Где оформлять завещание: у меня тете 86 лет. она мне сделала завещание на свой вклад в сбербанке

Если у гражданина имеется на руках завещательное распоряжение, написанное в банке до марта 2002 года, то посоветуем ему сначала обратиться именно в банк, в котором сотрудники подскажут требуемый перечень документов.

Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.

Порядок наследования счетов аналогичен правилам вступления в право наследования для остального имущества, но есть и определенные нюансы.

Важно, было ли заранее написано завещательное распоряжение владельцем счета в банке, когда оно было составлено (до марта 2002 г. или позже), когда наступила дата открытия наследства.

В одних случаях наследнику потребуется свидетельство о праве на наследование имущества, в других — нет.

Получение депозита по завещательному распоряжению

Если распоряжение о наследовании счета было сделано в банке до 1.03.2002 г., то для финансовой организации, где хранится депозит, достаточно этой бумаги и без свидетельства о праве наследования.

Если событие сучилось позже, то дополнительно требуется заверенное нотариально свидетельство о праве. Еще один обязательный документ в этой ситуации — свидетельство о смерти наследодателя-родственника.

В первой ситуации оно представляется в банк. Во второй — нотариусу.

На основании чего появляется такое право: по закону или по завещанию. Возможно, вам потребуется документ о праве собственности на часть имущества, находившегося в совместном владении супругов.

Еще один момент, о котором надо помнить наследникам: вклад, открытый во время совместной жизни супругов от лица одного из них, также считается совместной собственностью и разделяется между «второй половинкой» и иными наследниками.

Хорошо, если владелец вклада написал завещательное распоряжение, заверенное сотрудником банка, иначе супруг/супруга с полным правом может претендовать на половину вклада как наследник первой очереди и совладелец. Поэтому обсудите данный вопрос с ним до того, как приступать к оформлению документов на наследование депозита.

Если наследник не имеет на руках удостоверенного финансовым учреждением завещательного распоряжения, то для начала необходимо сходить к нотариусу. Специалист не только оформит требуемое для банка свидетельство, но и расскажет о документах, необходимых в различных конкретных случаях.

Кроме того, в банк надо предъявить подтверждение существования в этой организации вклада родственника в форме сберкнижки или договора на вклад, или любого иного документа, выданного банкирами владельцу депозита ранее, к примеру, пластиковой карты.

Учтите, что для владельцев депозитов в Сбербанке имеются свои нюансы в порядке наследования и представления пакета документов. Уточняйте условия по телефонам банка, которые есть на нашем сайте.

В России пока редко используют право составить распоряжение на случай собственной смерти, культура составления завещания у нас не развита.

Но немолодые россияне все же оформляют Завещание в пользу родственников или иных лиц в качестве акта односторонней воли. В завещательном документе могут быть упомянуты и банковские депозиты.

В документе могут и не указываться конкретные наследуемые вещи, но деньги все равно включаются в круг наследства.

Подобная сделка оформляется письменно и непременно заверяется нотариусом или иным лицом, определенным законодательством, например, главврачом медучреждения.

Когда Наследники уже имеют на руках завещание, это облегчает прохождение всех бюрократических процедур, связанных с оформлением наследства. Родственники обращаются в нотариальную контору и составляют заявление на принятие наследства. Это лучше сделать в течение полугода со дня смерти наследодателя.

Нотариус, изучив все необходимые документы (завещание, свидетельство о смерти, о правах собственности на определенную долю и Договор о разделе имущества), составляет свидетельство о праве на наследование собственности «по завещанию».

Нотариально заверенная бумага передается в кредитную организацию вместе со сберкнижкой или депозитным договором. Юрист отправляет пакет документов по почте или его передают наследники лично.

В банке обычно проверяют предоставленные документы несколько дней.

Даже оформив все бумаги, воспользоваться деньгами вы сможете не ранее шестимесячного срока после кончины наследодателя. Хотя, достаточно часто, процесс оформления в нашей стране растягивается не менее, чем на полгода. Очень часто люди не знают о существовании вклада, поэтому не обращаются в банки. На основании закона невостребованные вклады становятся собственностью государства.

Получение вклада в Наследство по закону

Банковские депозиты могут быть завещаны кому угодно, не родственникам, не физическим лицам, а юридическим лицам и даже государству. Впрочем, большинство наследодателей пишут завещание в пользу своих близких.

Но самые близкие родственники могут надеяться на наследство, даже если умерший вовсе не оставил в их пользу заверенного нотариусом письменного завещания. Этот тип наследования именуется «по закону».

Правда в этом случае придется озадачиться оформлением документов и походами по инстанциям, но если средства на счету «стоят свеч», то вероятность выиграть разбирательство и получить наследство, достаточно высока.

Деньги делятся в одинаковой доле между родственниками. Нотариус определяет наследников по закону. Родственники, как возможные наследники, делятся на 8 очередей.

Не всегда наследники первой очереди могут быть признаны таковыми, даже если они живы. Убийца не может наследовать за своей жертвой даже при наличии завещания в его пользу, родители, лишенные родительских прав не имеют права наследовать за ребенком.

Законодательно все тонкие места признания очередности наследования регламентируют ст. 1142,1143, 1144, 1145 Гражданского кодекса. Кодекс указывает и на то, что наследники 3-ей очереди могут претендовать на наследство, если отсутствуют лица, относящиеся к двум предыдущим ступеням очередности по праву представления.

Документы для получения вклада по наследству

Наследникам, знающим об оставленных умершим родственником банковских депозитах, для уточнения списка необходимых документов нужно обратиться к нотариусу.

Юрист выдаст родственникам свидетельства о праве получения наследства на основании законов РФ. Пакет документов для оформления права наследства тот же, что и в случае наследования «по завещанию».

Но понадобятся доказательства ближайшего родства владельцем наследства. Родство и документы проверяются нотариусом.

• Паспорта
• Визы или удостоверение личности иностранного гражданина с переводом на русский язык (для нерезидентов).
• Свидетельства о смерти владельца депозита.
• Завещания (если есть).
• Банковских документов (сберкнижка, договор, карта), подтверждающих владение депозитом.
• Документа, подтверждающего родственные связи между наследником и владельцем вклада (если нет завещательного распоряжения или завещания).

Если у гражданина имеется на руках завещательное распоряжение, написанное в банке до марта 2002 года, то посоветуем ему сначала обратиться именно в банк, в котором сотрудники подскажут требуемый перечень документов.

Может быть, это сэкономит средства на оплату услуг нотариуса. В прочих случаях посещения нотариальной конторы не избежать.

Поскольку даже при наличии завещания необходимо свидетельство на право наследования, без него вклады умершего родственника не получить.

Лица, не являющиеся наследниками, но организующие похороны, тоже могут рассчитывать на определенную долю депозита, причем без получения документа о праве наследования, не дожидаясь окончания полугодового периода.

Здесь нотариус оформляет для кредитной организации необходимое постановление на возмещение трат на организацию похорон.

В отдельных случаях получатели наследства могут изъять с вклада родственника на организацию его похорон до 200 МРОТ без такого постановления.

Условия действуют со 2 марта. Ставка 23% при сроке 3 месяца.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 23.0%
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 3 лет

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: нет

Условия действуют с 3 марта. Ставка 22% при сроке 92 дня.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 22.0%
• Сумма: от 5 000 ₽
• Срок: от 92 дней до 367 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Условия действуют с 3 марта. Ставка 20% при сроке 3 месяца.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 20.0%
• Сумма: от 100 000 ₽
• Срок: 3 месяца

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 27.0%
• Сумма: от 10 000 до 500 000 ₽
• Срок: 181 день

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Ставка: 24.0%
• Сумма: от 5 000 000 ₽
• Срок: от 91 дня до 400 дней

• Капитализация: нет
• Выплата процентов: в конце срока
• Пополнение: нет
• Частичное снятие: нет

Завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке

1. Что такое завещательное распоряжение по вкладу?
2. Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке
   1. Необходимые документы
   2. Поход к нотариусу
   3. Поход в Сбербанк
3. Принцип наследования по распоряжению
4. Как получить завещанный вклад в Сбербанке?
5. Вклад и затраты на похороны
6. Налоги по завещательному распоряжению в Сбербанке

Под завещательным распоряжением понимается юридический документ, позволяющий завещателю передать определенное имущество – вклады, банковские счета или карточки — одному или нескольким наследникам. Такое распоряжение имеет юридическую силу, равную обычному завещанию. Более того, одно или несколько завещательных распоряжений могут быть включены в завещание в качестве части документа.

Для того, чтобы понять, как получить завещанный вклад, необходимо детально разобраться с юридическими особенностями завещательного распоряжения. Фактически, документ выступает разновидностью завещания, обладая при этом несколькими характерными чертами. Первая и главная из них – завещательное распоряжение относится к трем видам банковских продуктов, а именно:

• депозитам;
• сберегательным вкладам;
• дебетовым счетам и карточкам.

Другими не менее важными особенностями рассматриваемого документа выступают:

• распоряжение оформляется в банке, в данном случае – Сбербанке, вклады и счета которого фигурируют в документе;
• законодательство не ограничивает количество наследников, включенных в распоряжение, как и пропорции, по которым распределяется наследуемые финансовые ресурсы;
• документ вступает в силу только в случае наличия на вкладах, счетах и карточках средств на дату передачи прав наследнику или наследникам. На практике нередко возникают ситуации, когда после смерти завещателя выясняется, что на счетах и вкладах пусто;
• правила составления, регистрации и исполнения завещательного распоряжения регламентируются ст. 1128 действующего в России ГК.

Необходимо отметить, что по действующему законодательству и правилам работы Сбербанке определенные категории лиц не имеют права составлять завещательные распоряжения. В их число входят:

• обладатель размещенных в банке денежных средств, признанный судебным решением недееспособным;
• обладатель вклада или счета, не достигший совершеннолетия;
• лицо, опекающее недееспособного или несовершеннолетнего обладателя депозита, карточки или счета;
• представитель владельца вклада, карточки или счета;
• обладатель номинального счета, который используется для социальных выплат.

Обязательное условие юридической силы документа – собственноручная подпись распорядителя. Единственное исключение – если завещатель физически не в состоянии (тяжелая болезнь, увечья, неграмотность) лично подписать документ – допускается подписание другим физическим лицом. В этом случае обязательным является присутствие при подписании нотариуса.

Не менее серьезное значение имеет тот факт, что существует несколько категорий наследников, которые имеют право на обязательную долю всего наследуемого имущества. Это касается:

• супруги, если распределяется имущество, нажитое в браке;
• несовершеннолетних детей;
• родителей, которые являются инвалидами или пенсионерами;
• других родственников, которые не имеют возможности самостоятельно зарабатывать и находятся на иждивении.

Указанные категории наследников должны получить, как минимум, половину наследства, независимо от содержания завещательного распоряжения.

Вместе с тем, необходимо учитывать, что в первую очередь их доля формируется за счет незавещанного имущества.

Вклады, счета и карточки по распоряжению могут быть им переданы только в том случае, если незавещанной собственности умершего оказалось недостаточно.

В завещательное распоряжение обязательно включается следующая информация:

• дата составления;
• место оформления документа;
• адрес регистрации и проживания завещателя;
• список наследников с указанием информации о каждом из них;
• подписи завещателя и ответственного сотрудника Сбербанка.

Распоряжение имеет два серьезных отличий от завещания. Первое из них уже упоминалось выше. Если в завещание может быть включено любое имущество, то в распоряжение – исключительно денежные средства во вкладах и депозитах, на счетах и картах, причем конкретного финансового учреждения, например, Сбербанка.

Второе важное отличие заключается в месте оформления документа. Завещание составляется нотариусом и подписывается в его присутствии. Распоряжение оформляется в банке, в котором завещатель хранит свои сбережения.

В остальном, документы крайне похожи. Они имеют одинаковую юридическую силу. Более того, одно или несколько распоряжений по разным банкам нередко включаются в завещание как его часть.

Как и в случае с завещанием, срок действия распоряжения по вкладу в Сбербанке не ограничен. Документ действителен в течение всего срока, пока открыт депозит, счет или карточка финансового учреждения. Он не нуждается в обновлении и других подобных действиях.

При этом необходимо учитывать, что завещатель имеет право оформить в банке или заверить у нотариуса новый документ, составленный позднее. Именно он будет иметь юридическую силу.

Регистрация завещательного распоряжения в Сбербанке

Действующее законодательство предусматривает два варианта оформления завещательного распоряжения. Первый – это посещение нотариуса. Фактически, в этом случае составляется полноценное завещание со всеми особенностями этого документа.

Второй вариант – визит в банк, в котором у завещателя оформлены карты, открыты счета или депозиты. Учитывая, что Сбербанк оформляется завещательное распоряжение быстро и бесплатно, большая часть клиентов предпочитают именно этот способ.

Необходимые документы

Для оперативного и беспроблемного оформления завещательного распоряжения вкладчик должен четко ответить на три вопроса:

• кто получает наследство в виде депозита и денег на счетах;
• какова доля каждого из наследников;
• какие обязательства возлагаются на них после получения наследства.

Помимо ответов на вопросы, для оформления распоряжения необходимо предоставить следующий комплект документов:

• паспорт как удостоверяющий личность завещателя документ;
• договора с банком на открытие вклада или счета;
• выписки по всем банковским продуктам, включаемым в распоряжение;
• данные по каждому наследнику, который упоминается в документе, включая паспортные реквизиты и адрес регистрации.

Поход к нотариусу

Несмотря на лояльное отношение Сбербанка, часть клиентов предпочитают оформить завещательное распоряжение у нотариуса. В этом случае составляется, по сути, полноценное завещание.

Важно отметить, что все Услуги нотариуса являются платными. Даже если документ полностью составил завещатель, ему придется заплатить нотариальный сбор. В ситуации, когда завещание полностью составляется нотариусом, плата нередко оказывается весьма существенной.

Поход в Сбербанк

Для оформления завещательного распоряжения по любому банковскому продукту – вкладу, депозиту, счету или дебетовой карте — достаточно прийти в Сбербанк и обратиться к сотруднику. Он направит клиента к нужному специалисту финансового учреждения, который предоставит все необходимые консультации.

Для беспроблемного составления документа необходимо выполнение нескольких условий:

• обращение в тот офис, где у клиента открыты счета, депозиты или вклады;
• наличие документа, подтверждающего личность завещателя;
• при необходимости – комплект документов, ранее заключенных с банком.

В большинстве случаев последнее условие не является критичным, так как все необходимые документы уже имеются в финансовом учреждении. Намного проще и правильнее заранее договориться о времени оформления завещательного распоряжения, чтобы сотрудник банка подготовил все необходимое.

Необходимо отметить, что распоряжение может быть в любой момент изменено. Причем Сбербанк снова сделает это совершенно бесплатно, а при оформлении изменений у нотариуса придется повторно заплатить госпошлину.

Принцип наследования по распоряжению

Действующее в России законодательство предусматривает несколько основных принципов, которые необходимо учитывать при реализации завещательного распоряжения. В их число входят:

• ограничение по возрасту. Несовершеннолетние дети вступают в право наследования только после достижения 18-летнего возраста. Допускает расходование части денежных средств наследства при соответствующем решении опекуна;
• отсутствие ответственности банка за поиск наследников. Сбербанк, как и любая другая финансовая организация страны, не должен самостоятельно заниматься поиском наследников, включенных в распоряжение вкладчика банка;
• дополнительные условия. В распоряжение могут быть включены условия выдачи денежных средств, например, по достижении определенного возраста или при окончании вуза и т.д.;
• наличие родственников, обязательно включаемых в наследство. Этот принцип уже был описан выше. Он заключается в том, что ряд наследников – несовершеннолетние дети, жена (если имущество нажито в браке) и т.д. — получат половину наследства независимо от содержания завещания или распоряжения;
• госпошлина. Полученные по распоряжению денежные средства не облагаются налогом (если наследник является родственником. Постороннему человеку придется заплатить 13% НДФЛ). Однако, наследнику придется заплатить госпошлину в размере 0,3% (не более 100 тыс. руб.), а также отдельную плату за перерегистрацию вклада, депозита, счета или карточки на его имя;
• ограничение на сумму, выделяемую на организацию и проведение похорон. Лимит установлен на уровне 100 тыс. рублей.

Стандартная Процедура получения завещанного вклада предусматривает посещение офиса Сбербанка, в котором оформлялся документ, через полгода после смерти завещателя. Более раннее вступление в наследство предусматривает выполнение трех обязательных условий, доказанных в суде:

• отсутствие других завещаний;
• в распоряжении нет других наследников;
• отсутствие других распоряжений, касающихся данных банковских продуктов.

В Сбербанке необходимо предъявить следующий комплект документов:

• договор с банком об открытии вклада, счета или депозита;
• справка о смерти завещателя (копия);
• завещательное распоряжение (копия);
• удостоверяющий личность паспорт;
• при наличии и необходимости – документы, подтверждающие родственные отношения с завещателем (необходимо в целях налогообложения).

Законодательство позволяет воспользоваться частью средств, включенных в завещательное распоряжение, до истечения необходимых 6 месяцев. Речь идет о расходах на организацию и проведение похорон завещателя.

В этом случае сумма возможного возмещения определяется нотариусом. Ее максимальная величина установлена на уровне в 100 тыс. руб.

При этом выдаваемая сумма не может превышать общий остаток по всем депозитам, вкладам и счетам завещателя.

Правила банка позволяют воспользоваться подобным правом даже в том случае, если завещательное распоряжение не оформлено. Родственнику умершего достаточно обратиться в Сбербанк с соответствующим постановлением нотариуса и удостоверяющим личность документом.

Как уже было отмечено выше, если в завещательном распоряжении в качестве наследника указан родственник, такой доход налогом не облагается. При получении завещания посторонним человеком используется стандартная ставка НДФЛ, равная 13%.

Как составить завещательное распоряжение

Сбережения

/ 12 января 08:40

Собираетесь оставить наследникам средства на банковском счете? Для этого не обязательно посещать нотариуса. Достаточно составить завещательное распоряжение денежными средствами в банке. Разбираемся с нюансами наследного права.

Чтобы завещать сбережения, не обязательно обращаться к нотариусу

Зачастую пожилой наследодатель предпочитает не связываться с нотариусом и не составлять завещание. Одни не желают платить, другие не хотят вникать в юридические тонкости, третьи просто не видят в этом необходимости – все имущество в любом случае будет разделено между наследниками по закону.

Но что, если хочется отдельно распорядиться денежными средствами на банковских счетах? Например, чтобы любимая внучка смогла оплатить себе достойное образование, когда подрастет. Неужели ради этого придется ждать очередь на прием к нотариусу, слушать его долгие нравоучительные речи и читать непростые для понимания юридические документы?

К счастью, законодательство идет в этом вопросе навстречу россиянам. Теперь для распределения личных финансов между наследниками достаточно составить завещательное распоряжение (ЗР) денежными средствами.

Что такое завещательное распоряжение на банковский вклад

Это банковский документ, имеющий силу нотариально заверенного завещания. Оформить и подписать его вы можете в любой финансовой кредитной организации, в которой у вас имеются денежные сбережения. Главная особенность такого ЗР заключается в том, что оно распространяется исключительно на деньги на банковском счете в данной организации.

Другими словами, вы не можете указать помимо них в завещательном распоряжении на банковский вклад квартиру, гараж, мотоцикл или аквариумных рыбок. Даже наличные накопления – persona non grata в таком документе. В этом случае он станет ничтожным, то есть потеряет юридическую силу.

Отличная новость в том, что правильно оформить и зарегистрировать ЗР вам могут помочь банковские служащие. По сравнению с нотариусами они, как правило, более гостеприимны и проще в общении, поскольку культуре взаимоотношений с клиентами в таких организациях придается высокое значение.

Кроме того, нотариусу придется заплатить, а кредитная организация обязана предоставить такую услугу безвозмездно.

Грамотный наследодатель сделает все, чтобы не только сохранить, но и преумножить сбережения для потомков. Ключевая ставка ЦБ растет, а значит, сейчас лучшее время для открытия вклада. Присмотритесь к предложениям Совкомбанка с отличными процентными ставками и привлекательными дополнительными бонусами.

В юридической практике применяют и другие формы завещательных распоряжений на случай различных жизненных ситуаций.

• Перечисление особых условий получения наследства, таких как достижение выгодоприобретателем определенного возраста, заключение брака (в том числе с конкретным человеком) и т. п.
• Назначение заменяющего наследника, которому будет переписано имущество в случае смерти основного или кому последний должен будет его завещать.
• Назначение исполнителя воли умершего – если он желает обязать кого-то из своих отпрысков исполнить те или иные действия (церемониальные, коммерческие и т. п.).

Главное отличие всех этих форм от ЗР на банковский депозит в том, что они могут быть заверены только нотариусом.

Как его составить

Конкретная форма завещательного распоряжения на сбережения законодательством не установлена. Однако имеются общие правила оформления документа (помимо очевидной грамотности изложения).

Завещательное распоряжение можно составить как в письменной, так и в печатной форме

1. Количество экземпляров – не менее двух, в письменной или печатной форме – не имеет значения.
2. В документе должны быть отражены: дата подписания, реквизиты банковских счетов, паспортные данные наследников и причитающиеся им доли (если их не указать, то сумма будет поделена поровну).
3. Следует указать допустимый срок действия ЗР.
4. Документ должен быть соответствующим образом завизирован и зарегистрирован банковским служащим

Важно: не допускается указывать в одном завещательном распоряжении правила наследования вкладов, открытых в разных кредитных учреждениях. На каждое из них следует составить отдельный документ.

После оформления ЗР один экземпляр наследодатель забирает с собой, а второй остается в банке. Никаких других действий совершать больше не нужно.

Если же составитель ЗР решит изменить свою волю, он вправе это сделать в любой момент, и кредитная организация не может ему в этом отказать. Наследодатель не обязан объяснять кому-либо свои мотивы. Аналогично он вправе изъять и уничтожить подписанное ранее волеизъявление.

Как исполняется завещательное распоряжение

Документ вступает в силу с момента смерти его составителя. Наследники должны обратиться к нотариусу по месту открытия наследства и предъявить ему ЗР. Юрист сделает запрос в банк, в котором оно было составлено, и, получив положительный ответ, выдаст каждому наследнику свидетельство о праве на наследство.

Только имея на руках данный документ, имеет смысл обращаться в финансовое учреждение за причитающимися средствами. Одного только завещательного распоряжения для этого недостаточно – бенефициар должен подтвердить, что государственные органы не имеют претензий к озвученной воле наследодателя.

Заявить о своих правах на наследство ранее чем через полгода можно в судебном порядке

Наследники вступают в право владения средствами в банке через полгода с даты открытия наследства. Однако если наследник единственный и у него нет иждивенцев или супруги(-а), он может получить деньги раньше, обратившись в суд.

Законодательное регулирование

Указанная процедура использования завещательного распоряжения в банка регламентирована статьей 1128 Гражданского кодекса РФ. Но если депозит был открыт до 2002 года, то получить средства можно по упрощенной схеме, то есть без предъявления свидетельства от нотариуса.

Кому достанется имущество по завещанию

Владелец имущества вправе назначить наследником любого человека, организацию и даже животное. Никаких ограничений в этом вопросе законодательство не налагает.

Однако несмотря на то, что усопший имел право распорядиться собственными средствами по своему усмотрению, при определенных обстоятельствах государство может вмешаться в процедуру их распределения.

Завещание аннулируется, если судом доказано, что в момент подписания ЗР волеизъявитель находился в таком состоянии, что не мог адекватно оценивать последствия своих действий, либо он сделал это под давлением других лиц.

Завещание корректируется в плане перечня наследников и размеров причитающихся им долей и в случаях:

• если волеизъявитель не завещал ничего или завещал слишком маленькую сумму неработающей(-ему) супруге(-у) или своим несовершеннолетним (недееспособным) иждивенцам. По закону эта сумма не может составлять менее 50% от той суммы, которая причиталась бы таким гражданам при разделе имущества без завещания;
• один из наследников признан судом или самим волеизъявителем (если он не успел внести соответствующие изменения в ЗР) недостойным.

Недостойного наследника вычеркнут из завещания даже после смерти наследодателя

Если усопший не оставил завещание, то все его имущество, деньги и другие ценности унаследуют его родственники и близкие люди в установленном законом порядке. Гражданским кодексом определено восемь очередей наследования по убыванию значимости.

Первая очередь – дети, родители и супруг(-а), последняя – нетрудоспособные Иждивенцы. Каждая последующая очередь вступает в право распределения наследства только если в предыдущих никого не осталось или все они заявили об отказе от наследства.

В случае если наследников по закону также не осталось, имущество и ценности получают статус выморочного и переходят в собственность муниципалитета, на территории которого оно находится, региональных или федеральных органов власти.

Данис Казанцев

Люблю анализировать и разбирать этот мир по кирпичикам. Стану вашим проводником в непредсказуемых финансовых джунглях.

Наследование денежных вкладов

Существенную часть собственности многих российских граждан составляют денежные средства на банковских депозитах. После смерти гражданина вклады выплачиваются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом. Особые правила действуют в отношении вкладов, на которые имеется завещательное распоряжение, составленное в Сбербанке до 01.03.2002 года.

Получение денежного вклада в наследство по закону

Согласно действующему законодательству наследование по закону происходит при отсутствии завещания. Имущество умершего лица, движимое и недвижимое, денежные средства, имущественные права переходят к его ближайшим родственникам и членам семьи согласно очередности, установленной законом.

На все наследственное имущество, включая денежные вклады, нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, которое необходимо представить в банк вместе с паспортом для получения средств со счета умершего лица. 

В свидетельстве указана доля каждого наследника, если их несколько. В зависимости от обстоятельств, банк также обязан выдать деньги при предъявлении следующих документов:

• постановление нотариуса о выплате средств на похороны наследодателя (не более 100 тыс. рублей);
• нотариальное соглашение о разделе наследства, в том числе денежных средств на счетах (ст. 1165 ГК РФ);
• свидетельство о праве собственности на половину имущества, нажитого в браке, выданное нотариусом;
• копия решения суда, Исполнительный лист, если наследственное дело рассматривалось в судебном порядке.

По просьбе наследников по закону нотариус вправе сделать запросы в кредитные организации, где предположительно могли быть открыты счета наследодателя.

Банки обязаны сообщить ему сведения о суммах денежных средств на счетах умершего лица и о наличии (отсутствии) завещательного распоряжения.

На основании полученных данных нотариус укажет в свидетельстве на наследство реквизиты банка, сумму и долю конкретного наследника.

Нужно помнить, что невостребованное и не принятое в установленный срок наследство, считается выморочным и поступает в распоряжение государства. В том числе это относится к денежным средствам во вкладах.

Наследование денежных средств во вкладе по завещанию

Наследодатель вправе распорядиться своими денежными средствами на случай смерти, оставив их конкретным наследникам, двумя способами:

1. составить завещание в общем порядке, указать в нем реквизиты счетов, ФИО наследников и заверить его у нотариуса;

2. написать завещательное распоряжение непосредственно в банке и указать лиц, которые могут получить деньги.  

Завещательное распоряжение составляется и подписывается в присутствии сотрудников банка. Один экземпляр документа хранится в кредитной организации. Если завещатель указал нескольких наследников и доли, деньги будут выплачены согласно указанию. Если конкретные доли не указаны, они делятся между наследниками поровну.

Завещательное распоряжение приравнивается к нотариально удостоверенному завещанию. Однако нужно иметь в виду следующее.

Если позднее наследодатель составил нотариальное завещание, в котором указано, что наследство на вклады по завещанию достается конкретному лицу, это отменяет завещательное распоряжение в банке.

Например, в завещании он указал, что «все мое имущество, в чем бы оно не заключалось, и где бы не находилось» переходит к наследнику А.

Обратная ситуация невозможна. Согласно ст. 1130 ГК РФ завещательное распоряжение может отменить (изменить) только ранее написанное распоряжение в отношении конкретного вклада. Но оно не может отменить нотариально удостоверенное завещание.

Если в завещании, написанном позднее, упоминается определенное имущество и отсутствует указание о денежных средствах на счетах, написанное в банке завещательное распоряжение сохраняет свою юридическую силу.

Оформление наследственных прав у нотариуса

Независимо от наличия (отсутствия) завещания на наследство, включающее вклады, наследники должны произвести обязательные действия по принятию наследства.

В течение 6 месяцев после смерти наследодателя они могут обратиться в нотариальную контору по последнему месту жительства умершего лица с заявлением о принятии наследства.

Только при этом условии нотариус откроет наследственное дело и выдаст свидетельства о праве на наследство спустя полгода после смерти наследодателя.

Необходимые документы

Для оформления свидетельства о праве собственности на банковские вклады, нотариусу необходимо представить следующие документы:

• свидетельство о смерти;
• справку о прописке наследодателя по месту жительства;
• подтверждающие право наследования (документы о родстве, завещание);
• сберегательную книжку, банковские карты наследодателя (если имеются).

За выдачу свидетельства о праве на наследство вкладов взимается государственная пошлина в размере 0,3–0,6 % от стоимости унаследованного имущества (в зависимости от близости родства наследников и умершего лица). Налог на имущество с наследства не уплачивается.

Срок принятия наследства

Общий срок вступления в наследственные права согласно закону составляет 6 месяцев. Он может быть продлен в случае отказа некоторых наследников от своей доли и перехода права к другим лицам. Общий период оформления наследства не должен превышать 9 месяцев.

Практика показывает, что наследники далеко не всегда осведомлены о наличии денежных средств на счетах наследодателя.

В этом случае они не указываются в составе наследственного имущества, и, соответственно, право на них — в полученных свидетельствах.

Впоследствии при выявлении вклада, наследник не может получить деньги, поскольку банк требует основания для их выдачи. В то же время срок обращения к нотариусу оказывается пропущен.

Выплата части вклада пережившему супругу

Согласно Семейному Кодексу открытый в период брака депозит является общей совместной собственностью супругов, вне зависимости от того, на чье имя он открыт. После смерти одного из них, вдова (вдовец) имеет право получить половину совместно нажитой в браке собственности.

Банк выплачивает деньги пережившему супругу при представлении нотариального свидетельства о праве или судебного решения. Супружеская доля выплачивается даже в том случае, когда в отношении вклада совершено завещательное распоряжение на имя другого лица, поскольку Гражданин вправе завещать только принадлежащее ему лично имущество. Оставшаяся часть средств переходит к наследникам.

Завещание вклада несовершеннолетнему лицу

Если денежные средства на счету умершего получает несовершеннолетний наследник, на его имя открывается счет, куда переводятся завещанные или полученные при наследовании по закону деньги. Распоряжаться ими вправе родители (другие законные представители) с разрешения органов опеки.

Если наследодатель оставил в банке завещательное распоряжение под условием, наследник сможет распоряжаться денежными средствами при его выполнении. Например, по достижении определенного возраста. Также снятие денег со счета может быть ограничено указанной суммой и периодичностью. В этом случае банк выступает в роли исполнителя завещания и действует в соответствии с распоряжением.

Особенности завещательного распоряжения

Если завещание, удостоверенное нотариусом, позволяет распорядиться любым имуществом, то завещательное распоряжение в банке может быть составлено только в отношении денежных вкладов (одного или нескольких).

Нельзя таким путем распорядиться банковской ячейкой или сейфом, поскольку находящиеся в них ценности размещаются на основании договора хранения.

Завещательное распоряжение можно написать только в отношении уже открытого счета.

Требование банка предоставить для получения денежных средств наследником нотариальное свидетельство о праве законно только в отношении завещательных распоряжений, написанных после 2002 года, а также составленных ранее, если депозит был открыт не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Распоряжения, написанные до 1 марта 2002 года

Часть 3 ГК РФ, регулирующая правила наследования, вступила в силу в марте 2002 года и установила единый порядок наследования имущества, независимо от его вида: Недвижимость, денежные средства на счетах, имущественные права. До этого момента для наследования банковских вкладов действовал другой правовой порядок:

• он мог быть получен наследником по завещательному распоряжению в любое время (не нужно было ждать полгода);
• для получения денег не требовалось предъявлять свидетельство о праве на наследование вклада;
• обязательная доля рассчитывалась без учета денежных средств, завещанных конкретному наследнику;
• вклад не входил в общий состав наследства и не учитывался при погашении долгов наследодателя.

Таким образом, если наследодатель составил распоряжение в банке до 01.30.2002 года, наследство в виде вклада, как по специальному завещанию, можно получить без свидетельства о праве. При этом не имеет значения дата смерти наследодателя.

Нюансы получения в наследство вклада по завещанию

1. При получении любого наследства всегда целесообразно обратиться к нотариусу и своевременно подать заявление о его принятии. Получить свидетельство на него можно и позже, в любое время. Это исключает риск потерять право на денежные вклады, о которые наследники могли не знать, по причине пропуска срока обращения.

2. Нужно подать просьбу нотариусу о поиске сберегательных счетов в банках, где предположительно умерший гражданин мог хранить свои средства.

3. Постановление нотариуса о своевременной блокировке обнаруженных счетов в связи со смертью наследодателя поможет сохранить денежные средства, поскольку бывают случаи, когда они снимаются по карте уже после смерти гражданина лицами, имеющими к ней доступ. В этом случае банк не обязан возмещать убытки наследникам.

На практике нередки случаи пропуска срока обращения за вкладом в связи с тем, что наследники не предполагают его существования.

Поэтому рекомендуется всегда оформлять наследственные права в нотариальной конторе, чтобы впоследствии не пришлось восстанавливать их в судебном порядке.

Положительное решение суда по этому вопросу можно получить только доказав уважительные причины пропуска срока обращения, что сделать достаточно сложно.

Вам может быть интересно: