Пытаются обвинить в краже: и срок окончания кредитного договора было, нужно было положить на счет 49000 руб их не

• Меню
• X

Из-за ажиотажного спроса в связи со всем известными событиями, банки начали массово отказывать клиента в выдаче денег со счетов – как в валюте, так и в рублях. Сотрудники банков уверяют, что денег просто нет и предлагают оставить заявку или подойти позже. Разбираемся, какие банки это затронуло и что делать простым клиентам.

Паника на финансовом рынке после начала боевых действий в Украине имела вполне очевидные последствия – россияне сначала начали снимать иностранную валюту (доллары и евро) со своих счетов, скупать валюту в банках, а когда иностранная наличность закончилась – просто снимать свои вклады и средства со счетов.

Буквально сразу к банкоматам выстроились огромные очереди, а наличные в них начали заканчиваться. В кассах банков ситуация не лучше – клиентам не выдают их доллары и евро со счетов, отказываются закрывать вклады, а некоторые банки не выдают даже рубли.

За последние сутки клиенты сообщили о проблемах с наличными у таких банков:

• ВТБ в Москве отказывается выдавать доллары, потому что их нет в наличии. Деньги не выдают даже тем клиентам, кто предварительно заказывал валюту и получил подтверждение – сотрудники предлагают периодически приходить и проверять наличие валюты. Если задать такой вопрос банку в социальных сетях, можно получить блокировку в сообществе;
• Газпромбанк не выдает деньги в офисах, ссылаясь на технический сбой. Что-то сделать в приложении тоже нельзя – оно либо не работает, либо работает с большими ограничениями. Банк не выдает ни рубли, ни валюту;
• Кредит Европа Банк не разрешает закрыть вклад, не выполняет принятые заявки на выдачу денег (работники неофициально говорят, что «денег нет»);
• МТС банк не выдает деньги ни в какой валюте без предварительной заявки, но заявки часто «теряются»;
• Мособлбанк не выдает валюту и рубли, потому что их нет в наличии. Оставить заявку можно, но она будет с открытым числом – сроков в банке не называют;
• Россельхозбанк не выдает валюту клиентам, которые закрывают вклады. Ранее оформленные заявки на выдачу денег не исполняются и передвигаются на более поздние сроки. А если попытаться закрыть вклад в приложении, клиенту заблокируют доступ;
• Райффайзенбанк не выдает деньги с рублевого счета без предварительного заказа. Но и после заказа отказывают, предлагая даты на апрель. Валюты в наличии нет, а если и появится – ее выдают с комиссией;
• Ак Барс Банк – валюты нет в наличии, снять деньги с валютного вклада нельзя, но и официального отказа не дают;
• Тинькофф банк – офисов у банка в принципе нет, а банкоматы пустые по всем городам. Банк добавил в приложение функцию, показывающую наличие валюты – но она показывает неверную информацию.

Судя по всему, проблема массовая – она актуальна для всех крупных городов, и почти для всех крупных банков.

Новая комиссия за обналичивание

На фоне проблем с выдачей наличных в рублях и валюте, некоторые банки ввели комиссию за такие операции. То есть, даже если банк и сможет выдать деньги клиенту, с него возьмут больше, чем он получит на руки.

По сообщениям клиентов, которые собирают tg-каналы, подобные комиссии ввели:

• банк Авангард берет за выдачу валюты 5% комиссии (проблемы с валютой при этом сохраняются);
• ВТБ ввел комиссию в 10% за выдачу валюты, которая пролежала на счете после покупки менее 45 дней. Такая же комиссия вводится за снятие рублей со счета без карты;
• Райффайзенбанк ввел комиссию за снятие валюты в размере 0,7% от суммы;
• банк Левобережный ввел комиссию за снятие валюты в 10%.

Отметим, что эти комиссии вводят именно банки, они не имеют никакого отношения к комиссии в 30% за покупку валюты через брокеров, которую с сегодняшнего дня ввел Центробанк.

Законно ли это и что делать клиентам?

Проблемы у банков с наличием валюты вполне очевидны – клиенты опасаются, что отключение российских банков от системы SWIFT может отрезать их от всех сбережений в долларах и евро.

В действительности проблемы будут у банков с глобальными расчетами – тогда как валютные вклады и выдачу наличной валюты эти ограничения не распространяются.

К тому же, отключили всего 7 банков, из которых только 4 – более-менее крупные, а Сбербанк под отключение не попал.

Банки пытаются решить проблему самым быстрым способом – включив режим «пылесоса» на рынке вкладов. Некоторые предлагают 25% годовых в рублях и 10% в долларах на рекордно короткий срок в 1 месяц, и 24% в рублях и 8% в долларах на три месяца. Но, несмотря на бравурные отчеты, ситуация с наличием денег у банков остается крайне тяжелой.

Но законно ли то, что банки отказывают клиентам в выдаче денег или вводят за это комиссию?

С одной стороны, отказ банка выполнить свои обязательства перед клиентом (выплатить деньги со счета или вернуть сумму вклада) – это основание для введения в банк временной администрации, отзыва лицензии и признания страхового случая со стороны АСВ. Однако этот вариант актуален, если у банка нет денег вообще, но в данном случае речь идет только о наличных.

Соответственно, отказ банка выдать деньги почти всегда – техническая проблема (ЦБ и головной офис не в состоянии так быстро обеспечить офисы наличными и инкассировать банкоматы). И банк в этом случае, естественно, не будет признан несостоятельным.

А комиссию банк вправе вводить по своему усмотрению – но в обычных условиях он обязан заранее предупредить об этом клиента (без предупреждения это будет нарушением). В данном случае банк уведомляет клиента о комиссии (как минимум в момент снятия наличных), поэтому прямого нарушения правил здесь нет.

Что же делать, если банк не выдает наличные? Вариантов, увы, немного:

• обратиться на горячую линию банка – там скажут, нужно ли заказывать валюту заранее, и, возможно, примут заявку на конкретную дату;
• уточнить у операционистов, в какое время валюта обычно есть;
• попросить официальный отказ выдать наличные – он может быть использован как основание для претензии в адрес банка (если проблема затянется надолго);
• если речь идет о рублях, попытаться перевести их в банк, который выдает наличные без комиссии. Комиссии за перевод суммы до 100 тысяч рублей через СБП не будет, свыше – максимум 0,5% от суммы, не более 1000 рублей за перевод.

И, конечно, клиентам остается действительно чаще обращаться в офис банка и уточнять наличие нужных сумм в нужной валюте. Сейчас банки активно привлекают вклады по гигантским ставкам, и вскоре проблемы с наличием денег должны будут прекратиться. К тому же, Центробанк тоже снабжает банки наличностью по мере возможностей.

Банки официально вводят комиссии за вывод денег. Даже если снимать рубли в кассе банка
В основном, кредитные организации устанавливают комиссии за снятие денег, которые поступили на счет недавно.Недавние выпуски «Банки Сегодня»

Что делать, если вы обвиняетесь в краже и кого в итоге накажут?

Став жертвой обвинения в краже, настоятельно рекомендуется сохранять спокойствие, изучить  нормы отечественного законодательства, которые впоследствии помогут вам оправдать себя и избежать наказания.

В данной статье мы расскажем, какие виды кражи существуют и какие Законодательные акты их регламентируют, какими правами наделен человек, обвиняемый в краже, кто и как устанавливает состав преступления, какие действия должно предпринять лицо, которому выдвинули обвинение в краже.

Многоканальная бесплатная горячая линияЮридические консультации по уголовному праву. Ежедневно с 9.00 до 21.00Москва и область: +7 (495) 662-44-36Санкт-Петербург: +7 (812) 449-43-40

Случаи ложных обвинений в краже сегодня встречаются на каждом шагу: в супермаркете, в кафе, на работе, со стороны начальника, который хочет скрыть внеплановые траты, обвинив в их хищении  одного из своих подчиненных.

Помимо этого, обвинение в краже может поступить из самых неожиданных источников – от знакомых, коллег или даже друзей. Будучи уверенным в чьей-то виновности,  Гражданин направит жалобу в полицию, а после, по факту поданного обращения, будет проведена проверка и, в случае подтверждения фактов, изложенных в нем, будет выдвинуто обвинение в краже по статье 158 Уголовного кодекса РФ.

Но если в ходе проверки заявления о краже выяснится, что обвинение сфабриковано, к ответственности будет привлечен сам заявитель, но уже по статье 128.1 Уголовного кодекса РФ «О клевете».

Следует иметь ввиду, что фальсифицировать обвинение в краже можно почти в любой ситуации. Пример: студент увидел на скамейке телефон, который забыл один из университетского потока, и взял его, чтобы никто не украл и для того, чтобы опросить сокурсников, кому он принадлежит. Впоследствии данное действие может быть квалифицировано, как кража.

Права обвиняемого

В соответствии со статьей 51 Конституции РФ, любой гражданин Российской Федерации имеет право не давать свидетельские показания против себя или своих близких людей, потому получив обвинение в краже, в ложности которого вы не сомневаетесь, можете смело хранить молчание, пока не свяжетесь с адвокатом (или не получите гарантированную бесплатную юридическую помощь).

Также следует помнить о презумпции невиновности, согласно которой, обвиняемое лицо остается невиновным, пока его вина не будет доказана на 100%.

При этом неважно, от кого поступит обвинение – от физического или юридического лица. Пока они не предоставят достаточное количество улик, подтверждающих вашу вину, вы будете считаться невиновным и не подвергнетесь аресту и другим мерам пресечения.

Лицо, которое не в состоянии оплатить Услуги частного адвоката, вправе рассчитывать на получение бесплатной юридической помощи со стороны государства.

Каждый гражданин, уверенный в том, что его законные права и интересы  подверглись ущемлению, вправе защитить себя, обратившись в одну из правоохранительных или надзорных инстанций на основании статьи 128.1 Уголовного кодекса РФ или статьи 152 Гражданского кодекса РФ.

Состав преступления

В соответствии с действующим законодательством, правом на установление и подтверждение состава преступления наделены исключительно работники правоохранительных органов (полиции, прокуратуры).

Так, по факту поступившего обращения о краже, сотрудники полиции организуют следственную проверку с целью изучения предоставленной в заявлении информации. Если полицейские отказываются проводить данное мероприятие, заявитель вправе обратиться с повторным заявлением в вышестоящую инстанцию – прокуратуру.

Несмотря на то, что в юрисдикцию данного надзорного органа не входит рассмотрение гражданских ходатайств, его работники вправе принудить правоохранителей сосредоточить внимание на конкретном гражданском обращении.

Что касается обращения в судебные органы с исковым заявлением о краже, то делать это целесообразно лишь в том случае, если у заявителя имеется достаточное количество доказательств совершения данного преступления.

Объективную сторону кражи представляют отношения собственности определенной формы. Субъективной стороной являются чужие объекты собственности и деньги.

При этом, объектом является тайная кража имущества, на которое у злоумышленника нет никаких прав. Статус «тайного» хищение получит в следующих случаях:

• Если кража имущества происходила в присутствии его собственника, однако он этого не заметил;
• Если процесс кражи зафиксировали несколько очевидцев, при этом они не осознавали, что это;
• Если хищение имущества произошло в момент, когда его владелец отсутствовал;
• Если свидетелями кражи стали недееспособные лица, которые не в состоянии объективно воспринимать действительность, т.е. имеют психические отклонения, например, страдают шизофренией, биполярным расстройством и проч.;
• Если свидетелями преступного деяния стали граждане, которые осознавали происходящее, но не сделали ничего, чтобы его предотвратить.

Субъективную сторону данного преступления представляет прямой умысел, мотивом является расчетливость.

Субъект – лицо старше 14 лет, не утратившее Дееспособность.

Способы доказательства

Для того, чтобы доказать свершение такого преступного деяния, как кража, к делу, как правило, привлекаются лица, ставшие невольными очевидцами произошедшего. Также используются имеющиеся записи с камер видеонаблюдения (при наличии), аудиозаписи и фотоматериалы.

Судебная инстанция принимает к рассмотрению любые имеющиеся у стороны истца доказательства преступления, а после, исходя из них, назначает соответствующие меры наказания.

Действия обвиняемой стороны

Ниже будут представлены наиболее распространенные ситуации – кража в магазине и обвинение в краже по факту поданного заявления.

В магазине

Приблизительная ситуация: вы пришли в продуктовый магазин, купили ингредиенты для ужина, расплатились на кассе и выдвинулись в направлении выхода. Вдруг вас останавливает охранник и требует продемонстрировать содержимое пакета.

Следует иметь ввиду, что с точки зрения закона, подобные просьбы считаются противозаконными, а потому реагировать на них беспрекословным повиновением не стоит. В первую очередь следует поинтересоваться, что стало причиной такого допроса.

Если охранник озвучит достаточно вескую причину, нужно осведомиться, когда на место досмотра прибудут работники правоохранительного органа (полиции), поскольку, по закону, только они имеют право на проведение данного мероприятия.

Помимо этого, на место досмотра должны быть приглашены два свидетеля, при которых, после осмотра содержимого пакета, будет составлен соответствующий акт. В нем будут отражены результаты досмотра.

Если Процедура досмотра будет проведена с нарушениями, гражданин, по отношению к которому она была проведена, вправе добиться получения материальной компенсации за причиненный Моральный вред. Для этого потребуется составить Исковое заявление установленной формы, а после подать его в суд один из возможных способов.

Через заявления

Если вам поступило обвинение в краже, в первую очередь следует предложить обвиняющему заявить об этом в полицию путем подачи соответствующего заявления. Как правило, на практике до такого доходит редко, поскольку обвиняющее лицо не хочет возлагать на себя ответственность за дачу ложных показаний, которая уголовно наказуема.

Пример: лицо всё-таки обратилось в полицию, чтобы обвинить вас в совершении такого преступления, как кража, засвидетельствовав об этом, составив соответствующее заявление. В свою очередь вы можете обратиться в полицию с заявлением о клевете, опровергающим выдвинутое обвинение.

По факту поступивших обращений от граждан будет инициировано проведение следственных мероприятий, результаты которых будут готовы через 3-10 дней.

Если вы – виноваты

Если вы были пойманы с поличным, то самым верным в данной ситуации станет чистосердечное признание в содеянном, а также выражение инициативы возместить причиненный ущерб лицу или организации, которую вы обокрали.

Также можно предпринять попытку примирения с потерпевшей стороной, однако вероятность того, что она пойдет на встречу – минимальна.

Ответственность

В случае подтверждения ложности выдвинутого обвинения в краже, лицо, ставшего его инициатором, ждет административный Штраф или обязательные работы (статья 218.1 Уголовного кодекса РФ).

Дача недостоверных показаний преследуется по статье 307 Уголовного Кодекса РФ, в соответствии с которой виновное лицо ожидает административный штраф, обязательные или исправительные работы, временное лишение свободы или тюремное заключение.

Если факт кражи подтвердится, то характер и масштаб карательных мер будет зависеть от величины причиненного ущерба. Если она составит менее 5 тысяч рублей, то виновную сторону ждет привлечение к ответственности по статье 7.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ, если более 5 тысяч рублей – по статье 158 Уголовного Кодекса РФ.

Итог

Прежде чем выдвинуть обвинение в краже, настоятельно рекомендуется максимально внимательно проверить всю информацию, заручиться достаточным количеством доказательств, найти понятых. Поскольку последствия, в случае подтверждения ложности показаний, будут весьма плачевными.

Воронежец заключил с банком Договор, внеся свои правки, и собирается отсудить 24 миллиона рублей

Наверное, нет человека, которого бы не раздражало, что самые важные пункты в договорах всегда пишутся «мелким шрифтом». Но, зная об этом, раз за разом многие люди подписывают бумаги, не прочитав их внимательно, и платят комиссии, о которых не догадывались. 42-летний житель Воронежа нашел остроумный способ обратить эту особенность в свою пользу и теперь, пользуясь невнимательностью банкиров, собирается отсудить у них 24 миллиона рублей. В 2008 году житель областного центра получил от ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» письмо с предложением воспользоваться кредитной картой. Для её оформления нужно было заполнить заявление-анкету и отправить его по указанному адресу.

Воронежец отсканировал бланк и изменил условия, предложенные банком, в той самой части с мелким шрифтом. Он указал, что процентная ставка за пользование кредитом и комиссия за выдачу наличных средств составляют 0%, а «клиент вправе не оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные тарифами». Помимо этого, вместо адреса банка www.tcsbank.ru воронежец указал свой сайт www.tcsbank.at.ua, подтвердив, что «с действующими Общими Условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет, ознакомлен». Другими словами, он прописал для себя безлимитный и беспроцентный кредит.

Отдельно в договоре на его сайте предусматривались случаи, если банк нарушит условия документа. «Банк не имеет право вносить изменения и дополнения в настоящие Общие Условия в одностороннем порядке. В случае изменения, дополнения, замены Общих условий в одностороннем порядке Банком, Банк выплачивает компенсацию Клиенту в размере 3 000 000 (три миллиона) рублей, за каждое очередное изменение, дополнение, замену Общих условий», — указал клиент. Компенсация от банка при расторжении договора в одностороннем порядке была установлена в 6 миллионов рублей. Вскоре юридически подкованный клиент получил от банка утвержденную копию анкеты-заявления и кредитную карту. Это означало, что банк согласен на предложенные условия. Судя по всему, банкиры подписали документ, не читая, так и не узнав, что клиент предложил им свои условия. Банк расторг с воронежцем договор в апреле 2010 года, так как, по мнению ТКС, клиент начал допускать просрочку по оплате минимального платежа. Через два года ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» обратилось в суд, чтобы взыскать с бывшего клиента стандартные просрочки, комиссии и штрафы. Воронежец, оплатив только сумму основного долга, подал свой Иск, требуя с банка 24 миллиона рублей компенсации за нарушение пунктов кредитного договора, заключенного на его условиях. Сейчас у воронежца есть неплохие шансы выиграть иск к банку. Хотя бы потому, что ранее суд признал законным договор, который заключили стороны. Согласно этому решению, договор, составленный клиентом, признан законным. Так что, %username%, всегда внимательно читай написанное мелким шрифтом. Даже если ты — банк 🙂

[ отсюда ]

Upd 1: Ссылка на форум, где обсуждается вопрос.В х подсказали ссылку на форум, где обсуждается вопрос: Добрый день, коллеги. Предлагаю дискуссию на тему: реально ли взыскать с банка указанную в заголовке сумму. Претензия в банк уже направлена. Ситуация: клиент получает по почте от фирмы, аффилированной к банку, заявление-анкету (оферту), в которой указаны условия выпуска кредитной карты. клиент с такими условиями не соглашается, направив в фирму свои условия — 0 % годовых, никаких комиссий, штрафов, неустоек, устанавливает безлимит, указывает на то, что срок возврата не устнавливается и т.д. и т.п. Также клиент создает сайт, где размещает Общие условия и Тарифы, включив туда пункты о запрете банку в одностороннем порядке менять, заменять, дополнять Общие условия и Тарифы, предусмотрев за эти действия компенсацию в твердой денежной сумме в размере 3000000 рублей за каждое изменение, замену, дополнение Общих условий и тарифов. Отправляет заявление-анкету в фирму, та пересылает ее в банк. Банк выпускает на имя клиента кредитную карту с установленым лимитом, т.е. акцептирует оферту конклюдентными действиями. Клиент активирует карту и пользуется ей, периодически внося на счет карты денежные суммы. Спустя некоторое время банк подает на клиента в суд иск о расторжении кредитного договора, взыскании суммы долга, процентов, пени, штрафов и т.д. И вот в суде выясняется вышеописанный момент. Суд в решении указывает на то, что договор был заключен на условиях клиента, а не банка. Решение проходит апелляцию и вступает в законную силу, а в Банк направляется претензия на выплату компенсаций за нарушения Общих условий и Тарифов. Как вы, коллеги, понимаете, практику по таким делам искать бесполезно. Поэтому вопрос: каковы слабые стороны в этом вопросе? Сразу скажу, что 159 УК здесь и близко нет. На заявлении-анкете печать банка и подпись должностного лица. Может ли суд применить 333 ГК, хоть юридическая природа неустойки не попадает под формулировку компенсации. Будем очень признательны за конкретные мысли. Upd 2: Реакция Тинькова. Upd 3: Cтатья с ми экспертов.Cтатья с ми экспертов в «Ведомостях»: «Случай курьезный, но единичный, других нет и не будет, поскольку все поступающие в банк документы подвергаются многократной проверке», — настаивает представитель ТКС-банка Олег Анисимов, объясняя произошедшее в 2008 г. «однократным техническим сбоем». Обсуждать иск и фамилию истца он не стал. Но позднее представитель банка уточнил, что сумма иска составляет 900 000 руб. «Клиент исправно получал выписки и оплачивал проценты по нашим ставкам, а не по своим. Мы расторгли договор, потому что он перестал выполнять свои обязательства по нашему договору», — рассказывает Анисимов. «Люди, подделывающие документы банков, очень рискуют быть привлеченными к уголовной ответственности, — предупреждает он. — В действиях заемщика присутствуют признаки мошенничества, общаемся с правоохранительными органами на этот счет». Эксперты считают эти угрозы пустыми. Главный Юрист «Ренессанс кредита» Сергей Королев никогда не слышал о таких случаях: «Банк, видимо, не проверил документы, которые он получает от клиента, хотя в банках обычно существует специальная служба, которая проверяет все документы, полученные от заемщика». Согласно Гражданскому кодексу штрафы и неустойки взимаются за нарушение договорных отношений, но в данном случае банк лишь воспользовался правом расторгнуть договор и внести изменения в тарифы, и Королев склоняется к мысли, что суд удовлетворять иск в таком объеме не должен. И приводит в пример ситуацию 2004 г., когда Альфа-банк ввел комиссию за досрочное расторжение договора вклада: «Тогда многие клиенты отсудили комиссии именно по этой причине». Банк также может заявить, что заемщик еще и злоупотребляет своим правом, а это у нас запрещено, добавляет он. Но перспектив вернуть проценты у банка, по его мнению, мало: «Максимум, что он может попытаться получить через суд от такого клиента, — компенсацию за пользование денежными средствами по ставке ЦБ».

«Изменение клиентом кредитного договора — интересный судебный прецедент, но в данном случае вероятность решения в пользу клиента невелика, — говорит первый зампред правления банка “Траст” Евгений Туткевич.

— Обычно полномочия директора отделения и тем более рядового сотрудника банка ограничены подписанием только типовых кредитных договоров.

На месте ТКС я бы оспорил полномочия сотрудника банка, подписавшего такой договор за пределами своих полномочий, и потребовал через суд признать сам договор недействительным».

Upd 4: Интервью с виновником торжества.Интервью с виновником торжества: Upd 5: Мнения юристов по делу.Мнения юристов по делу: Здравствуйте, прекрасный случай, в текстах статей указано что да не смотрят, тем более зная что мелким шрифтом они сами прописывают свои гадкие условия и что большинство их не читает. Браво, великолепные действия. Судя по всему банку придется только о 333 заявлять, про несоразмерность штрафов.

обмана нет, текст изменен, т.е. просто редакция, ну а невнимательность банка уже не проблема заемщика.

Малыхин Владимир Викторович Юрист, г. Санкт-Петербург Алексей, здравствуйте! Вообще шикарно все получилось, я аплодирую стоя этому человеку! Что касается конкретных вопросов то все законно- формально подмены договора не было, была новая Оферта гражданином банку.

443 ГК РФ Ответ о согласии заключить договор на иных условиях, чем предложено в оферте, не является акцептом. Такой ответ признается отказом от акцепта и в то же время новой офертой. Все остальное это уже проблемы банка, получается что они сами не проконтролировали Перспектива взыскания довольно туманна.

С одной стороны есть преюдициальный акт, а с другой стороны сроки давности истекли по данному делу. Поэтому надо смотреть, но 100% могу сказать что шансы есть и не самые маленькие.Попов Вадим Андреевич Адвокат, г.

Оренбург добрый день! действительно, уникальный случай! во-первых, подмены договора действительно не было, гражданин предложил свои условия, на которых он готов заключить договор, и Банк принял такие условия. Подмена договора была бы, если он подделал договор, на котором уже стояла подпись сотрудника Банка.

А так, в соответствии со ст 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договоров. Что касается шансов взыскать 24 миллиона, то здесь будет зависить от усмотрения суда. согласно ст 200 гк рф срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Банк уверяет, что расторг договор 19 апреля 2010 г, о чем известил потребителя 6 мая, поэтому полагает, что срок давности истек.

Как я полагаю, в соответствии со ст 450 гк рф расторгнуть договор всвязи с нарушением условий договора другой стороной может только суд, а соответственно, срок давности должен исчисляться с момента принятия решения мировым судьей от 6.09.2012 г, вступившее силу в декабре 2012 г, поэтому срок исковой давности не пропущен, а соответмтвенно есть шансы на взыскание. Спасти Банк может только ст 333 ГК РФ о несоответствии размера неустойки допущенному нарушению обязательства.

Трифонова Юлия Юрист, г. Ярославль Upd 6: Топик самого воронежца.

Вот тут, вероятно, топик самого воронежца: В принципе Всё просто, пройдя уроки с БРС их кредитной картой, прислал мне тинькоф по почте свою офёрту мол заполните вышлите нам мы Вам деньги (хоть додумались сразу в конверт карту не вложить как БРС), но страна у нас свободная и посчитав что условия их офёрты меня не устраивает я прописал свои, заполнил анкету со своими требованиями, условиями на которых готов воспользоваться их услугой, подписав её и с господцем отослал им (даже не надеясь что они ответят и тем более согласятся) но не тут то было, КАРТА ПРИШЛА!!! ну естественно я обрадывался денюжкой попользовался (а хрен не пользоваться если я им прописал в условиях 0% и так же предусматрительно усмотрел, что если они наши условия меняют то они мне неустойку платят в размере 3 лимончиков, ну и там далее всякие вкусности прописал указал адрес сайта на котором я разместил СВОЙ договор с банком Тиньков. Так же я в своём заявлении к ним (о выпуске на моё имя карты)указал что они вправе не заключать на указанных мною условиях договор, НО карту прислали, значит мои условия их устроили. В связи с нарушением заключённого условия договора хочу на них подать в суд и получить неустойку и штрафы. Прошу помощь, так как в моём городе нет их филиала, может кто подскажет в москве грамотного не особо жадного юриста? а так же натариуса который может заверить печатную версию договора с конкретного адреса интернет сайта. Наши натариусы говорят что они такое не делают, в ноториальной палате города сказали что это делают только в москве.

Как предыстория тинкоф выписал на моё имя судебный приказ, который я успешно отменил, со слов судьи представитель тинкова немного подох… ел прочитав моё подписанное заявление (т.е. они его даже никогда не читали)

Upd 8: Воронежец уезжает из России из-за угроз Тинькова.Обхитривший ТКС-банк воронежец объявил об эмиграции«Вчера вечером приехал домой, до меня дозвонились адвокаты и рассказали о заявлениях Тинькова с угрозами. Это человек со своими связями, деньгами напрямую говорит, что я буду сидеть четыре года. И у меня вопрос: а почему четыре года, а не один, не два и не три? То есть человек уже с кем-то переговорил, кому-то что-то дал, и ему пообещали посадить меня на четыре года?.. Я извиняюсь, но с сегодняшнего дня меня в Российской Федерации больше не будет», – сказал в интервью Slon житель Воронежа. Upd 9: «Конфликт неконструктивен, поэтому мы решили завершить его по-джентльменски, путем снятия взаимных претензий», – говорит президент банка «Тинькофф Кредитные Системы» Оливер Хьюз.

[ источник ]

Квалификация кражи: единое продолжаемое или совокупность?

Итак, мой живой пример из дела по назначению.

Лицо, назовем его Г., идет по улице на прием в поликлинику и находит оставленную без присмотра женскую сумочку. Заглядывает в нее, достает оттуда кошелек, забирает кошелек себе, сумку бросает, уходит.

После приема врача, Г. достает из кармана кошелек, видим там наличные деньги в сумме 2800 рублей, (достает их и кладет себе в карман), и несколько карт, одна из которых банковская.

После этого он берет банковскую карту, выкидывает кошелек, и начинает ходить по магазинам, расплачиваясь картой, и наличными деньгами (на наличку он купил сыну обувь).

Картой расплачивается до тех пор, пока ее не блокирует банк по заявлению потерпевшей.

Следствие квалифицирует действия Г. по п. «г.» ч.3 ст. 158 УК РФ как единое продолжаемое преступление с общим ущербом 6,4 тысячи рублей, значительным для потерпевшей, включая 2,8 тысячи наличных, остальные похищены путем списания с карты в магазинах.

Со всей очевидностью, 2800 рублей, лежащих наличными в кошельке, Г. никак не мог похитить с банковского счета…

Отвлечемся от Г. и посмотрим свежий пример из сверхсправедливой сплошной кассации.

«Исходя из обстоятельств, приведенных в обвинительном заключении, суд в приговоре установил, что 27 августа 2019 года в период времени с 23 час. 30 мин. до 23 час. 35 мин. И., находясь в квартире .

, воспользовался тем, что спит и не наблюдает за его действиями, со столешницы кухонного гарнитура тайно похитил кредитную банковскую карту ПАО „Сбербанк России“, прикрепленную к расчетному счету, открытому на имя .

, и фрагмент бумаги с пин-кодом данной карты, после чего из квартиры ушел и совершил 4 операции по снятию наличных денежных средств с карты в разных банкоматах, на общую сумму 126 000 руб., причинив ПАО „Сбербанк России“ материальный ущерб на указанную сумму. Кроме того, И.

признан виновным в том, что в тот же день в период времени с 23 час. 35 мин. до 23 час. 40 мин., находясь в этой же квартире, со стола кухни тайно похитил планшетный компьютер ., причинив ему ущерб на сумму 14 500 руб.

Данные действия И. судом квалифицированы как совокупность двух преступлений, предусмотренных п. „г“ ч.3 ст. 158 УК РФ и ч.1 ст. 158 УК РФ соответственно.

Из обвинительных документов по делу не следует, что И. похитил планшетный компьютер по вновь возникшему умыслу. Банковская карта и его планшетный компьютер похищены осужденным в одном месте, последовательно друг за другом, при одних и тех же обстоятельствах, и, фактически, похищенное имущество выбыло из владения одного лица. Причинение указанными действиями материального ущерба разным потерпевшим правового значения не имеет, поскольку И. совершено одно действие, направленное на неправомерное завладение чужим имуществом. При таких обстоятельствах квалификация действий осужденного по двум составам преступлений, предусмотренных различными частями одной статьи Уголовного кодекса РФ, нельзя признать правильной, и выделение хищения имущества в самостоятельный состав преступления судебная коллегия находит излишним.

Данная ошибка подлежит исправлению путем единой квалификации всех установленных приговором незаконных действий И. как одного преступления, предусмотренного п. „г“ ч.3 ст.

158 УК РФ, что допустимо в условиях рассмотрения уголовного дела в порядке главы 40 УПК РФ, поскольку в данном конкретном случае вопрос юридической оценки действий осужденного не требует исследования и оценки доказательств по делу в общем порядке.

см. — Кассационное определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 20.08.2020 N 77-1628/2020

Сегодня суд по делу Г. постановил обвинительный приговор, где абсолютно никак не аргументировал несостоятельность моих доводов о том, что действия Г. в части кражи наличных денег из кошелька в сумме 2800 рублей надлежит квалифицировать самостоятельно по ч.1 ст. 158 УК РФ, а кражу остальной части денежных средств при помощи банковской карты потерпевшей — по „п“ г. ч.3 ст. 158 УК РФ, исключив из обвинения признак „причинение значительного ущерба гражданину“.

• Считаю, что в приведенном выше примере Седьмого КСОЮ вывод сделан неверный, так как планшет невозможно похитить с банковского счета.
• Аргументирую свою точку зрения следующим.

Возврат денег, украденных с карты: основания, порядок | Правоведус

Денежные средства, хранящиеся на банковской карте, как известно, находятся под контролем банковской организации и, конечно же, непосредственно картодержателя, и, как показывает практика, в большинстве случаев причиной несанкционированного снятия денег с карты посторонними лицами является беспечность владельцев.

https://www.youtube.com/watch?v=R0Qx76YZEis

Согласно ст. 9 Федерального Закона «О национальной платежной системе» в РФ, банковская организация должна вернуть украденные деньги клиенту, а уже после проводить разбирательства с рассмотрением всех обстоятельств пропажи. Однако на деле все происходит далеко не так — вернуть украденные с карты деньги можно, только для этого придется потратить немало сил и времени.

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты.

Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета.

Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.

Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

1. Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты. 
2. Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников. 
3. В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка. 
4. Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы. 

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.

В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия: 1.

В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.  2.

Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию. 

По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

Важно! Владелец карты вправе потребовать от банка ответ на свое обращение в письменной форме, подтверждающее выполнение действий по блокировке карты. Если денежные средства будут сняты после блокировки пластикового носителя, ответственность за это будут нести сотрудники банковской организации.

Важно! В случае, если украденная карта будет фигурировать в торгово-розничной сети, картодержатель может направить в адрес того магазина претензию о нарушении правил платежных систем. В данном случае кассир не сверил подпись и не потребовал у покупателя предоставления документа, удостоверяющего принадлежность лица к данной банковской карте.

Срок рассмотрения заявления в банке составляет от 30 до 60 рабочих дней. 3. Непосредственному владельцу карты необходимо доказать свою непричастность к несанкционированной транзакции.

На этом этапе необходимо предоставить любые факты, документы и показания свидетелей, которыми подтвердить свое местонахождения в момент снятия наличных посторонними лицами.

В случае, если держатель карты находился в этот момент в другой стране, необходимо предоставить заграничный паспорт с отсутствием отметок о пересечении границы той страны.

Отметим, что неправомерность транзакции, если краденая карта была использована в качестве оплаты в интернет-магазине, доказать будет очень сложно, а на практике практически невозможно. Хотя и в этом случае у владельца карты есть шанс заблокировать карту, главное успеть это совершить вперед списывания средств со счета.

Также сложно будет доказать свою непричастность, если денежные средства с карты были сняты в банкомате через ввод пин-кода. Скорее всего банк будет ссылаться на то, что транзакция была проведена по всем правилам, а клиент в добровольном порядке сообщил пин-код одновременно с передачей карты третьему лицу.

Важно! В случае несанкционированного снятия денежных средств с украденной банковской карты посредством считывания данных скиммером, вернуть средства владельцу карты обязан тот банк, кому принадлежит данный банкомат.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление.

Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.

Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст.

7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.

Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Важно! В случае, если клиент банка не проинформировал банк о краже карты в течение суток после случившегося, ответственность за любые совершенные операции с краденным имуществом, лежит на владельце пластикового носителя.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

• у клиентов банка, носящих статус VIP; 
• у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек; 
• у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ. 

Как не допустить снятия денег с карты банка: меры профилактики

Ответственность за сохранность денежных средств на пластиковой карте, в первую очередь, лежит на ее владельце. Для того, чтобы избежать мошеннических действий в отношении денег картодержателя, в профилактических целях рекомендуем несколько правил:

1. Нельзя передавать свою карту и пин-код третьим лицам. 
2. Нельзя отправлять данные карты через электронную почту и иные средства телекоммуникационной связи. 
3. Если проводятся торговые операции через интернет, необходимо подтверждать любые действия, например, через получение специального секретного кода по SMS.
4. Ввод пин-кода необходимо производить, скрыв цифры от посторонних лиц. 
5. Ни в коем случае нельзя хранить пин-код вместе с картой и тем более на самом пластиковом носителе. 
6. При снятии наличных средств в банкомате стоит обратить внимание на наличие на нем электронного считывающего устройства – скиммера. 
7. Не рекомендуется совершать покупки в интернете через компьютер, находящийся в помещении с большим потоком клиентов, например, в интернет-кафе. 
8. Не стоит экономить на услуге SMS-оповещения, с помощью которой можно предупредить любые несанкционированные действия.