Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать

Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать

Как прекратить договорные отношения?

Потребительский заем – самый распространенный вид кредитования. Большинство людей уже привыкли жить в долг и сразу после выплаты одного кредита берут следующий. Но как быть, если новую ссуду вам попросту навязали, например, при покупке дорогостоящей техники? Или придя домой, вы перечитали кредитный договор и поняли, что его условия вас не устраивают.

Важно! Для отказа от оформленного кредитного договора необходимы веские основания, иначе банк откажет.

В большинстве случаев, финансовые учреждения не приветствуют расторжение кредитного договора. Чтобы его аннулировать, клиенту приходится приложить немало усилий. Проще всего отказаться от кредита еще на этапе его оформления. Поэтому если вас что-то смущает, не торопитесь подписывать бумаги.

Лучше внимательно изучить текст кредитного договора, взвесить все «за» и «против» и только после этого принимать решение. Помните, пока вы не поставили подпись в документах, никаких обязательств перед банком у вас нет. Несмотря на это многие менеджеры уверяют, что отказаться от кредита на этапе его оформления уже нельзя.

Как аннулировать договор займа на приобретение товара, который уже подписан, но сам предмет сделки не получен клиентом? К примеру, вам его должны доставить на следующий день.

Кредитный договор считается недействительным до момента приемки вещи, на приобретение которой тот был оформлен.

Если покупателю не выдали товар или долгое время тянут с доставкой, есть все основания отказаться от займа.

Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать

Получается, что отказ от выданного потребительского кредита возможен. Однако порядок разрешения проблемы зависит от сложившейся ситуации. Перед обращением в банк не лишним будет проконсультироваться с юристом, имеющим опыт в подобных делах. Помощь специалиста может оказаться кстати и при заключении кредитного договора, ведь людям обычно непонятны сложные банковские термины.

Если деньги уже получены

Что делать, если по условиям кредитного договора клиенту выдаются деньги, а не товар? Процедура прекращения отношений с банком будет выглядеть по-другому. Как и в предыдущем случае, для отказа от кредита нужно иметь веские причины. Например, от клиента скрыли важные условия выплаты (процентную ставку, переплату, необходимость заключения дополнительных соглашений и т.д.).

Правда, доказать факт умышленного или случайного сокрытия существенной информации будет сложно. Подобные судебные разбирательства с банками могут длиться не один год.

Ну а пока клиент не доказал неправомерность кредитного договора, по закону у него есть обязательства перед кредитором.

Это значит, что необходимо вносить ежемесячные платежи, а при отсутствии выплат будут начисляться пени и штрафы.

Как происходит отказ от кредитного договора? Вам нужно обратиться в банк и написать соответствующее заявление, обосновав причину своего намерения. Затем дождаться ответа кредитора. Постарайтесь решить вопрос мирно, такой вариант на руку обеим сторонам.

Как правило, банки не аннулируют кредитные договора, а предлагают клиентам погашать их досрочно.

Проблема в том, что человеку придется заплатить проценты за время фактического пользования займом. Если нет моратория на досрочку, можно отказаться от кредита на следующий день и внести совсем небольшую переплату.

Некоторые банки запрещают досрочное закрытие в течение первого месяца и снимают проценты за этот период.

Лучше всего внимательно ознакомиться с текстом кредитного договора еще перед его подписанием, уточнить непонятные моменты и поставить свою подпись, только когда в этом твердо уверены.

Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать

Наилучшим решением проблемы станет согласие банка пойти вам навстречу и урегулирование разногласий мирным путем. В этом случае клиенту предлагаются условия прекращения действия кредитного договора, о чем его извещают в письменном виде. В противном случае придется обращаться в суд.

Для возврата кредита нужно действовать следующим образом:

  • оповестите банк о своем намерении отказаться от выполнения условий заключенного соглашения;
  • составьте заявление, в котором укажите причину своего отказа;
  • дождитесь ответа кредитора в письменном виде, он может положительным или отрицательным;
  • сообщите банку, согласны ли вы с предложенными мерами урегулирования вопроса.

Оптимально, если кредитная организация предложит свои варианты решения проблемы, а не просто даст отписку на ваше обращение. В любом случае стоит постараться договориться мирным путем. Чаще всего банки все же идут на уступки и готовы рассмотреть вопрос в индивидуальном порядке.

Нюансы, о которых следует знать

Кредитный договор — это соглашение между банком и заемщиком, по которому каждая из сторон имеет свои права и обязанности. Аннулировать его или признать неправомерным достаточно сложно. Чаще всего в этом вопросе требуется помощь квалифицированного юриста. Дело в том, что текст документа составляется опытными специалистами, знающими все нюансы правовых отношений в данной сфере.

Внимание! В судебной практике не так много примеров, когда правосудие встает на сторону заемщика в подобной ситуации.

Как правило, банковские клиенты не знают всех тонкостей законодательства, регулирующего кредитование граждан. Поэтому при самостоятельной защите в суде ждать положительного решения не стоит.

Нужно помнить, что подписание кредитного договора накладывает на человека определенные обязательства, которые так или иначе придется выполнять.

Если ситуация складывается таким образом, что от кредита необходимо отказаться, следует учесть следующие моменты.

  • Не стоит откладывать обращение в банк. Чем раньше вы заявите о своем намерении, тем лучше, так вы сэкономите на выплате процентов.
  • Расторжение кредитного договора происходит согласно условиям, прописанным в его тексте. Обязательно изучите документ или покажите его юристу.
  • Постарайтесь урегулировать вопрос мирным путем. Лучше всего, если банк предложит решение, которое устроило бы обе стороны. Иногда проще пойти на уступки, ведь правосудие, скорее всего, будет на стороне кредитора.
  • Изучайте условия кредитного договора еще до того, как вы поставите в нем подпись. Банковский сотрудник не имеет права принуждать к подписанию документов, пока клиент с ними не ознакомился. При желании вы даже можете взять их домой или отправиться за консультацией к специалисту.

Помните, что получение кредита — это ответственный шаг. Принимать решение нужно только после того, как вы выяснили все условия дальнейшего сотрудничества с банком. Если что-то непонятно, задавайте вопросы и выясняйте интересующие моменты у кредитного менеджера.

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора — Финансовый журнал

Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать Оформить отказ от кредита бывает проблематично. Существуют различные нюансы, делающие такую процедуру весьма затратной по времени и финансам. Чтобы правильно отказаться от кредита, рекомендуется следовать рекомендациям, подготовленными банковскими специалистами. Перечислим последовательность действий, позволяющих отказаться от ссуды с минимальными затратами.

Возможные причины отказа

Существует несколько причин отказа от получения кредита:

  • Ошибочное трактование клиентом отдельных пунктов договора;
  • Введите клиента в заблуждение банком;
  • Отказ кредитной организации в исполнении обязательств;
  • Невыгодные условия кредитования;
  • Исчезновение обстоятельств, требовавших получения ссуды.

Перечисленные причины считаются самыми распространенными. Хотя между ними существует разница. Только 3 первых фактора делают виновником банковское учреждение. Остальные причины могут вызывать финансовые расходы у самого заемщика. Поэтому перед написанием соответствующего заявления рекомендуется внимательно изучить свои мотивы.

Как отказаться от кредита после заключения договора

Заемщики могут отказаться от получения кредита после подписания договора — основанием служит 42 статья Гражданского кодекса. Перечислять полные условия не будем, а лишь обозначим различия между двумя понятиями — кредит и заем. Условия предоставления таких финансовых услуг может отличаться между собой. Например, заем считается полученным после выдачи денег клиенту.

  • Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать
  • Начало действия кредитного договора определяется условиями, установленными документом.
  • В целом, можно назвать 3 ситуации, когда можно отказаться от кредита:
  1. После одобрения заявки не произошло подписания договора;
  2. После подписания договора клиент не получил деньги;
  3. Клиент получил заемные деньги после подписания договора.

Последовательность действий определяется стадией получения кредита.

Допустимые сроки для отказа от кредита

Не существует точно обозначенных сроков, на протяжении которых заемщик способен расторгнуть кредитный договор. Отказаться от кредита можно всегда, когда возникнет необходимость.

Однако каждый этап подразумевает определенную последовательность действий. Например, отказ от кредита до подписания договора выполняется достаточно просто.

Клиент должен отправить в банк соответствующее уведомление или перестать общаться с сотрудником банка.

Гораздо сложнее оформить отказ после подписания кредитного договора. Иногда процедура затягивается и требует дополнительных временных и финансовых расходов.

Согласно российскому законодательству, заемщики могут отказаться от полученного кредита в течение 2 недель после получения ссуды. Понадобится обратиться в банк и вернуть полученные средства.

Однако кредитная организация потребует оплатить проценты, начисленные за указанное время пользования денежными средствами. После внесения процентов действие договора будет прекращено.

В каких случаях нельзя отказаться от кредита

Расторгнуть кредитный договор без последствий можно в течение 14 дней после подписания контракта. Если указанное время истекло — возникают различные препятствия.

Желательно воспользоваться досрочным погашением кредита — такую услугу предлагают многие российские банки совершенно бесплатно. Для просмотра точных условий досрочного погашения прочитайте кредитный договор, выданный сотрудниками банка.

В некоторых кредитных организациях условия обслуживания существенно отличаются.

Читайте также:  Некорректное общение консультантов салона связи

Согласно законодательству, банк не может отказать клиенту в заблаговременном возврате долга.

Однако существует определенная практика заморозки возможности досрочного погашения кредита и определенные нюансы при выплате процентов.

Для просмотра всех правил обслуживания рекомендуется проконсультироваться по горячей линии банка, в котором проводилось заключение договора. Альтернативный способ — личное посещение ближайшего филиала организации.

Алгоритм отказа от кредита

До заключения договора отказаться от кредита очень просто — достаточно не подписывать документ. Сотрудники банка не вправе требовать клиента поставить подпись, даже если заявка была успешна одобрена.

Однако после подписания договора начинают действовать условия, прописанные в документе. Вполне возможно, понадобится внести неустойку за отказ.

Размер неустойки рекомендуется уточнять путем чтения договора или посредством консультации с сотрудниками поддержки.

Последовательность отказа выглядит следующим образом:

  • Внимательное изучение договора.
  • Составление заявления об отказе. Если кредит был получен более 14 дней назад — отправляется заявка на досрочное погашение долга.
  • Сбор необходимых документов.
  • Получение одобрения.
  • Перевод суммы долга на счет банковской организации.

Вероятные последствия отказа от кредита

Обычно последствия отказа затрагивают кредитную историю заемщика. Естественно, отказ отрицательно сказывается на КИ, поэтому в следующий раз получить одобрение будет значительно сложнее.

Впрочем, если процесс отказа не сопровождался судебными разбирательствами, спорами или иными конфликтами между клиентом и банковской организацией — последствий можно избежать.

В случае конфликта банк может отказаться одобрять кредиты проблемному заемщику.

Таким образом, до заключения договора можно избежать любых негативных последствий. Однако если заемщик часто отправляет заявки на получение кредита и сразу отказывается — кредитная организация способен отклонить заявку и отказаться выдавать заемные средства.

Можно ли отказаться от кредита после одобрения заявки — последствия и влияние на кредитную историю

Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать

Ситуации, при которых требуется аннулировать кредитный договор, встречаются достаточно часто и все они могут быть самого разного характера: изменились семейные обстоятельства, кредит перестал быть нужен и т.д. Во время аннулирования кредита мотивация заемщика не является первостепенной, намного важней – соблюдение формальностей и стадия, на которой находится процесс предоставления займа.

Возможное развитие событий при отказе

Все банки, в той или иной степени имеют свои уникальные условия, но как бы там ни было, а каждая финансовая организация, должна следовать обобщенным правилам во время кредитно-финансовой сделки такого плана.

Существует только 3 объективно-реальных развития событий, в случае предъявления банку требований о приостановке процесса выдачи кредита:

  1. Банк одобрил выдачу средств, но договор не был подписан. Это обусловлено тем, что одобрение кредита и собственно сама заявка, не представляют никакой юридической повинности в отношении сторон. Именно поэтому, на данной стадии, заемщик имеет возможность прекратить сотрудничество с банком. Для этого потребуется совершить один звонок, с вежливой просьбой об отказе от кредита.
  2. В ситуации, когда договор был заключен, а финансовые средства поступили на счет или были выданы заемщику, но тот в последний момент, буквально в этот день решил отказаться от них, тогда ситуация выглядит немного сложней, но в любом случае, из нее есть выход с минимальными потерями – досрочное погашение кредита в полном объеме. Естественно, в этом случае, придется оплатить процент за пользование, даже если вы официально пользовались кредитом 1 час, как минимум сумму придется выплатить, не менее чем за 1 сутки. Стоит также отметить, что некоторые банки ставят запрет на досрочный возврат, на протяжении 1-3, а иногда и более месяцев.
  3. Если договор подписан, но средства еще не были переданы/перечислены заемщику, а понадобилась необходимость отказаться от кредита, то и в этом случае, можно постараться найти выход с условием минимальных потерь. Несмотря на то, что внешне ситуация может показаться пустяковой, на самом деле, она является наиболее сложной. В этом случае, «выйти сухим из воды» может не получиться, ведь все зависит от конкретных условий банка. Но в противном случае, придется прибегнуть к процедуре досрочного погашения. Это не будет сильно накладно, если сумма кредита небольшая, но иногда, может придется оплатить как минимум месяц кредита, которым вы не воспользовались.

С точки зрения статьи 821 ГК РФ, в случае, если в кредитном договоре не было указано дополнительных условий, заемщик имеет возможность частично или полностью отказаться от предоставления ему кредита, и уведомив об этом заранее кредитно-финансовое учреждение.

Это в случае, если договор уже был подписан, но деньги еще не были получены, однако на уведомление отводится тот срок, который был указан в договоре банком.

Не стоит подписывать договор до того, как он будет максимально досконально изучен. Ведь закон будет на стороне того, кто исполнил все условия договора.

Вполне понятно, что все условия договора диктуются исключительно банком и только в интересах кредитно-финансового учреждения в первую очередь. Заемщик, что подписывает договор, просто должен согласиться с этими условиями.

Пошаговая инструкция по отказу от кредита

Итак, понятно что основным документом, который регулирует инициирования процесса отказа от кредита, является – договор. Если в нем предусмотрен вариант отказа от займа или досрочного погашения, тогда и гражданский кодекс будет на стороне заемщика. В любом случае, очень важно уведомить кредитно-финансовое учреждение о своем решении. Делается это только в письменном виде.

Из-за того что каждый банк предъявляет свои уникальные условия и требования, для понимания возможности отказа от кредита, важно понимать – считается ли договор заключенным? Что касается потребительского варианта займа, то в законодательстве имеется определение, что подразумевает заключение договора. Он определяется тем моментом, когда обе стороны подписали контракт.

Чтобы отказаться от займа, потребуется выполнить только несколько шагов:

  1. Подготовить уведомление об отказе от кредита. Необходимо как можно скорее направить это заявление в учреждение в котором вы брали кредит.
  2. Необходимо дождаться официального ответа от кредитно-финансового учреждения. Стоит напомнить, что необходимо быть готовым не только к положительному, но и отрицательному ответу. В случае отказа, необходимо будет или согласиться с условиями банка или обращаться в судебные инстанции для разрешения этого вопроса.
  3. Если было принято решение о возврате займа, посредством его досрочного погашения, снова необходимо направить в сторону банка заявление в письменном виде.

Но документ не нужен будет в том случае, если во время получения потребительского кредита, были соблюдены все правила:

  • заемщик полностью вернул кредитно-финансовому учреждению все полученные средства вместе с процентами, если с момента выдачи денег, не прошло 30 дней (для целевого займа);
  • заемщик полностью вернул кредитно-финансовому учреждению все полученные средства вместе с процентами, если с момента выдачи денег, не прошло 14 дней (для обычного займа).

Последствия при отказе

В том случае, когда заемщик отказывается от получения кредита еще на этапе, до подписания договора, тогда проценты за пользование не будут начислены.

Но даже бывают случаи, когда и отказ от кредита сразу после подписания договора, также может быть оформлен и закрыт, без начисления процентов, но кредиторы достаточно редко идут на уступки, чаще всего только в том случае, если такой пункт прописан в договоре.

Намного хуже обстоят дела в том случае, если необходимо отказаться от полученного кредита на товар, например при возврате его обратно в магазин. В такой ситуации магазин должен вернуть деньги обратно в банк, которые были выделены банком, но в это время, заемщик должен оплачивать займ, ведь если прекратить это делать, будет начисляться процент просрочки по кредиту.

Как влияет отказ на кредитную историю

В любом случае, вся информация о поданной заявке на кредит, так или иначе, отображается в БКИ (бюро кредитных историй). При подаче заявки, банк самостоятельно отправляет запрос в БКИ. Естественно, это не только временные, но и финансовые затраты, поэтому банк может в некотором случае, рассчитывать на клиента.

  • Если отказаться от займа на этапе, когда банк не успел его одобрить. В БКИ появится соответствующая запись о том, что кредит был предоставлен, но заемщик по собственной воле от него отказался. Каждый банк в дальнейшем самостоятельно принимает решение имея эту информацию.
  • Если кредит был уже одобрен, но отказ поступил до его получения и подписания, тогда в БКИ появится запись о том, что заявка на займ была одобрена, но клиент не воспользовался предложением кредитно-финансового учреждения.

При отказе банка от предоставления соискателю кредита займа, также появляется соответствующая запись, которая хранится в архиве БКИ, не менее 10 лет.

Каждый банк в индивидуальном порядке относится к отказам и количеству одобренных заявок. Одни не обращают такого большого внимания, когда другие – могут отказаться от предоставления кредита.

В будущем, лучше всего не подавать заявку на получение кредита до того момента, пока он действительно не понадобится. Но как бы там ни было, а ничего криминального в отказе от заявки на кредит – нет.

Читайте также:  Покупка дома: собираемся купить дом на что следует обратить внимание, какие документы нужны от продавца

В законодательстве закреплено положение о том, что любой заемщик имеет право отказаться от получения кредита в любом из кредитно-финансовых организаций или банков. Единственное, что иногда для этого потребуется пройти несколько этапов и возможно потратить немного сил и средств, в некоторых обстоятельствах.

  • Алексей
  • В изрбанное
  • Распечатать

Как отказаться от кредита: как быть, если он больше вам не нужен?

  • Ежедневно тысячи граждан подают запросы на получение кредитных средств.
  • На момент подачи заявки человек уверен в необходимости ссуды, но уже после одобрения он может понять, что необходимости в заемных деньгах уже нет.
  • Тогда возникает вопрос, как отказаться от кредита, и возможно ли это вообще.

Если вы еще ничего не подписали

Пока кредит просто одобрен, он еще не числится выданным. По идее, банки дают заемщикам 30 дней на то, чтобы получить кредит после вынесения положительного решения.

Если вы еще не подписали документы, то и банку ничего не должны. Просто по заявке вынесено положительное решение, но только после подписания договора и графика платежей вы будете должны банку.

Так что, если вы вдруг передумаете брать кредит, вы можете вообще ничего не предпринимать. По истечении 30 дней одобрение будет аннулировано. Для спокойствия можете зайти в банк или позвонить в его колл-центр, чтобы сообщить, что вы передумали брать деньги.

Можно ли отказаться от кредита после подписания документов

Если вы уже подписали договор кредитования, значит, вы вязли на себя обязательства, просто так отказаться от них уже не получится. Документ подписан, средства выданы, получается, что сделка уже состоялась.

По закону банки не могут чинить препятствия гражданам, которые решают раньше срока погасить свои обязательства по кредиту.

Раньше кредитные организации устанавливали мораторий на досрочное гашение, брали штрафы и комиссионные за такие операции.

Теперь же все изменилось, закрыть кредит досрочно можно хоть на следующий день после подписания договора, при этом никаких платежей за эту процедуру не предусмотрено.

Отказ в течение 14 дней после оформления

Законом предусмотрена процедура упрощенного досрочного гашения кредитных обязательств, если с момента подписания договора прошло не более двух недель. В этом случае речь идет больше об отказе от кредита, чем о его досрочном закрытии.

Стандартно при досрочном гашении нужно предварительно уведомить банк о своем желании. В случае же отказа от ссуды в течение 14 дней с момента ее выдачи это требование не действует. Можно прийти в банк и сразу же закрыть кредит.

Процесс выглядит так:

  1. Посещение банка с паспортом и кредитным договором, сообщение менеджеру о своем желании отказаться от потребительского кредита.
  2. Менеджер совершает расчеты и указывает на сумму, которую нужно внести на счет. Составляется соответствующее заявление.
  3. Заемщик сразу же через кассу или банкомат вносит деньги. Нужно делать это именно в банке, чтобы деньги моментально оказались на кредитном счету.
  4. Необходимо заказать справку о том, что кредит закрыт. Она готовится несколько дней. Кроме того, за выдачу документа банки могут брать комиссии. Но лучше потратиться, чтобы иметь на руках доказательства, что вы ничего банку не должны.

Обратите внимание, что при отказе от кредита все равно придется заплатить проценты за дни пользования деньгами банка.

Например, если вы пришли отказываться от ссуды спустя 10 дней после заключения договора, банк за эти 10 дней возьмет положенные проценты. И не важно, пользовались вы деньгами или нет.

Даже если вы не снимали кредитные деньги со счета, вам нужно будет пополнить его на сумму набежавших процентов.

Как отказаться от уже взятого кредита по истечении 14 дней

Когда с момента подписания договора прошло более 14 дней, то речь уже будет идти о досрочном погашении ссуды. Комиссионные за это не берутся, проценты при закрытии ссуды раньше срока пересчитываются. Но сама процедура не будет такой быстрой.

Об условиях досрочного расторжения договора можно прочесть в самом документе. Банки просят заемщиков заранее обратиться в офис и составить соответствующее заявление: обычно за 2 недели или за 10 дней до даты списания очередной ежемесячной выплаты. При необходимости можете позвонить на горячую линию организации и уточнить эту информацию. Звонок бесплатный.

Порядок досрочного расторжения договора кредитования:

  1. Необходимо предварительно обратиться в банк и составить заявление. Здесь же специалист проведет расчеты и укажет, какая сумма должна лежать на счету в дату списания очередного платежа.
  2. Клиент вносит необходимую сумму на счет, в назначенную дату деньги списываются, происходит досрочное закрытие задолженности.
  3. Следует заказать в банке справку о том, что кредит закрыт.

При совершении гашения ссуды досрочно происходит пересчет процентов: за срок, в который клиент не пользовался деньгами, проценты будут списаны. Сумму, необходимую для закрытия договора раньше срока, можно увидеть в графике платежей. Это графа «основной долг»: для каждого месяца указывается своя остаточная задолженность.

На вопрос, можно ли отказаться от получения кредита, нельзя ответить однозначно. Все зависит от того, подписан ли кредитный договор, или сколько дней прошло после его подписания.

Но в любом случае закон не запрещает преждевременно погашать свои обязательства перед кредитором. Если банк чинит препятствия, необходимо незамедлительно направлять жалобу в Центральный Банк.

Но по факту банки давно перестали вставлять палки в колеса заемщиков.

Ирина Русанова

Бесплатная помощь юриста

Бесплатная юридическая консультация от квалифицированных и компетентных специалистов в течение 10 минут!Отказ от кредита: можно ли отказаться от кредита? И в течение какого времени модно это сделать

  • Вам достаточно кратко описать суть проблемы, и вы немедленно получите консультацию и точные ответы.
  • Компетенции наших специалистов включают все области современного права.
  • Мы крупная компания, осуществляющая правовое консультирование онлайн без оплаты на основании закона РФ от 21.11.2011 N 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».
  • Деньги за юридическую помощь перечисляются только после оформления договора. Каждому клиенту предоставляется подробный отчет о проведенной работе.

Если вы не видите форму отправки вопроса юристам, перейдите по этой ССЫЛКЕ >>>

Как отказаться от кредита после подписания договора

Моя мама, как и многие другие женщины, попавшиеся на удочку одной известной компании по распространению косметики, умудрилась подписать кредитный договор.

Естественно, косметика в таких объемах и масштабах ей не требовалась, а деньги можно было бы потратить на что-то более приятное.

Поэтому мы задались вопросом: а можно ли отказаться от кредита уже после подписания договора. О том, что удалось выяснить, расскажу ниже.

Почему отказываются?

Отказ от кредита с уже подписанным договором о займе считается в юридической практике довольно сложной ситуацией, противоречивой и неоднозначной. Однако есть ряд правил, которые позволят человеку отказаться от взятого на себя обязательства – главное, уложиться в определенный срок и соблюсти некоторые формальности.

Почему возникает повод для отказа? Причин, как отмечают эксперты, может быть много:

  • Клиента ввели в заблуждение рекламными лозунгами или компанией, недобросовестно сработали кредитные агенты, однако понял это клиент уже после оформления договора.
  • Банк не исполняет взятые на себя по кредиту обязательства.
  • Клиент оценил невыгодность условий, которые ему предоставили.
  • Клиенту больше не требуются заемные средства.

В паре первых случаев речь идет о вине кредитного учреждения, что становится основанием для формирования претензии. Последние оспорить будет сложнее.

Отказ от кредита с уже подписанным договором прописан в Гражданском кодексе страны. Если сравнивать кредит и займ, то в последнем случае обычно считается займ совершенным, если клиенту были переданы определенные материальные ценности. Соответственно, можно считать, что:

  • Моментом совершения процедуры займа средств у банка становится передача денег или товаров человеку по факту.
  • Начало действия договора о кредитовании определено исключительно нормами этого договора. Отсюда следует следующие пункты, когда можно отказаться от заемных средств:
  1. Если заявка рассмотрена и даже есть определенное одобрение, но договор еще не подписан с обеих сторон
  2. Заявка одобрена, договор подписан, но средства не перечислены.
  3. Договор подписан, деньги получены.

В каждом конкретном случае будут свои механизмы решения проблемы.

Сроки подачи отказа

Отказ от кредита допускается на всех этапах оформления, единственное – стоит учитывать последствия, которые потянутся за тем или иным решением. Если договор подписан, деньги получены, заемщик может отказаться от них в течение 14 дней.

Указывается, что именно в этот период человек может принести деньги в банк и беспрепятственно разорвать кредитный договор. Правда, финансовое учреждение имеет право взять с него и проценты за прошедшие дни.

Правда, в ряде случаев банки (но это исключительно их решение) могут пойти навстречу и не снимать с клиента проценты – обычно так бывает, если он отказывается от кредита сразу же, с небольшим разрывом.

Читайте также:  Пристав хам: может ли пристав врываться в квартиру без разрешения хозяев

Кому откажут?

Есть ситуации, когда отказаться от кредитных обязательств при подписанном договоре человек не сможет.

По истечении 2 недель после подписания кредитного договора на законных основания отказаться от него будет невозможно. Единственный вариант, как побыстрее скинуть с себя такой займ – вернуть деньги досрочно.

Сегодня банки не имеют права препятствовать досрочному погашению хоть со следующего дня действия кредита.

Алгоритм действий

Если вам хочется избавиться от ненужного кредита, следует сесть и внимательно все изучить. Схема следующая:

  1. Внимательно читайте договор, который подписали в банке. Особенно важно детально изучить пункт права кредитополучателя и тот пункт, в котором указаны условия досрочного погашения.
  2. Напишите заявление об отказе – если укладываетесь в разрешенные сроки.
  3. Принесите в банк все необходимые документы, касающиеся вашего займа.
  4. При разрешающем ответе банка останется перечислить деньги на счет финансовой организации.

Оформление бумаг

В деле отказа от уже подписанного и полученного кредита главное правильно составить заявление. В нем следует прописать:

  • Личные данные и контакты;
  • Адрес и название финансовой организации;
  • Дата договора и номер документа;
  • Сумма, которая была заявлена к получению, ставка и срок действия договора.

Обязательно надо подробно изложить суть просьбы – отказ от кредита с обоснованием, почему и зачем.

Судебные решения

Многим кажется, что лучшим вариантом разрыва кредитных отношений с банком будет обращение в суд. К такому прибегают, если финансовая организация отказала в удовлетворении заявления. Юристы отмечают, что суд в таком случае редко когда выносит решения в пользу истца.

Если кредит был взят без нарушения правил, финансовая организация свои обязательства выполнила, фактически и на законных основаниях придраться к ней не к чему. А значит, и требовать удовлетворения по кредиту нельзя.

Причем суд не реагирует и на такие факторы, как:

  • Потеря работы;
  • Период временной невозможности работать из-за состояния здоровья;
  • Наличие несовершеннолетних детей на иждивении и прочие.

Зачастую такие факторы являются форс-мажорными и смягчающими, но не в данной ситуации. После решения суда уклоняться от выплаты кредитных обязательств не стоит, т.к. это чревато уголовным преследованием.

Отказ от ипотечного займа

Один из острых вопросов – можно ли отказаться от ипотечного займа. Ведь он крупный по размеру, длительный по времени. Юристы указывают, что процесс отказа от такого рода кредита напрямую зависит от того, на какой стадии находится процесс ипотечного займа.

Если соглашение было подписано, но деньги не перечислены, следует понимать, что права банка начинаются с момента госрегистрации договора. Есть трое суток на то, чтобы обратиться в Росреестр с просьбой об аннулировании записи.

Причем сделать это надо и заемщику, и финансовой организации.

Если договор подписан, деньги перечислены, но сохраняются на счету, порядок действий будет другим. Тут вступает в силу фаза, называющаяся фазой реального применения денег банка. Вариантов расторжения договора кредитования будет досрочное погашение с пересчетом времени, когда деньги лежали на счету.

В случае, когда все подписано, деньги перечислены и использованы и даже проводились какие-то платежи, алгоритм будет еще более разнообразным. Так, могут идти в дело реструктуризация, рефинансирование или досрочное погашение.

Отказ от автокредитования

Самой сложной в этом случае называют ситуацию, когда салон получил деньги. Потому что тут просто взять и отказаться от услуг банка нельзя. Решать вопрос придется в индивидуальном порядке.

Наиболее частой ситуацией является продажа автомобиля с досрочным погашением кредитных обязательств.

Однако специалисты рекомендуют не забывать, что автомобиль начинает дешеветь, едва только покидает двор салона – сразу же сбрасывает процентов 10 со своей стоимости.

Заключение

  1. Расторгнуть договор и отказаться от кредита вполне возможно – главное, не забыть уложиться в срок.
  2. Срок для расторжения уже подписанного кредитного договора – 14 дней.
  3. Можно попытаться расторгнуть договор ипотеки и автокредита, но это сложно и зачастую не стоит потраченных усилий.
  4. В суд с таким вопросом обратиться можно, но шансы на позитивное решение вопроса минимальны.
  5. Правильно оформляйте заявление в банк.
  6. Есть вероятность уплаты процентов за время пользования заемными средствами.

Возможен ли отказ от кредита после его получения

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕОформить отказ от кредита после получения можно как до подписания договора, так и после. Для этого нужно знать тонкости и условия данной процедуры и внимательно изучать условия кредитного договора.

Согласно статье 821 ГК РФ, заемщик имеет право отказаться от кредита в любой момент, если иное не предусмотрено договором.

В законодательстве сказано, что право на расторжение сделки прописывается в кредитном договоре. Поэтому первое, что нужно сделать – внимательно ознакомиться с документом. Если в нем указано, что с момента получения денег сделка считается заключенной и начинают начисляться проценты, то бесплатно расторгнуть договор не получится. Придется заплатить банку комиссию за прошедшее время.

Как отказаться от кредита, если его одобрили, до подписания договора

Одобрение заявки по кредиту не подразумевает формирование ответственности перед банком. Вы можете просто не подписывать договор, и тогда сделка оформлена не будет. И за это не придется платить комиссию банку.

Однако учитывайте, что каждое ваше обращение в банк фиксируется в кредитной истории. И чем чаще вы будете обращаться за деньгами, и расторгать сделки, тем менее привлекательны вы будете для кредитора.

Если договор подписан, но деньги еще не получены, можно расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день или в день обращения. Но сделать это будет непросто, финансовая организация может и не пойти на уступки.

Следует учитывать:

  1. Сделка считается заключенной после того, как заемщик получил деньги. Если средства выдаются в кассе, то можно просто не забирать их. Без подписи клиента на платежном документе о выдаче средств соглашение в силу не вступает. Во многих банках действует правило – если заемщик не забрал деньги в течение 5 дней, то сделка расторгается автоматически.
  2. При заключении кредитного договора вам могут предложить подписать документ о получении средств. Делать этого нельзя, так у вас не будет путей для отступления. Более того, подпись ставится только после выдачи денег на руки или перевода на банковский счет.
  3. Если банк практикует перевод денег на счет, то отказаться уже не получится, если эта возможность не прописана отдельным пунктом в договоре.

Но можно досрочно погасить заем, если отказаться от него не получилось. Для этого в течение 14 дней с момента заключения сделки нужно написать заявление о намерении закрыть кредит. Но это не избавит от ответственности за внесение комиссии, начисленной по ежемесячной процентной ставке.

Как отказаться от кредита после его получения

Итак, отказаться от кредита после получения денег на руки, можно при условии, что данная возможность предусмотрена кредитным договором. Есть несколько вариантов:

  1. Банк разрешает отказаться от кредита в течение 48 часов или в течение нескольких дней после получения.
  2. Банк не начисляет проценты за первый месяц пользования кредитными средствами, разрешая отказаться от сделки в течение этого времени.

В любом случае нужно внимательно читать условия договора и следовать им. Обращаться в суд бессмысленно, если банк письменно предупредил заемщика о невозможности отказа от кредита.

Порядок действий:

  1. Уведомляете банк о своем намерении и подаете заявление.
  2. Ожидаете решения банка. Он вправе отказать заемщику, если на это имеются причины.
  3. После одобрения деньги возвращаются банку, подписывается соглашение о расторжении сделки. Обязательно сохраните полученные документы!

Особенности отказа в зависимости от вида кредитования

Нюансы при отказе:

  1. Отказаться от потребительского нецелевого кредита и вернуть деньги вместе с процентами можно без предупреждения в течение 2 недель.
  2. От целевого займа отказаться без подачи заявления можно в течение 30 дней.
  3. Отказ от ипотеки или автокредита усложняется процедурой снятия обременения с имущества.
  4. Легче всего отказаться от средств по кредитной карте – достаточно не снимать деньги и обратиться в банк для закрытия карточного договора. Сделать это можно в любой момент. Если средства частично были потрачены, то внести их нужно в течение льготного периода, чтобы не платить проценты. После этого можно расторгнуть договор.

Если вместе с кредитом был оформлен страховой полис, не забудьте оформить отказ и от страховки.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 06.03.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.