Фото с сайта thirdsector.com.au
Все мошенники работают по одной той же схеме — они врут или умалчивают.
Уголовный Кодекс Российской Федерации определяет мошенничество (ст.
159 Уголовного Кодекса Российской Федерации) как «хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием».
Википедия добавляет, что «под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный Обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва сама передает свое имущество мошеннику».
Я попробую описать основные схемы обмана в благотворительности. Именно обмана, а не просто ситуации, когда к делу милосердия подошли неразумно, безответственно или недальновидно. Описанные способы имеют отношение в основном к обычным гражданам, ибо с бизнес-структурами и государственными органами мошенники работают немного иначе.
Разумеется, все описанное ниже ни в коем случае не поддерживает тезис «в благотворительности сплошной обман». Есть прозрачные и честные фонды, есть проверенные и опытные частные сборщики.
Как правило, их достаточно просто узнать по тем усилиям, которые они вкладывают именно в то, чтобы любой жертвователь в любой момент мог убедиться в судьбе своих пожертвований.
Впрочем, к вопросу, как узнать честную работу, мы еще вернемся.
Сперва несколько общих правил
- Все мошенники в благотворительности паразитируют на одном и том же человеческом качестве — милосердии, и на одном и том же человеческом недостатке — лени.
- Человек немилосердный никогда ничего не подаст никому, в том числе и мошеннику, человек неленивый потрудится разобраться в ситуации и мошенника вычислит.
- Большая часть мошенников пасется в теме смертельно больных детей или же продвигает очень пафосные проекты, с громкими названиями и неконкретными целями и методами их достижения.
Большая часть мошенничества в благотворительности происходит в области частных сборов, за пределами благотворительных организаций.
Просто потому, что деятельность организации, в отличие от действий частного лица, очень четко фиксируется соответствующими органами.
«Пожертвование благотворительной организации на программу такую-то» – может быть проверено, было ли оно использовано целевым образом. Тысяча рублей, которую вы перевели на личную карточку сборщику в сети, а паче того на электронный кошелек — его законная собственность. Доказать, что он вас обманул перед тем, как вы пополнили его карман, достаточно сложно.
Максимум, что следствие может безошибочно установить – что вы перевели данные деньги в пользу конкретного гражданина.
Был ли у него преступный умысел, есть ли вина в его действиях, имел ли он предвидение негативных последствий своих деяний – в общем, доказать «состав преступления» в этом случае весьма тяжело.
А небольшой размер причиненного ущерба как правило не позволяет доводить такого рода случаи до суда.
Например, «Российский фонд помощи» вывел на чистую воду одного такого негодяя. Негодяя, но – формально, с точки зрения Уголовного Кодекса – не мошенника, что было подтверждено и органами правопорядка тоже.
Человек создал в социальной сети фальшивую группу «Русфонда», скопировал туда данные с официальной группы, но дал свои собственные, а не фондовские реквизиты для помощи, указав номера электронных кошельков.
И все – несмотря на разоблачение и заявление в органы со стороны фонда, никакой ответственности не наступило, так как «назначение платежных переводов на вышеуказанный электронный и КИВИ-кошельки установить не представляется возможным».
Поэтому жертвовать на личные карты или кошелки незнакомого вам человека без проверки не стоит.
Первое. Нет человека
Фото с сайта scamwatch.gov.au
Итак, все мошенники обманывают, и неправдой может оказаться любая часть предоставленной информации. Поэтому проверять имеет смысл все. А если некая часть предложенной информации непроверяема, а сама непроверяемость – не объясняется, попытки что-то выяснить блокируются, то вероятность мошенничества весьма высока.
Прежде всего, самый простой случай мошенничества. Это когда нуждающегося в помощи просто не существует, и информация о нем не проверяема. Варианты различны.
Например, берется фотография кого-нибудь пожалостливее, к ней придумывается какое-нибудь имя и продающий текст, и вуаля – вот они, реквизиты для пожертвований, подайте сколько сможете, «милосердие не бывает недостаточно большим». Иногда берут документы (медицинские, без фотографий) реального человека и выкладывают их рядом с лицом кого-то другого.
Дальше можно какое-то время поиграть в игру с «новостями», «отчетами», рассказами о том, что «ребенку стало хуже» и «срочно нужны деньги» и так далее, ровно затем, чтобы просто в какой-то момент исчезнуть.
Примерно та же технология используется при распространении вирусных объявлений о поиске доноров, закрытии собачьих приютов, перечислении денег за «лайки» в социальных сетях и так далее. В этом случае целью мошенников могут являться не столько деньги, сколько распространение информации. В одном таком объявлении об умирающей девочке была, например, скрыта рекламная ссылка.
Второе. Нет проблемы
В похожем случае о реальном человеке рассказывают то, что не соответствует действительности, то есть непроверяема информация о проблеме, которая требует участия жертвователей. Это ситуации, когда представлены неадекватные (старые, неполные или правленные) документы, либо когда они не представлены вовсе.
Бывает, например, что родители просят о помощи своему «больному» ребенку, который либо вовсе здоров, либо не настолько сильно болен, что без посторонней помощи не обойтись. В другом случае все настоящее – и имя, и диагноз, и планы лечения, и даже счета, кроме одной частности: человек, на которого идет сбор, давно умер.
Также этот подход — когда нуждающийся настоящий, а проблема его непроверяема – характерен и для мошенников, работающих на ниве социальных, а не медицинских проблем: подделать бедность проще, чем подделать болезнь.
Я помню одну семью, которая сделала свои обстоятельства жизни источником вечного попрошайничества и своим основным доходом – ну да, пять детей, один из них инвалид, но это не повод постоянно рассказывать все более ужасные истории о том, как все плохо, как кто-то пытается повеситься, собака загрызла соседскую козу, течет крыша, канализация не работает – и постоянно просить у всех подряд все больше денег. В конце концов, они просто подделали чек, отчитываясь за трату собранных для них денег, сами же деньги использовали не на то, на что просили.
Кстати, этим же занимаются и попрошайки с табличками в метро: в большинстве случаев они не в состоянии рассказать что-либо о том ребенке, на которого просят, ибо он либо придуман, либо они его в глаза не видели. Да и вообще, уличные нищие бывают ловкими обманщиками, а не нуждающимися людьми.
Третье. Нет связи
Более сложная схема включает реального нуждающегося в помощи, который просто не в курсе, что кто-то что-то для него где-то собирает, или же не контролирует того, кто собирает пожертвования. В этом случае непроверяема связь между сборщиком и нуждающимся.
Это схема более рискованная, ибо сведения хотя бы частично проверяемы, но и более доходна, ибо таким сведениям, которые чем-то подтверждаются, несомненно, больше доверия.
ЗАТО в этом случае, как правило, неправдива, неполна или непроверяема информация о самих сборщиках пожертвований. Они могут быть и вовсе анонимны.
А если сбор ведет организация – ее местоположение будет неясно, телефон будет молчать, а на письма отвечать будет робот.
Именно такую схему поведения применяют все, кто выдает себя за сотрудников, волонтеров или партнеров известных фондов или других организаций, причем не только в сети. Скажем, анонимные бородачи и женщины в черном, выдающие себя за священников и монахинь, и собирающие на улице и в метро пожертвования «на храм» – точно такие же мошенники.
В похожем случае сборщик пытается выдать себя за того, кем не является. Например, создает фальшивые сайты фондов или фейковые группы в соцсетях, как герой рассказа «Русфонда» выше.
Или учреждает организации с намеренно похожими на раскрученные названиями, занимает доменные имена, похожие на доменные имена сайтов, пользующихся доверием. К примеру, адрес http://www.podari-zhizn.com, ныне отключенный, у которого лишь заменена «ru» на «com» в адресе официального сайта фонда «Подари жизнь».
Зачастую так действуют мошеннические фонды-однодневки, собирая средства без спросу у того, кому они нужны или же не информируя его о ходе сборов.
Узнать таких мошенников можно по обычным признакам мошенника – нежеланию идти на контакт и давать разъяснения, отсутствию информации об их инициативах на официальных сайтах фондов, соединению воедино реквизитов организаций и личных электронных кошельков непонятно кого, отсутствию детальных отчетов, общей мутности и непрозрачности.
Четвертое. Нет детализации
Фото с сайта consumerprotectionbc.ca
Еще более сложные варианты мошенничества предполагают неправду или неполную правду о механике сбора средств и их использования. В этом случае вполне реальные люди или организации собирают средства для вполне реальных нуждающихся, однако невозможно проверить соответствие собранных и потраченных средств, нет адекватных отчетов.
Мошенника интересуют деньги, а потому именно информацию о деньгах он будет скрывать в наибольшей степени, делать отчеты редко, делать их путанными, всячески уходить от ответов именно на вопросы о деньгах.
Если действие происходит в сети – то у него постоянно будет то «не работать интернет», то «глючить компьютер», то «проблемы с банком», то еще что-то, мешающее ему быстро, четко и понятно отчитаться о том, сколько денег пришло и куда они ушли.
Сюда же относятся отчеты без цифр (зато с красивыми картинками), или же попытка отчитаться по форме, по которой отчитываются фонды в министерство юстиции – общими суммами поступлений и затрат, без детализации.
Надо сказать, что нарушения отчетности – самый частый и самый ясный признак мошенника. Именно тут проходит основная граница: готов человек честно рассказывать что у него как и где, или не готов.
Еще в одном варианте благотворительной двусмысленности, который встречается почти исключительно в организациях, сам факт мошенничества неочевиден.
Это ситуация, когда сумма сбора завышена, ибо в нее включено вознаграждение, некая часть, которая остается на счету организации.
С другой стороны, узнать организации, которые работают по такой схеме, очень просто: они никогда не выкладывают заранее счета за лечение, а также информацию о том, сколько, собственно, было заплачено после окончания сбора.
Юридически такую возможность организация может получить благодаря той или иной формулировке в назначении платежа – например, указав там «целевое финансирование программы такой-то», что дает возможность направить средства на любой аспект программы, включая зарплату ее руководителя. Такая организация всегда отчитывается максимально неконкретно, не указывая суммы поступлений и трат, хотя сам по себе отчет может быть исключительно красочен и многословен.
Пятое. Обязательная смерть
Еще одна схема мошенничества, недоказуемая юридически, крайне циничная и подлая, связана с обязательной смертью того, для кого собираются деньги. Ее практикуют как организации, так и частные лица.
Суть трюка в случае организации такова: открывается сбор средств для человека, находящегося в инкурабельном состоянии, то есть уже не подлежащего лечению по стандартам современной медицинской науки. Находится клиника, которая за большие деньги берется «что-то сделать», хотя бы обследования.
Делается расчет стоимости, в который включается все, что можно – проживание, питание, сопровождение, переводчик, лекарства, возможные исследования и т.п. Получается огромная сумма.
Далее начинается истерика, массовые перепосты, акции помощи, массовое участие и так далее. Собираются деньги – на счета организаторов или на счета фонда-оператора.
И когда оказывается собрана существенная сумма, человек улетает на лечение, деньги переводятся в клинику, после чего человек умирает.
Просто потому, что был смертельно болен еще до начала всего мероприятия, а нервотрепка со сбором, надеждой, перелетом и так далее – это все же серьезный стресс.
А потом средства частично возвращаются на счет фонда, ибо в связи со смертью пациента они не были использованы в полной мере – не были проведены заказанные исследования, он питался куда меньше рассчитанного срока, лекарств потребовалось меньше и пр. Проблема в том, что эти средства становятся уже не пожертвованиями, а просто деньгами, которые вернула клиника. И организация может распоряжаться ими по своему усмотрению.
В случае же сбора частными лицами, как правило, связанными с крупными благотворительными интернет-марафонами и волонтерскими площадками, переводится не вся сумма собранных средств, а понемногу. До того момента, когда пациент умирает.
А дальше обычно начинаются скандалы и дрязги, переписка удаляется, концы быстро теряются, деньги начинают кусками перекидывать со счета на счет, и в конце концов оказывается, что вроде бы деньги были переведены «другим детям», но то ли не все, то ли не туда, а тот, кто этим занимался, из соцсетей удалился, обидевшись на чьи-то обвинения и так далее. Таких историй множество.
Также встречаются еще более сложные схемы мошенничества, когда, например, сборщик пожертвований одновременно работает в штате конкретной клиники, и не просто так убеждает маму тяжело больного ребенка ехать именно в эту больницу, а ради перспективы получить процент от средств, которые получит больница. Эту схему весьма непросто раскрыть, да и юридически в ней нет никакого состава преступления. О моральной же стороне судите сами.
Шестое. Склонность к истерикам
Фото с сайта patch.com
Надо помнить то, с чего начался текст: мошенники паразитируют на милосердии и лени. Их задача – не дать задуматься и помешать задавать вопросы. Поэтому именно мошеннические сборы отличаются повышенной эмоциональностью, моральным шантажом и назойливыми напоминаниями о себе. Честный сборщик обычно спокоен как удав – нечестный склонен истерить и кидаться обвинениями.
Типичный признак мошенника – намеренный спам, по электронной почте или по обычной, в адрес людей, которые не просили присылать никаких писем с печальными фотографиями. Ни один нормальный фонд не будет заниматься такого рода работой, дабы не отпугнуть жертвователей.
Как узнать честный фонд
Итак, чтобы узнать честный фонд или волонтер, нужно искать:
— полную информацию о самом собирающем средства, о том, где и как его найти, и о его связи с тем, для кого они собираются. Честные люди не прячутся.
— детальные отчеты о поступлениях и тратах. Честные люди не скрывают цифры, мошенники всегда или скрывают их, или устраивают из цифр чехарду.
— информацию о том, почему собирается именно столько денег, и как они будут тратиться. Честные люди не скрывают своих планов.
И самое главное – надо искать репутацию. Чем известен данный человек, чем он занимался ранее, многие ли ему доверяют и давно ли. Был ли он замечен в скандальных ситуациях, связанных с деньгами, и чем закончились те ситуации.
И всегда, всегда надо думать, всегда надо задавать вопросы. Если тот, кто просит денег, мешает думать и выяснять подробности – пускает ли он пыль в глаза эмоциональным накалом, жонглирует ли цифрами или глушит крикливой группой поддержки – в любом случае, доверия он не стоит.
Различные виды мошенничества по электронной почте
Мошенничество распространено не только в реальной жизни, но и в интернете. Очень часто у доверчивых пользователей пытаются выманить деньги, используя их адрес электронной почты. Как это делается, и что необходимо предпринять, чтобы обезопасить себя? Расскажем ниже.
Схемы мошенничества
Существует масса схем мошенничества с использованием электронной почты, и каждый год появляется что-то новое. Чтобы не стать жертвой аферистов, следует знать об основных способах обмана в интернете.
Рассылка спама
Спам могут рассылать не только с целью навязчивой рекламы товара или Услуги. Зачастую в таких письмах содержатся ссылки на сайты, содержащие вирусы. Также спам-письма могут иметь вложения, которые пользователю предлагается скачать на свой компьютер. Это может быть как текстовый файл, так и фотография.
Естественно, при скачивании такого подозрительного файла компьютер заражается вирусом. Нередко это вирусы-вымогатели, которые блокируют компьютер. На экране появляется изображение с требованием перевести определенную денежную сумму для разблокировки.
Без переустановки компьютерной системы в подобных случаях не обойтись, а значит, будет нужна помощь программиста.
Просьба выслать логин и пароль
Подозрение должны вызывать любые письма, в которых содержатся просьбы или требования выслать ваш логин и пароль к почтовому аккаунту. Здесь злоумышленники действуют разными способами. Как правило, они сводятся к:
- запугиванию человека (например, что ваша электронная почта будет заблокирована в течение суток, если вы не пошлете логин и пароль по указанному адресу);
- обещанию легких денег или призов (например, сообщение о победе в конкурсе, а для того, чтобы получить приз, необходимо зайти на сайт и ввести там в соответствующих полях свой логин и пароль).
Ни один почтовый сервис не будет требовать от своих пользователей выслать логин и пароль.
Если вы сомневаетесь в том, является ли письмо мошенническим, обратитесь в службу поддержки с вопросом, действительно ли вам от них пришло письмо.
Фишинг
Поскольку просьбы выслать свой логин и пароль на непонятный адрес электронной почты выглядят подозрительно и не слишком правдоподобно для многих пользователей, мошенники изобрели еще один способ — фишинг.
Смысл тот же — от вас, как от клиента банка, требуют сообщить логин и пароль. Но для этого мошенники создают фальшивые страницы, которые по своему дизайну очень похожи на оригинальные.
Перейдя по адресу, пользователь уверен, что он посещает настоящий сайт.
Примером фишинга может служить следующая ситуация. Пользователю почтового сервиса приходит сообщение на почту, что в связи с рассылкой спама его аккаунт необходимо верифицировать.
Для этого предлагается пройти по ссылке, при клике на которую открывается главная страница сайта почтового сервиса, где ему и предлагается ввести логин и пароль.
Если действительно последовать подобной рекомендации, то доступ к почтовому ящику будет утерян, поскольку мошенники сменят пароль.
Если к почтовому ящику были привязаны электронные кошельки, то злоумышленники могут попытаться получить доступ и к ним с целью завладения денежными средствами. Аналогичным образом они могут воспользоваться привязкой к адресу электронной почты игровых и любых других аккаунтов.
Выдать фишинговую страницу могут лишь несущественные различия в дизайне (например, устаревшие логотипы, размер которых несколько изменен, различия в цветах и т.п.). Но редкий пользователь увидит такие нюансы.
Помимо этого, распознать фишинг можно, внимательно посмотрев на то, что написано в адресной строке браузера. Как правило, в адресах страницы-оригинала и страницы-фишера будут отличия (могут не совпадать отдельные буквы, быть какие-то лишние знаки препинания и т.п.).
Но подобные нюансы разглядеть еще труднее, чем различия в дизайне страниц.
«Письма счастья»
Все еще применяется и такой старый способ мошенничества по электронной почте, как рассылка «писем счастья». Текст, как правило, начинается с того, что пользователю спешат сообщить о выигрыше, призе или подарке, который предлагается получить срочно. Здесь вариантов может быть несколько:
- перейти по ссылке и ввести свой логин и пароль от почты, чтобы подтвердить свою личность;
- отправить смс с определенным текстом на указанный короткий номер;
- позвонить по присланному номеру, чтобы узнать детали.
Конечно же, ни на одно из перечисленных выше предложений откликаться не стоит. В случае с сообщением логина и пароля все понятно: злоумышленники просто хотят получить доступ к вашей электронной почте.
Если же предлагается отправить смс или позвонить, то в лучшем случае вы попадете в базу мошенников, и в дальнейшем вам будут докучать с разными предложениями (бесплатные медицинские обследования, брокерские ставки и т.п.).
В худшем случае, после такого звонка или отправки смс с вашего счета телефона пропадут деньги, поскольку они окажутся платными.
«Письма из Нигерии»
В письме вам сообщается, что ваш дальний родственник сделал вклад в банке, после чего скоропостижно скончался. Пишет его адвокат (брат, дядя и т.п.), который просит вас перечислить небольшую сумму денег, чтобы вклад стал доступен. Взамен дается обещание, что вы получите приличный процент с суммы вклада.
Казалось бы, в этом случае все очевидно, однако находятся доверчивые люди, которые деньги перечисляют. При подобном развитии событий мошенник просит все новые и новые суммы, придумывая разные обстоятельства, которые мешают забрать деньги. Обман продолжается до тех пор, пока жертва верит.
Главное, что должно вас смутить в подобных сообщениях, — просьба перечислить деньги. Если вы ее видите, то сообщение можно сразу же отправлять в спам.
Просьбы о помощи
Как правило, такой вид мошенничества распространен в социальных сетях, однако и на почтовые ящики иногда приходят сообщения с просьбой помочь оплатить лечение или операцию ребенку. В конце сообщения, как правило, находится ссылка с переходом на сайт, где можно перечислить деньги на лечение. Также может быть указан счет и в самом тексте.
Если со знакомого адреса электронной почты пришло письмо о помощи, свяжитесь с данным человеком по телефону и уточните, действительно ли он отправлял вам письмо.
Обычный взлом почты
Не стоит исключать и самый обыкновенный взлом электронной почты мошенниками. Делается это путем подбора пароля специальными сервисами. Если он был слишком простым, то подобрать его не составит труда. После взлома, если злоумышленникам не удастся получить доступ к другим вашим ценным данным, почтовый ящик они могут использовать для рассылки спама или писем с просьбами о помощи.
Как себя защитить?
Гораздо проще не стать жертвой мошенников, чем потом пытаться вернуть деньги или пароль от почтового ящика. Следуя этим простым правилам, вы существенно снизите свои риски:
- делайте надежные пароли для своих почтовых ящиков. Пароли, состоящие из одних букв или цифр подобрать очень просто, поэтому в нем должны быть как буквы, так и цифры, а еще лучше — знаки препинания. Не рекомендуется использовать в пароле данные, содержащие информацию о дате рождения (вашей или близких вам людей), фамилии и имени, кличке собаки и иные сведения, которые достаточно просто узнать постороннему лицу;
- раз в полгода обязательно меняйте пароль к ящику с электронной почтой;
- никогда не скачивайте файлы, которые были присланы с незнакомых адресов;
- даже если файл был прислан со знакомого адреса, но письмо вам кажется подозрительным, не скачивайте его на компьютер. Попытайтесь просмотреть его в режиме предварительного просмотра (как правило, такой режим сейчас доступен во всех почтовых сервисах). Если файл не открывается, то велика вероятность, что он заражен вирусом;
- установите антивирусную программу, которая будет проверять и почтовые сообщения;
- никому не отправляйте свой логин и пароль, даже если взамен вам сулят выигрыш или, наоборот, угрожают блокировкой почты;
- если вы получили письмо от службы поддержки и вас просят перейти по ссылке, где требуется ввести свой логин и пароль, то свяжитесь с ней, но только используя контактные данные, указанные на главной странице сайта;
- если вы получили письмо от знакомого с просьбой перевести деньги, прежде чем это сделать, уточните, действительно ли он отправлял вам такое сообщение;
- никак не реагируйте на «письма счастья», «письма из Нигерии» и любые подобные сообщения, в которых содержится информация о выигрыше или просьбе перевести определенную денежную сумму. Лучше сразу отправляйте их в спам;
- не отправляйте смс и не звоните по незнакомым номерам, которые указаны в «письмах счастья».
Куда обращаться, если стал жертвой мошенников?
Многие люди никуда не сообщают о случаях мошенничества в интернете, поскольку полагают, что подобные действия не являются преступлением. На самом деле это не так, и в соответствии со ст. 159.
6 УК РФ мошенничество в сфере компьютерной информации является уголовно наказуемым деянием.
За хищение чужого имущества либо приобретения прав на него путем удаления, ввода, блокировки или изменения компьютерной информации предусмотрены следующие виды наказания:
- Штраф в размере дохода (в том числе зарплаты) осужденного за период до 1 года или в размере 120 тыс. рублей;
- обязательные работы на срок до 360 часов;
- ограничение свободы на срок до 2 лет;
- исправительные работы на срок до 1 года;
- принудительные работы на срок 2 лет;
- арест на срок до 4 месяцев.
Если в результате мошенничества в Интернете жертве был причинен значительный ущерб (расходы от 10 тыс. рублей), то мошенников может ждать тюремный срок до 5 лет.
Когда мошенничество было совершено в крупном или особо крупном размере, то злоумышленники с большим процентом вероятности сядут в тюрьму на период до 10 лет.
Если вы хотите, чтобы аферисты были наказаны по всей строгости закона, потребуется заявить о случившемся преступлении в полицию. Сделать это можно как устно, так и письменно при личной явке в отделение.
Хорошо, если вы предоставите какие-либо доказательства произошедшего (например, скрины переписки или мошеннического сайта).
Учтите, что злоумышленники могут удалить информацию очень быстро, поэтому если какое-то действие, совершаемое в интернете, вам кажется подозрительным, будет нелишним сразу его зафиксировать, сделав снимок экрана компьютера.
Существенно повысит шансы привлечь к ответственности злоумышленников своевременное обращение за помощью к квалифицированному юристу. Наши специалисты помогут вам правильно подать заявление в полицию и собрать доказательства, изобличающие виновных лиц. Если речь идет о крупной сумме, то экономить на юридической помощи точно не стоит. Звоните нам или задавайте свой вопрос через онлайн-чат.
Перевел деньги мошеннику на карту — как вернуть деньги в инструкции от R.TIGER
Мошенничество, связанное с денежными переводами, широко распространено и продолжает активно развиваться. Существует огромное количество методов и уловок.
К сожалению, внушительная часть подобных преступлений в силу разных обстоятельств остается нераскрытой, но это не повод опускать руки, паниковать или ничего не предпринимать – вы вправе любым законным методом попытаться вернуть свои деньги.
- Хотите разобраться, но нет времени читать статью? Юристы помогут
- Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажете
- С этим вопросом могут помочь 214 юристов на RTIGER.com
Решить вопрос >
Как действуют мошенники
Чаще всего аферисты стараются сделать так, чтобы вы сами перевели деньги на указанный счет или номер – посредством смс-сообщений или звонков.
В других случаях они получают доступ к необходимым данным, которые позволяют распоряжаться вашими деньгами. Для этого используются интернет-вирусы или специальные считывающие программы.
Предусмотреть все варианты и методы невозможно, но в большинстве случаев мошеннические операции проходят так:
- Вам приходят смс-сообщения с просьбами перевести деньги на неизвестный счет или номер карты. Содержание таких сообщений может быть различным, например, кто-то представляется вашим родственником и просит перевести деньги (“Мама, у меня небольшие проблемы, ты не могла бы меня выручить и кинуть 300 рублей на этот номер Позже позвоню и все объясню”).
- Вам приходят сообщения, в которых вам предлагают перейти по незнакомым ссылкам для возможной регистрации или получения неожиданного выигрыша (здесь предлагается любая выгода, которая может заинтересовать человека).
- В сообщениях говорится, что с вашей карты были сняты все деньги, и предлагается позвонить по указанному номеру для отмены или возврата. При этом не указаны последние цифры номера вашей карты, к вам не обратились по имени-отчеству. В дальнейшем, если вы перезвоните, скорее всего у вас попытаются выведать полный номер карты, ее срок действия и защитный код или пароль. Последний у вас не имеют права спрашивать даже сотрудники банка.
- Бывают и многоступенчатые схемы. Например, вам приходит смс с сообщением о пополнении счета на определенную сумму, а через некоторое время – сообщение с просьбой вернуть эти деньги: “Простите, случайно отправил деньги на ваш номер, могли бы вы вернуть их…”.
- Любые другие сообщения с просьбами отправить деньги или перезвонить по незнакомому номеру: “Напоминаем Вам о необходимости погасить Кредит…”, “Ваша карта заблокирована, подробности по телефону…”, “Ваш перевод в размере 5 000 принят, подробности по номеру …” и так далее.
- Вам приходят предложения перейти по неизвестным ссылкам. Вы можете получить их по всем каналам связи – по телефону, на электронную почту и в социальных сетях, например. Поводы также бывают разные – кто-то может заинтриговать вас “весело проведенными выходными” и предложить посмотреть фото по ссылке, к примеру. Дальше вас могут попросить ввести платежные данные – или вы просто скачаете вирус и сами дадите к ним доступ.
- Онлайн-магазины. Они довольно распространены как на просторах интернета (чаще всего их находят через поиск или всплывающую рекламу), так и в популярных соцсетях. Вы выбираете товар, и вас просят оплатить его полную стоимость или внести предоплату. Через время Продавец перестает выходить на связь, информации о доставке товара нет, и вы понимаете, что вас обманули.
К сожалению, эти примеры – лишь малая часть общей мошеннической картины. Как только вы поняли, что вас обманули и деньги переведены аферистам, нужно действовать незамедлительно, чтобы не терять шансы на возврат своих средств.
Самостоятельная профилактика
Некоторые методы самостоятельного предотвращения перевода денег аферистам актуальны в следующих случаях:
- когда вы скачали вирус;
- если вы ввели платежные данные по незнакомым ссылкам;
- перевели деньги со своего карты или другого своего платежного ресурса мошеннику;
- с момента перевода не прошло суток (максимум, двух дней).
Общий порядок такой:
- Скачайте антивирусную программу или запустите чистку на установленной, чтобы удалить вирус и остановить его действие.
- Поменяйте пароли на всех ресурсах, которые имеют отношение к вашим средствам – Яндекс.Деньги, Qiwi и другие кошельки и так далее.
- Обратитесь в техподдержку на платежных ресурсах, предупредите о возможных операциях и выразите свое желание их отменить, если они уже были совершены.
- Таким же образом предупредите о случившемся все свои банки.
- Уберите всю информацию о своих данных из всех соцсетей, если она там есть.
В поддержке вам сообщат о том, проводились ли какие-то операции. Во многих случаях, если вы обратились за помощью в течение суток, вам могут вернуть средства.
Обращение в банк
Допустим, деньги уже были списаны с вашей карты. В таком случае, в первую очередь нужно попытаться решить вопрос с банком.
Для начала стоит позвонить на горячую линию, описать свою ситуацию и попросить отменить перевод (или временно приостановить любые действия с вашей карты).
Затем порядок ваших действий должен быть таким:
- Придите в ближайшее отделение вашего банка и подайте там заявление об отзыве платежа. В заявлении вам нужно будет подробно описать проблему, указать свой счет или номер карты, дату случившегося – говоря в общем, обосновать необходимость возврата средств.
- Предоставьте квитанцию, которая подтверждает факт оплаты.
- Зарегистрируйте заявление и возьмите для себя его копию.
- Дождитесь, пока банк объявит вам свое решение – в среднем, такие заявление рассматривают в течение месяца.
Обращение в правоохранительные органы
В полицию стоит обращаться в следующих случаях:
- сразу после обращения в банк – для надежности;
- если с момента перевода прошло больше 1-2 дней;
- если банк отказывает вернуть вам деньги.
Жаловаться, конечно, нужно будет не на банк – вернуть деньги, которые пользователь перевел по своей воле (пусть и будучи обманутым), очень сложно. Отказав вам в таком случае, ваших прав банк не нарушит.
Смело обращайтесь в полицию по факту мошенничества:
- Напишите заявление, подробно опишите проблему с указанием всех обстоятельств и подробностей, с данными о дате, сумме, известной вам информации о мошенниках.
- Приложите документ, который будет подтверждать, что вы уже обращались в банк и излагали свою проблему.
- Добавьте любую другую документацию, которая относится к делу. Например, квитанцию, в которой отражен перевод, выписки из банка, распечатку переписок или содержания сообщений и т.д.
- Получите документ, утверждающий, что ваше заявление принято.
В среднем, расследование таких дел длится до двух месяцев.
Обращение в полицию будет более продуктивным. Правоохранительные органы имеют право запрашивать информацию о лицах, на карты которых были переведены те или иные средства. Это может установить личность мошенников.
Как дальше могут развиваться события:
- Будет проведен опрос владельца карты, на которую вы перевели деньги.
- Представители следствия проанализируют, какие имеются доказательства и достаточно ли их для состава преступления.
- Если оснований достаточно, мошеннику будет предъявлено обвинение.
- Если нет – известные данные об этом человеке позволят вам подать гражданский Иск (вне зависимости от решения следователей).
Случается так, что полиция отказывается принять ваше заявление или никак на него не реагирует. При таком раскладе обратитесь в прокуратуру, составьте жалобу с просьбой обязать сотрудников отделения начать работу. Даже если оснований для обвинений на данном этапе действительно мало, для вас важно установить личность владельца карты.
Судебные разбирательства
В русло судебного процесса подобные дела чаще всего перетекают в двух случаях:
- в результате следствия и предъявленных обвинений;
- в случае, когда следствие прекращается из-за отсутствия состава преступления.
Во втором случае вам предстоит готовиться к разбирательству самостоятельно. Лучше заручиться поддержкой опытного юриста – его сопровождение поможет собрать достаточную доказательную базу, грамотно выстроить линию защиты и не упустить важные детали.
Что обычно предстоит на данном этапе:
- Подача искового заявление. Составлять его нужно грамотно, в соответствии с нормами закона. Не допускаются ошибки, неточные формулировки. Также важно убедительно обосновать свою позицию и основания для обвинений.
- Сбор доказательств. Во-первых, необходимо отразить весь процесс, который предшествовал суду: обращение в банк, заявление в полицию, результаты следствия. Во-вторых, каждый шаг нужно закрепить доказательствами – копиями документов, квитанциями, переписками, показаниями свидетелей и так далее.
- Стратегия обвинений. Очень важно проанализировать ситуацию с правовой точки зрения и понять, в каком направлении наиболее продуктивно выстроить линию обвинения. Например, в некоторых случаях нужно доказать присутствие “незаконного обогащения” посредством ваших денег. То есть, вы перевели деньги, направленные на получение чего-то взамен (обязательно соизмеримого переведенной сумме), но не дождались никаких услуг (товара, помощи и т.д.). В других случаях достаточно установить, что ответчик осознанно выманил у вас деньги обманным путем.
Такие разбирательства могут занять время, но, если вы грамотно подойдете к вопросу и предъявите необходимые доказательства, позитивный исход очень вероятен.
- Юристы по экономическим преступлениям
В россии ускорят возврат денег жертвам мошенников
Как рассказал «Известиям» заместитель министра финансов Алексей Моисеев, новый механизм позволит оперативно реагировать на информацию о преступлении и «тормозить» средства.
«Мы предлагаем законодательно дать возможность Банку России и МВД оперативно реагировать на информацию о мошенничестве и быстро получать решение суда по блокировке дальнейших действий», — заявил Моисеев.
По данным Генпрокуратуры, каждый пятый факт кражи в России связан с хищением денег с банковского счёта — за 2020 год мошенники через интернет и сотовую связь выманили у россиян около 150 млрд рублей. При этом, по словам источника «Известий», вернуть украденные деньги получается лишь в 10% случаев.
«Когда мошенники похищают некую сумму, деньги выбывают и из кармана человека, и из банка, потому банк не может вернуть их. Не существует блокировочного механизма, чтобы средства оставались в банке — они отправляются дальше на счета злоумышленников.
И когда человек приходит в полицию и возбуждается дело, следователь не может сразу изъять деньги — ему нужно сначала направить запрос в банки, узнать, с какого счёта и куда списались средства, направить письмо в банк, чтобы их заблокировали, если они ещё на счету, — но их, конечно, там уже нет.
Они либо обналичены, либо переведены на интернет-кошельки», — рассказал собеседник издания.
Юрист Европейской юридической службы Евгений Иванов отметил, что вернуть похищенное в таких случаях практически невозможно — заявление в полицию, возбуждение уголовного дела, запросы следователя в банки о деталях транзакции требуют слишком много времени. Иванов предположил, что если у россиян будет возможность «тормозить» операции с похищенными деньгами, то возмещение ущерба ускорится.
«В целом, если новая Процедура будет правильно организована, она позволит быстрее отслеживать движение средств — если схема мошенников изначально простая (перевести деньги со счета потерпевшего и снять через карту третьего лица).
Но с учётом наличия систем электронных моментальных переводов, быстрых платежей и иностранных платёжных инструментов за время обнаружения хищения средств и обращения в полицию деньги могут быть легко выведены», — рассказал Иванов.
Управляющий RTM Group Евгений Царев считает, что инициатива правительства не сильно улучшит ситуацию по возврату украденных денег.
«Процедура, которую предлагают ввести в Минфине, в теории сократит срок до нескольких дней, в лучшем случае — часов. Однако в данном случае счёт идёт на минуты.
Как правило, получив деньги, мошенники проводят ещё две-три операции по переводу и похищенные деньги уже снимаются с банкомата», — заявил Царев.
Старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Антон Рогачевский предположил, что механизм подразумевает возможность заморозке подозрительных транзакций, что может привести к постоянной блокировке личных счетов.
«Система будет неспособна распознавать в больших объемах переводов, подозрительна ли транзакция или нет. Поэтому тут два варианта: либо выделять какие-то критерии, которые будут отличать обычный перевод от перевода денег мошенникам (что практически невозможно), либо ставить стандартные признаки, и программа будет блокировать все платежи, тормозя рабочие процессы», — отметил Эксперт.
Ранее «Секрет» писал, что телефонные мошенники пытались обмануть самого Моисеева — чиновник хотел продать детскую кровать через сервис бесплатных объявлений. Ему ответила девушка, которая сказала, что хочет сделать покупку и перечислить деньги. Чтобы получить их, нужно назвать код из SMS, заявила она. Тогда замглавы ведомства и догадался, что столкнулся с мошенниками.
Pixabay, Pixabay License