. рублей и сказали, что в банкомате были только эти лишние деньги», — пишет Юлия из Первоуральска.

«При снятии наличных в банкомате пришло СМС, что деньги со счета списаны. При этом деньги не вышли из банкомата. На мое обращение банк ответил, что деньги выданы», — пишет Лидия из Электростали.

Можно ли вернуть деньги без суда?

Если из-за сбоя банкомат не выдал или не зачислил деньги на счет, не стоит паниковать. Надо учитывать, что в работе аппарата может произойти кратковременный сбой.

Внесенные средства могут поступить на счет в течение суток, а при снятии банкомат может выдать их не сразу, а через какой-то промежуток времени, поэтому не стоит оставлять аппарат без присмотра.

Если деньги заберут другие пользователи, то вернуть их будет гораздо сложнее.

Кроме того, часто банк автоматически возвращает деньги на счет клиента, если происходит сбой в работе платежной системы, поэтому стоит позвонить в кредитную организацию по телефону техподдержки и узнать, вернутся ли деньги, а также проконсультироваться на счет дальнейших действий. Сделать это лучше, не отходя от банкомата. Если техподдержка не решит проблему, то придется написать претензию. Срок ее подачи – не позднее следующего дня, в который была произведена операция (ч. 12 ст. 9 ФЗ N 161).

Наличие чека в такой ситуации важно, но не принципиально, так как совершение операции может быть подтверждено иными доказательствами, в том числе выпиской о последних совершенных операциях.

Претензия в банк должна содержать: описание ситуации, требования о возврате денег, проведении сверки кассовой ленты банкомата с данными инкассации, сохранении записи камер наблюдения банкомата и телефонного разговора с оператором колл-центра (указать время).

Один экземпляр с подписью сотрудника банка, принявшего заявление, необходимо оставить себе.

Если карта была выдана одним банком, а операция проводилась в банкомате, принадлежащем другому, в таком случае заявление надо подавать в банк, где была получена карта.

Такой же алгоритм действий и в случае с трансграничными операциями (на территории другого государства). Сроки для проведения проверки по факту удержания средств устанавливаются локальными правовыми актами банков, но, как правило, не превышают месяца.

Для проверки трансграничных операций этот срок может быть увеличен до двух месяцев.

Как составить Исковое заявление в суд?

Если банк игнорирует обращение, следует подавать Иск в суд с приложением копии претензии. Также до суда рекомендуется обратиться в полицию с заявлением о проверке факта незаконного списания денежных средств. Даже если в возбуждении уголовного дела будет отказано, то постановление об этом послужит дополнительным подтверждением попытки досудебного урегулирования спора.

При составлении иска необходимо руководствоваться положениями ст.ст. 856 и 395 ГК РФ, а также Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1.

В соответствии с указанными статьями Гражданского кодекса Истец имеет право на получение процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму необоснованно списанных денежных средств.

Основываясь на положении Закона РФ «О защите прав потребителей», истец может компенсировать причинённый Моральный вред.

Судебная практика показывает, что позиция банка в таких случаях может строится на доказывании вины истца, который, в соответствии с условиями использования банковских карт, должен нести ответственность по операциям с использованием ПИН-кода, в частности, не передавать его третьим лицам.

Кроме того, даже если сбой в работе банкомата установлен, вместе с тем суд может признать, что ответчик не дождался выдачи денежных средств, и они были изъяты неустановленными лицами, а не удержаны банком (Определение Ленинградского областного суда от 27.06.2013 № 33-2882/2013). Опровергнуть или подтвердить этот факт помогут записи камер наблюдения, которые будут истребованы судом в качестве доказательства.

Источник: http://www.9111.ru/

ВС РФ объяснил, когда клиент банка не получит свой вклад наличными

Верховный суд РФ подтвердил право кредитных организаций не выдавать клиенту деньги со вклада, если тот не может объяснить происхождение средств и целесообразность операций. Высшая инстанция решала конфликт вкладчика Сергея Будника со Сбербанком. Клиент требовал от кредитной организации предоставить ему со счета свыше 55 миллионов рублей и непременно наличными.

Суд отметил, что участие банков в борьбе с легализацией преступных средств и финансированием терроризма является наиважнейшей задачей, направленной не только на защиту прав и законных интересов общества и государства, но и самих граждан.

Поэтому кредитным организациям даются привилегии по изучению, проверке и анализу всех деловых отношений и сделок клиента. Закон позволяет банку запрашивать любую информацию по сомнительным операциям, а клиент обязан ее предоставить.

Если же вкладчик не хочет раскрывать свои деловые секреты, то он может быть ограничен в определенных действиях со своим счетом, указывает ВС.

Суть спора

Суды рассматривали конфликт Сергея Будника и ПАО «Сбербанк». Они установили, что 5 ноября 2015 года Будник обратился в Сбербанк с заявлением об открытии банковского вклада.

Прошло чуть больше месяца, и заявитель перенаправил сам себе свыше 55 миллионов рублей из Сити Инвест Банка в Сбербанк с назначением платежа «средства на личное потребление».

На следующий день он попросил банк выдать ему эту сумму наличными.

Банк же затребовал у вкладчика документы, подтверждающие происхождение денежных средств и экономический смысл операции. Истец представил заключенный с ООО «АльфаШарп» договор о поставке программного обеспечения, дополнительное соглашение и акты приема-передачи продукта.

Однако кредитная организация отказалась выдать клиенту 55,2 миллиона рублей, указав на наличие оснований полагать, что данная операция совершается в целях легализации доходов. При этом она рекомендовала клиенту отправить денежные средства обратно в АО «Сити Инвест Банк».

Тогда Будник попросил Сбербанк выдать ему купюрами хотя бы 1 миллион рублей, но и эту операцию банк счел подозрительной и требование отклонил. Более того, он направил в Росфинмониторинг сведения об отказе вкладчику в проведении обоих операций.

Клиент же продолжал совершать операции с деньгами, в частности, в марте 2016 года он открыл два депозитных счета сроком на 1 год и 1 месяц, на которые положил 34,1 и 24,3 миллиона рублей.

А в апреле Будник уведомил банк о досрочном расторжении договора и потребовал выдать ему все суммы с начисленными процентами наличными деньгами. Но Сбербанк эти распоряжения не выполнил, а срок вклада продлил.

Тогда заявитель потребовал в судебном порядке обязать банк вернуть 56 миллионов рублей с двух его счетов, а также выплатить проценты за использование денежных средств и неустойку. Но Смольнинский суд Петербурга, а впоследствии и городской суд в удовлетворении этих требований отказали, и вкладчик дошел с жалобой до Верховного суда РФ.

Обязанности банка

Высшая инстанция подробно объяснила обязанности банка по отношению к клиентам.

Так, по договору кредитная организация обязуется принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче денежных сумм со счета и проведении других операций.

При этом банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, но гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

• Кредитная организация не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором ограничения его права распоряжаться деньгами по своему усмотрению (статья 845 ГК РФ).
• Кроме того, согласно положениям статьи 849 ГК РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа.
• В статье 858 ГК РФ закреплено, что ограничение прав клиента на распоряжение его деньгами на банковском счете не допускается, за исключением наложения ареста или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
• Борьба с отмыванием важнее, чем желание клиента
• Между тем, закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предусматривает как отказ в выполнении банком расчетных операций, так и их приостановку, напоминает ВС РФ.
• Этот закон направлен на защиту прав и законных интересов как общества и государства, так и граждан путем создания правового механизма противодействия подобным преступным действиям, указывает суд.
• В частности, пункт 2 статьи 7 закона № 115-ФЗ предусматривает, что финансовые организации для предотвращения отмывания средств или финансирования терроризма обязаны документально фиксировать вызывающую подозрение информацию, к которой относятся:
• — сделки с запутанным или необычным характером, не имеющие очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
• — сделки, цель которых не соответствует деятельности организации и ее учредительным документам;
• — случаи неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля;
• — иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки совершаются с целью легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
• ВС отмечает, что если банк усмотрел какой-либо из этих критериев, то он вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения самой расчетной операции, но и подтверждений по всем связанным с ней действиям, а также любой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
• В том числе кредитные организации имеют полное право запросить документы, которые подтвердят источники поступления денежных средств на счет клиента, указывает суд.
• Данное разрешение согласуется с Сорока Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, членом которой с июня 2003 года является РФ, а также разъяснениями Центробанка в письмах от 26 января 2005 года № 17-Т и от 3 сентября 2008 года № 111-Т.
• «В соответствии с международными стандартами в сфере противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма финансовым учреждениям предписано на постоянной основе осуществлять надлежащую проверку деловых отношений и тщательный анализ сделок для обеспечения того, чтобы заключаемые сделки соответствовали сведениям учреждения о клиенте, его деловой деятельности и характеру рисков, в том числе когда необходимо выяснять сведения об источнике средств (пятая Рекомендация ФАТФ)», — говорится в постановлении.

Кроме того, пункт 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации позволяет запрашивать у клиента дополнительные документы и анализировать их путем сопоставления с информацией, имеющейся в распоряжении банка.

1. «При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов», — напоминает ВС.
2. Он также ссылается на пункт 14 статьи 7 закона о противодействии легализации преступных доходов, который обязывает уже клиентов предоставлять кредитным организациям всю необходимую им информацию, включая данные о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.
3. Позиция Верховного суда

Таким образом, Сбербанк правомерно затребовал у вкладчика сведения, подтверждающие происхождение денежных средств и экономический смысл операции по выдаче наличных в размере 55,2 миллиона рублей.

Этот запрос согласуется с целями противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям, указывает суд.

Он разъясняет, что банки также вправе отказаться выполнять распоряжение клиента, если он не представил необходимые документы или у кредитной организации появляются подозрения, что вкладчик хочет совершить операцию для легализации преступных средств или финансирования терроризма. Такое преимущество закреплено в пункте 11 статьи 7 закона. Исключение же составляют операции по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица.

«Таким образом, Федеральный закон № 115-ФЗ предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии», — отмечает высшая инстанция.

В данном споре, поясняет ВС, клиент предоставил неполную информацию о поставке программного обеспечения, для которого потребовались 55,2 миллиона рублей наличными — отсутствовали платежные документы и бумаги, подтверждающие предмет договора. При этом в открытых источниках отсутствуют какие-либо сведения о юридическом лице ООО «АльфаШарп», якобы заплатившем за поставку. Данные нюансы являются достаточным основанием для отказа банка выполнять распоряжение клиента, считает суд.

Он признает, что статья 866 ГК РФ позволяет привлечь банк к ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента.

«Вместе с тем такое неисполнение должно носить неправомерный характер. В данном случае, отказывая Буднику С.А.

в исполнении распоряжений о выдаче наличных денежных средств, о расторжении договоров банковского счета и выдаче остатка наличных денежных средств, ответчик действовал в рамках, возложенных на него Федеральным законом № 115-ФЗ публично-правовых обязанностей по осуществлению контроля за расчетными операциями», — считает ВС.

При этом пункт 12 статьи 7 этого закона гарантирует, что отказ от выполнения сомнительных операций не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности кредитных организаций.

В рассматриваемом споре истец так и не подтвердил происхождение огромной суммы денег, при этом продолжал настаивать на выдаче ему 55,2 миллиона рублей именно наличными, тогда как заявитель не был лишен возможности распорядиться деньгами другими способами, указывается в постановлении.

Так, клиент свободно раскидывал сумму по пяти счетам, затем аккумулировал деньги на одном депозите, затем вновь разбивал, но уже на два вклада. В конце концов, вкладчик спокойно перевел деньги в другой банк. При этом Сбербанк начислил клиенту все причитающиеся ему проценты за время нахождения у кредитной организации денежных средств.

«Действия истца по непредставлению банку истребованных документов, а также по неоднократному открытию и закрытию счетов, переводу денежных средств на новые счета и их возврату на старые, совершенные им после получения от банка отказа в выдаче наличных денежных средств, свидетельствуют о попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, установленных в соответствии с законом о противодействии легализации преступных доходов. С учетом изложенного, судами правильно применены нормы материального права при разрешении настоящего спора», — пришел к выводу ВС РФ.

В постановлении также напоминается, что пункты 1 и 2 статьи 10 ГК РФ не допускают злоупотребление правом, когда их реализации добиваются исключительно с намерением причинить вред другому лицу или с противоправной целью.

Алиса ФОКС