Что делать с кредитом: я пишу из сургута, хотела бы спросить-Я в 2010 году в ноябре взяла в кредит два телефона

Чтобы получить Кредит с испорченной кредитной историей, оформляйте кредит на сумму не больше 100 тыс. руб. Сократите в заявке срок кредитования и попросите в долг меньшую сумму. Внимательно заполняйте анкету, если допустите ошибку — банк откажет.

Приводим список лояльных банков, где одобряют кредит с плохой кредитной историей. Еще узнаете, что делать, если отказал даже лояльный банк.

В какие банки обращаться, если испорчена кредитная история?

Тинькофф Банк

Оформить заявку на кредит в банке можно через сайт. Если у вас нет карты, то ее привезет курьер. Банк не учитывает платежеспособность клиента при рассмотрении заявки и не рассматривает кредитный рейтинг. Деньги выдают работающим гражданам по паспорту и второму документу на выбор.

Условия следующие.

• Ставка по процентам — от 8,9% до 25,9%.
• Сумма кредита — до 2 млн руб.
• Длительность кредитования — до трех лет.

Банк лояльно относится к заемщикам, которые пользуются картой Тинькофф. Даже если допустили просрочки или у вас испорчен кредитный рейтинг, все равно получите деньги в долг.  На процентную ставку в 8,9% могут рассчитывать клиенты с безупречным рейтингом. Если испорчена КИ, получите деньги под более высокий процент или под Залог. 

ВТБ

Банк лояльно относится к зарплатным клиентам и выдает кредиты клиентам с испорченным рейтингом. Но все будет зависеть от того, на сколько дней задержали выплату. Если просрочка по предыдущему долгу составила менее 30 дней, банк одобрит заявку на сумму до 200 тыс. руб. Деньги выдают по двум документам: паспорту и второму на выбор.

Условия следующие.

• Ставка по процентам — от 5,9% до 20%.
• Сумма кредита — до 7 млн руб.
• Длительность кредитования — до семи лет.

Для зарплатных клиентов с испорченным кредитным рейтингом ставка по процентам в среднем составит 15%. Для заемщиков, которые не пользуются пластиковыми картами ВТБ, ставка по процентам будет выше. Для каждого заемщика ставку рассчитывают отдельно, она зависит от уровня дохода и кредитного рейтинга.

Газпромбанк

Минимальная процентная ставка по кредиту — от 4,9%. Но заемщикам с плохой КИ банк одобряет заявки по ставке от 9,5%. Менеджеры предлагают оформить страхование жизни и если клиент отказывается, ставка увеличивается до 14,5%.

В среднем с закрытыми просрочками по старому кредиту и без подтверждения дохода банк выдает займы по ставке 17–20% годовых.

Условия следующие.

• Ставка по процентам — от 4,9% до 25%.
• Сумма кредита — до 5 млн руб.
• Длительность кредитования — до семи лет.

Зарплатным клиентам подтверждать доход не нужно. Но новые клиенты с испорченным кредитным рейтингом предъявляют справку с работы. Если банк отказывает в выдаче денег, попробуйте оформить кредит под залог недвижимости, транспортного средства или ценных бумаг.

Сбербанк

Банк выдает кредиты по ставке — от 6,9% на любые цели и без подтверждения дохода. Но такие лояльные условия предусмотрены только для платежеспособных клиентов с хорошей статистикой. Клиентам с плохой КИ Сбербанк выдает займы под завышенные проценты. Условия следующие.

• Ставка по процентам — от 6,9% до 17%.
• Сумма кредита — до 8 млн руб.
• Длительность кредитования — до пяти лет.

Чтобы получить деньги в Сбербанке с отрицательным рейтингом, придется согласиться на оформление страховки и деньги выдадут по ставке — 17% годовых и под залог имущества. Менеджеры запросят и дополнительную информацию о заемщике: выписку из ПФР, справку с работы о зарплате, выписку по банковскому счету.

Альфа-Банк

Для получения денег в банке потребуется справка с работы, паспорт и второй документ на выбор. Даже если получили отказ по кредиту и не хотите оставлять залог, оформите кредитку в Альфа-Банке.

Если будете активно пользоваться картой, через 5–6 месяцев менеджеры перезвонят и предложат оформить кредит по привлекательной процентной ставке.

Условия по выдаче кредитов с плохой кредитной историей следующие.

• Ставка по процентам — от 5,5% до 20%.
• Сумма кредита — до 7,5 млн руб.
• Длительность кредитования — до пяти лет.

Если получаете зарплату на карту Альфа-Банка и работаете на последнем месте свыше трех месяцев, менеджеры одобрят кредит даже с плохой кредитной историей.

Что делать, если банки отказали в кредите?

Если один или несколько банков отказали и даже запретили брать деньги в долг под высокий процент на минимальную сумму, есть другие варианты. 

Возьмите кредит под залог

Попробуйте убедить кредитора в платежеспособности, отдав под залог квартиру или автомобиль.

Такой вариант выгоден, если вы точно знаете, что погасите долг — у кредита под залог ниже проценты, чем у потребительского.

Например, если кредит с отрицательной историей выдается под 15%, то в случае залогового обеспечения, получите деньги под 10%. При успешном погашении долга войдете в список доверенных клиентов банка.

Оформите кредитную карту

Даже если отказали в выдаче кредита, никто не запрещает оформить кредитку. Банковский продукт выдают заемщикам даже с испорченным кредитным рейтингом, но с ограниченным лимитом. Если допустили просрочку на срок свыше месяца, оформите кредиту с лимитом до 15−20 тыс. руб. Если просрочка была допущена на 3–4 дня, лимит будет выше.

Но банк устанавливает лимит исходя из уровня дохода заемщика. После оформления кредитки пользуйтесь картой, делайте покупки в магазинах и получайте кэшбэк. Не забывайте вовремя возвращать долги и через время менеджеры увеличат лимит или предложат оформить кредит по низкой процентной ставке.

Найдите поручителя 

Есть знакомый или ближайший родственник с положительной КИ? Убедите его стать вашим поручителем. В этом случае высока вероятность одобрения займа в банке. Найти поручителя с безупречной статистикой непросто. Обращайтесь к хорошим друзьям. С помощью поручительства реально получить заем на выгодных условиях. 

Как исправить кредитную историю?

Запросите информацию о кредитной истории в БКИ. Сделайте это через портал Госуслуг. Если статистика испорчена, придется все исправить.

Как это сделать? Оформите кредит на минимальную сумму, например, в Райффайзен банке или Сбербанке. Соглашайтесь даже под высокий процент, если в будущем планируете взять заем от 500 тыс. руб. Если отказывают, привлеките поручителей.

Задача заемщика — вовремя рассчитаться с кредитором и не допускать просрочек. Досрочное погашение не приветствуется, поэтому вносите деньги по графику, а лучше на 3−4 дня раньше положенного срока. Так избежите технических просрочек по оплате.

Другой способ менее затратный — купить бытовую или компьютерную технику в рассрочку. Здесь не будет никакой переплаты. А в крупных магазинах есть представители сразу нескольких кредиторов, у которых легко оформить рассрочку на 1−3 года. Помните, что клиентам с отрицательной КИ часто отказывают даже в рассрочках или требуют первоначальный взнос.

Если и этот способ не подходит, остается только кредитная карта. Процент переплаты выше, ЗАТО шанс вернуть доверие банков и поправить кредитную историю. Активно пользуйтесь картой и не превышайте установленный лимит, чтобы не переплачивать проценты.

Мбк — оформите заем выгодно

Когда банки отказывают, обращайтесь в МБК для оформления займа. Или получите услугу рефинансирования — проанализируем статистику, вместе выберем банк и оформим кредит для погашения предыдущего долга.

Повышайте финансовую грамотность вместе с МБК. Подписывайтесь на рассылку статей!

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Кредит для другого человека

Кредит для другого человека?

Сегодня мы поговорим о таком случае как оформление и получение кредита на другого человека. К чему это приводит, приводило и так далее. Расскажу и поделюсь своим опытом. Ах да, всем привет и вы находитесь на сайте “Блог Кредитного Бомжа”.

На самом деле это такая мертвая тема, с точки зрения понимания людей, ответственности, что я до последнего не хотел писать об этом. Но хочется верить, в то что я смогу предупредить людей, которые только собираются совершить ошибку, о которой скорее всего сильно пожалеют.

Почему люди берут кредиты на себя для других?

В голове крутится огромное количество мыслей и честно говоря, даже не знаю, с какой стороны подойти к этому. Я даже специально пошел почитал парочку статей и мнения людей на эту тему, чтобы уж точно сверится со своей версией и возможными исходами. Я постараюсь честно изложить все тонкости и возможные исходы. Но даже имея все преимущества на руках, я скажу вам вот так:

Никогда не берите кредиты для других людей на свое имя!!!!!!

Табу! Слышите! Нельзя так делать. Если вы только впервые сталкиваетесь с такой историей, то поверьте, вы не захотите узнать насколько “гнилыми” бывают люди, готовые ради денег.

Они будут умолять вас, клясться в том, что будут делать все возможное, чтобы при любых обстоятельствах отдать вам долг, но на деле все происходит совершенно по другому. И пожалуй это самое печальное, ведь заветная любовь и вера в людей ослепляют бдительность.

Мне искренне жаль, тут вопрос не в том, что кто “лох” и олух(как угодно), а то что кто-то умеет хорошо лепить лапшу на уши.

Когда “друг” просит взять кредит на себя

Мой первый случай, точнее когда я был максимально близок к ситуации, произошел с моим хорошим знакомым. При этом даже он был матерым настолько, что таки повелся на ситуацию, ведь это был его друг.

Что произошло? Человек попросил взять на него автокредит и обещался платить вовремя, потому что машина покупалась для работы в такси. Для подкрепления своих так сказать слов, была даже выделена сумма денег для первоначального взноса за автокредит.

Все было хорошо примерно неделю, а мой товарищ был уже тогда прошаренным по вопросам кредита и самое главное внимательно следил за ситуацией. Безусловно также стоит учитывать, что у него и преимущество было, ведь машина была оформлена на него.

История начала приобретать обороты ближе к первому платежу, сумма была в районе 22 или 20 000 рублей уже точно не помню за давностью происходящего.

Первые звоночки пошли после того, как “заемщик” перестал отвечать на звонки, что кстати было же и на руку. Ведь приходило время действовать. И само собой, никакого платежа за день до назначенной банком даты не поступило.

Мой хороший знакомый из своего кармана заплатил кредит и пошел забирать машину. Слезы жены, крики и вот все документы, ключи от новенького(как сейчас помню) в белом цвете на автоматической коробке передач Киа Рио уже были у него в руках.

Дальше как и следовало ожидать, пошли звонки с угрозой о возврате первоначального взноса, но само собой ее как минимум на время кредита, никто отдавать и не собирался. Что там было дальше я уже не помню. Но человек отделался лишь неприятностями и кругленькой суммой денег.

Ведь для него эта покупка не была запланированной ну и никак он не планировал платить кредит за машину, благо она вообще у него осталась. Вот такая история….

На самом деле история, которую я поведал по факту с счастливым концом. Такие единицы. В большинстве случаев все верят в дружбу, но скажу по опыту, что друзья настоящие о таком просить никогда не будут. И как правило, люди теряют и деньги и друзей, если конечно, они были таковыми.

Про ответственность/расписки/страховки

На самом деле, есть небольшие возможные варианты, как вы можете себя хотя бы чутка подстраховать. Вариант то что это сработает, настолько маленький, что вы даже себе представить не можете. Но не сказать о них я не могу. Так как это тоже вполне себе способ себя подстраховать, пусть и не дающий результатов в некоторых случаях.

Просят взять автокредит на себя…

Пожалуй один из самых простых вариантов, если конечно, сможете отобрать ключи и документы… Хотя тут стоит сделать ход конем, оставить все важные документы у себя и второй комплект ключей.

Ведь ваш “друг” может спокойно ездить с СТС и страховым полисом. Но опять же, кто убережет вас от хищения машины? Тоже вопрос, тут лучше, конечно проконсультироваться у юристов.

Но честно говоря, это самый простой вариант.

Опять же при таком раскладе есть возможность подать заявление об угоне… Но в таком вопросе вам, конечно, лучше поможет Юрист. Моя же задача и вообще смысл этой статьи – уберечь вас от совершения ошибки. Это ладно, когда дело касается сумм до 500 000 рублей, а когда это миллионы. Некоторые люди будут годами платить эту сумму, а может и до конца своих дней.

Просят взять кредит/рассрочку на себя

Это пожалуй не самый лучший вариант. Но есть небольшой вариант исхода событий, который чутка поможет. Называется он поручительство по кредиту. И кстати весьма себе способ проверить человека, которому вы хотите помочь. Чего я кстати, действительно не знаю, могут ли отказать банки в поручительстве. Были ли у вас случаи? Напишите мне об этом в х, правда интересно.

Так вот. Как можно поступить? Достаточно просто. Надо всего лишь попросить вашего друга стать поручителем по вашему кредиту, а если он отказывается, значит точно не хочет брать ответственность на себя и он уже в мыслях потенциально прощается с вами. Ну я так думаю, не факт, конечно.

А что делать потом с этим? Все достаточно просто, вы звоните в банк и сообщаете, что более не будете платить кредит и всю ответственность перекладываете на поручителя. Это лишь в двух словах. Как оно на деле будет с точностью сказать не могу.

Но это один способов помочь себе в такой не простой ситуации. Если вы уж решились на такую дичь, то попробуйте вот так…

Страховка… Как она может помочь вам?

Во-первых страховка вам действительно может вам помочь. Но далеко не на всю сумму и только при определенных обстоятельствах, но это если вы страховку на себя делаете. А еще…

В общем, где-то в сети я прочитал очень интересную историю, где один человек попросил взять в кредит достаточно большую сумму для открытия бизнеса и самое главное клялся платить, пока жив. И платил, пока не умер. Я ни на что не намекаю, но в жизни правда бывают хорошие люди и если вы честны к друг другу, то можно попробовать застраховать человека, а выгодоприобретателем сделать вас.

Схема выглядит дибильная и намекает на определенные мысли, но я честно против любого насилия. Это глупо и пожалуйста не совершайте идиотских ошибках, о которых вы только пожалеете, ведь деньги это всего лишь деньги.

Расписки на кредит для другого человека… Помогут?

При таких обстоятельствах вы также можете составить через юриста грамотную долговую расписку… Или даже залоговый займ, например, под какое то движимое или недвижимое имущество, если таковое имеется. Если же нет, то и смысла никакого вообще помогать человеку нет.

Почему? Тут все просто. Давайте представим ситуацию, вы берете кредит на другого человека, а он в свою очередь пишет расписку(через юриста, все как положено) и как это бывает в 90% случаев перестает платить.

Что делаете вы? Сперва просите, потом кричите, умоляете, угрожаете, да что угодно на самом деле и в конце концов подаете на него в суд на основании этой самой расписки(сумма указываете кстати полную, вместе с % по кредиту). Суд вы скорее всего выиграете. Идете с этим к судебным приставам, они накладывают арест на все его счета и все.

Если у человека что-то есть, все ваше скорее всего. А если он 0, то есть без счетов и денег, то вы до конца своих дней по копейке будете получать. Уж таков Закон. А если сумма была большая, то он и вовсе ничего вам никогда не отдаст. Потом пройдут положенные 3 года и ваше решение суда никому уже не поможет.

А ему будет только на руку, потому что срок действия исполнительного листа истек. И все… Понимаете? И все! А вы будете продолжать платить, потому что кредит скорее всего не на 2 и не на 3 года, а больше.

Поэтому подумайте об этом еще 20 000 раз, прежде чем совершать ошибку.

Залоговые займы/ипотеки… Что тут делать?

Это пожалуй один из сложнейших вариантов. Я честно с точностью не скажу… Но при ипотеке, по документам вы хозяин… И тут вариантов особо нет. Просто через суд и полицию забираете все документы и свою Недвижимость.

А вот что касается автомобиля, то я не знаю. Наверное никак. Честно говоря. Я буду рад, если товарищи юристы помогут мне в этом.

Не плачу, а плачу…Или небольшие выводы…

Вот еще момент, помимо других вариантов себя подстраховать, есть еще один. Вероятность того что человек, для которого будет взят кредит, пропадет близится к 100%. Чтобы как-то подстраховать себя, рассчитывайте то что этот кредит будете платить вы. А значит сумма платежа должна быть такой, чтобы у вас была возможность платить. Конечно, можно рефинансироваться… А вдруг откажут?

Я долго раскачивать тему не буду. Скажу еще раз. Не надо этого делать. Не давайте большие суммы в долг. Будьте умнее.

С вами был alexD, подписывайтесь на мой телеграм канал @aprocredit!

0 0 Рейтинг

Рейтинг статьи

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Посетители сайта часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других.

После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе.

Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

• Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
• Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
• Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
• Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
• Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
• ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика.

Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка.

Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

   Проще говоря, вид как у бомжа;

5. У вас психическое заболевание;
6. Отсутствие высшего образования;
7. Вы не в браке и Вы мужчина;
8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
9. Вы собственник бизнеса или «номинал».

   Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
13. Опасная профессия, например: полицейский;
14. Небольшой стаж работы;
15. Вы работаете на ИП;
16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
19. У вас более 2-х действующих кредитов;
20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
23. У вас отсутствует кредитная история;
24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
25. Наличие судимостей;
26. Вы безработный;
27. Недостоверные данные о заемщике;
28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

1. Вам от 25 до 50 лет;
2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
4. Вы живете в престижном районе;
5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

   служащий;

6. Вы занимаете руководящую должность;
7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему сейчас банки отказывают в кредите, а раньше давали

Банк требует погасить кредит, который не брал. Что делать?

Когда банк направляет требование о погашении задолженности по кредиту человеку, который его не получал, это не означает, что финучреждение пустилось во все тяжкие. Например, берёт случайного человека на испуг: а вдруг раскошелится…

https://www.youtube.com/watch?v=-ig7SQaApRs\u0026t=16s

Одна из возможных причин, по которой банк требует вернуть чужой долг – наличие ошибок в данных информационной системы финучреждения. Например, неверно указан номер телефона клиента. Это может быть результатом халатности менеджера при оформлении кредита.

Другая ситуация – получение кредита по чужим документам.

Это сознательные, злонамеренные действия мошенников, стремящихся нажиться преступным путём. По ряду программ банки предлагают оформить заём только по паспорту. Такие условия действуют, например, по кредитам Тинькофф Банка. Злоумышленники используют утерянный или похищенный документ. При этом они могут действовать самостоятельно или находиться в сговоре с сотрудником финучреждения.

Ещё одна причина обращения с требованием погасить долг – поручительство. Иногда поручители относятся к этой роли формально, идя навстречу настоятельным просьбам родственников или знакомых и забывая о своих обязанностях после подписания документов. В случае невозможности для заёмщика погасить долг это делает поручитель, поэтому требование банка обосновано, и его придётся исполнять.

Если пришло письмо или поступил звонок с требованием погасить долг по кредиту, а «с ходу» разрешить недоразумение не удалось, то нужно договориться о визите в банк, не вступая в словесную перепалку. Первым делом следует выяснить, каким образом человек, который не брал кредит и не оформлял поручительство, оказался должником финучреждения. Для этого следует лично посетить отделение.

У специалиста нужно запросить документы, на основании которых банк требует погасить задолженность.

Это может быть кредитный Договор, договор поручительства и иные документы, имеющие отношение к делу. Они предоставляются как по устному запросу, так и по заявлению в письменном виде, в зависимости от установленного порядка.

В ходе ознакомления с документами нужно обратить самое пристальное внимание на:

• персональные и контактные данные, содержащиеся в документах;
• ксерокопии страниц паспорта заёмщика;
• подпись в кредитном договоре.

Для разрешения проблемы подаётся заявление (претензия) о несогласии с требованиями банка. Если по результатам ознакомления с документами выявились несоответствия в данных, признаки подделки, это надо указать. Сотрудник наверняка попросит оставить подпись и сделать ксерокопию паспорта для последующей сверки.

При утере паспорта правильным будет приложить копию соответствующего заявления, заверенную в органе внутренних дел. Если в день заключения кредитного договора человек был в другом городе, то прикладывается документальное подтверждение этого факта. После визита в банк следует отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве с приложением копий документов, имеющих отношение к делу.

По составленной претензии банк проводит внутреннее расследование, о результатах которого заявитель будет проинформирован. Если финучреждение сообщит о снятии требования погасить долг, то вопрос будет решён.

Однако при обращении банка в суд придётся доказывать непричастность к получению кредита. Вероятность благоприятного исхода для банка мизерна. К тому же к финучреждению можно подать Встречный Иск о выплате компенсации за потрёпанные нервы и затраченное на разбирательство время.

Если вы не брали кредит и не являетесь поручителем другого заёмщика, то первое, что нужно сделать – сохранять спокойствие.

Когда приходит письмо или поступает звонок с требованием погасить долг, можно отказаться его выполнять. Но правильным будет разобраться в ситуации, тем более что просто так банк или коллекторы вряд ли отстанут.

Конечно, доказывать, что ты «не верблюд», неприятно, но только так можно избежать усугубления проблемы.

Как быть с кредитами в условиях кризиса — Лайфхакер

Ключевая ставка Центробанка сейчас составляет 20%. Что, конечно, сказалось на ставках по кредитам. Банки не благотворительные учреждения, и им сейчас приходится тяжело.

Предлагать займы со ставкой ниже ключевой им просто невыгодно.

И хотя на сайтах кредитных организаций всё ещё можно найти щедрые предложения со ставкой ниже, не факт, что она сохранится, когда дело дойдёт до согласования заявки.

https://www.youtube.com/watch?v=-ig7SQaApRs\u0026t=65s

В этих условиях брать кредит, особенно на крупную сумму, невыгодно: переплата будет сумасшедшей. Если взять для примера ипотеку в размере 2 миллионов сроком на 20 лет, то при ставке в 10% переплата составила бы 2,63 миллиона, при 20% — 6,15 миллиона.

Есть исключения, когда о кредите можно подумать. В первую очередь это льготная Ипотека — например дальневосточная под 2% годовых. Специальные программы, подобные этой, обещают не отменять. Или если банк заранее согласовал кредит под невысокий процент и всё ещё готов вам его выдать.

Но размышлять стоит не столько о низких процентах, сколько о собственной платёжеспособности в ближайшее время. Даже если ставка совсем крошечная, а кредит больше поход на рассрочку, основной долг тоже придётся чем‑то возвращать. Если вы заняты в отрасли, которую трясёт во время любого кризиса, это вариант не для вас. Нужно быть очень уверенным в том, что доход в ближайшее время сохранится.

Что делать с уже имеющимся кредитом

В первую очередь стоит перечитать договор и поискать в нём строчку с информацией, может ли банк изменить ставку при наступлении каких‑либо обстоятельств.

Контракты, в которых процентная ставка привязана к какому‑то изменяющемуся параметру, существуют. При этом в документе должны быть прописаны верхний и нижний её предел, а также подробности процедуры, как именно это происходит.

То есть если это ваш случай, вы можете понять, какая максимальная ставка может вас ждать.

Но в большинстве договоров она фиксированная, так что вы сможете выдохнуть: у вас очень дешёвый кредит. И поэтому вам остаётся просто аккуратно вносить ежемесячные платежи, чтобы не нарваться на штрафы.

Что касается досрочных выплат, тут стоит как следует подумать и посмотреть на условия по кредиту.

Если говорить, например, об ипотеке, ставки по депозитам, которые считаются максимально неприбыльным консервативным инструментом, в два раза выше, чем по заключённым до февраля 2022 года жилищным кредитам.

И, с одной стороны, есть смысл деньги для досрочного погашения кредита вкладывать во что‑то, что должно увеличить ваш капитал.

А с другой, рано или поздно кредит всё равно придётся гасить. И здесь давайте посчитаем. Пусть у нас будет кредит в 2 миллиона под 8% годовых на 10 лет.

Если внести досрочно 300 тысяч и выбрать уменьшение срока займа, то получится сэкономить на переплате почти 314 тысяч. Предположим, что эти 300 тысяч мы кладём на полгода на вклад под 20% годовых с капитализацией.

Через полгода забираем 331,5 тысяч и отдаём их в счёт ипотеки. Это сэкономит 316 тысяч на переплатах. То есть большой разницы нет.

Но есть и другой нюанс. Если при инфляции деньги обесцениваются, то и долг обесценивается тоже. Только пока купюры у вас, распоряжаетесь ими вы. А они могут понадобиться.

Не стоит также забывать о риске потерять работу. С кредитом эта проблема встанет ещё острее. Так что нужно иметь подушку безопасности, которая покроет несколько платежей.

Возможно, её стоит сформировать, отложив переплаты на некоторое время.

В любом случае сначала считайте, потом действуйте.

Что делать, если больше не получается платить кредит

Поговорите со специалистами банка

В любой непонятной ситуации лучше обратиться в банк, чтобы обсудить, возможны ли изменения условий кредита. Обычно в результате ежемесячный платёж уменьшали, а срок выплат увеличивали. Это, конечно, повышало переплату. Но, если удастся сохранить ставку, это уже успех.

Возьмите ипотечные каникулы

Для заёмщиков с жилищными кредитами с 2019 года существуют ипотечные каникулы. Это период до шести месяцев, в течение которого можно не отдавать ежемесячные платежи или вносить их частично. Долг при этом не списывается, его всё равно придётся вернуть. А ещё заплатить проценты за период каникул — они будут начисляться по ставке договора.

Ипотечные каникулы можно взять, если доход снизился более чем на 30% или произошли другие обстоятельства, ухудшающие материальное положение. При этом кредитное жильё — единственное, используется для личных нужд, а сумма займа — не выше 15 миллионов.

https://www.youtube.com/watch?v=-ig7SQaApRs\u0026t=151s

Подробнее о ипотечных каникулах можно прочесть в отдельном материале Лайфхакера.

Подумайте о кредитных каникулах

Это нововведение. Взять кредитные каникулы можно на любой банковский заём, оформленный до 1 марта 2022 года.

За ними можно обратиться, если в последний месяц доходы снизились на 30% и более по сравнению со средним заработком в 2021 году. Максимальный размер кредита, с которым разрешается использовать каникулы, пока не определён.

В остальном условия похожи на те, что у ипотечных. Можно самостоятельно выбрать срок каникул — от месяца до полугода. В этот период банк не будет требовать платежи или добавлять за них пени.

Но проценты за этот период начислит и затем приплюсует их к сумме долга.

Причём для ипотек он это сделает по ставке договора, а для потребительских кредитов и кредитных карт — по ставке ⅔ среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Центробанком.

Нужно ли платить за материальную выгоду от экономии при процентах

По Налоговому кодексу, если ставка по кредиту ниже ⅔ ставки рефинансирования Банка России на дату внесения платежа, то экономия на процентах считается материальной выгодой. Это доход, с него нужно отдавать НДФЛ. Причём в этом случае ставка составляет 35%. И это взбудоражило заёмщиков, которые не хотят платить дополнительных налогов.

Однако из разъяснений Минфина следует, что материальная выгода возникает в двух случаях:

• Если кредит выдан работодателем или взаимозависимой организацией / предпринимателем.
• Если экономия — это материальная помощь или встречное исполнение организацией или ИП своих обязательств перед заёмщиком. Например, это плата человеку за оказанные им Услуги.

То есть в основном закон касается сотрудников банков. Но и им платить Налог не придётся, если в кредит куплено жильё, по которому есть право на налоговый вычет.

Пошла я как то за кредитом… ВНИМАНИЕ! будьте осторожны!

Пошла я как то за кредитом в сей банк, предварительно заполнив заявку через официальный сайт и проговорив по телефону со специалистом банка. Специалист банка по телефону в подробностях уточнила где и кем я работаю, сколько зарабатываю, что у меня есть в собственности, семейное положение…

в общем все интересующие моменты банку…стандартная схема… После окончания допроса перезвонила через 15 минут и сказала, что предварительно кредит одобрен и дальнейшие мои действия заключаются в личном обращении в банк с двумя документами и справкой, подтверждающей доходы.

Сумма интересующего меня кредита была 120 тысяч (прошу запомнить эту микроидную сумму!).

Собравшись дойти до банка, вооружилась всеми необходимыми документами, ушла с работы по раньше, так как банк работает до 6 вечера, а офис банка один на весь город. Зайдя в банк обнаружила, что людей немного, то есть очереди нет совсем, нет так же и электронной очереди…

думаю за ненадобностью из-за небольшого потока посетителей. Так же обратила внимание на объявления по всему периметру банка о том, что лиц, готовых сделать вклад в данном банке ждут особенно и готовы принять без очереди…. короче банк напомнил мне ТРАСТ банк, которого больше нет…

так же все уныло.

Это все лирика, перейду к делу.

Со мной отрабатывал специалист, который мне показался вежливый и корректный… По итогу нашего разговора она сказала мне: «Банк одобряет вам кредит на сумму 146 тысяч, но на руки вы получите только 115. 31 тысяча уйдет на страхование кредита». То есть все понимают абсурд?? я хочу у банка взять кредит на 120 тысяч…

под «от 20% годовых»… и при этом еще какой то Альфа страховой заплатить 25 %?? за что?? это реально навязанные услуги… Как выяснилось, специалист, который заполнял заявку по телефону поставила галочку на СТРАХОВАНИИ, а меня об это не предупредила/спросила.

И специалист, который уже в банке отрабатывала заявку не смогла снять эту галочку, так как «это не возможно».

Я, честно говоря, очень сомневаюсь в законности навязывания услуги СТРАХОВАНИЕ))) Ну и естественно, как мне пояснили, без этой опции кредиты не дают, типа негласного правила)) Естественно, я просто ушла из этого банка, забрав документы с собой. Мне жаль потраченного времени и потраченного времени)

И всем людям, которые решились оформить кредит в данном банке рекомендую заранее уточнять, что данная опция вам не нужна. А вдруг вам дадут кредит без лишних условий. Всем внимательности!

Достоинства

• Вежливые сотрудники
• Офис в центре города

Недостатки

• Навязывание доп услуг
• Некомпетентные операторы

Читать все отзывы 34

Другие отзывы

Читать все отзывы 34

Смотрите также

• Роман с Русским Стандартом длиною пять лет — было все: кредитки, вклады, потреб кредиты, денежные кредиты, а также расскажу про поистине УДИВИТЕЛЬНЫЕ страховки!!!! Заходите. Начну с того, что в прошлом я — сотрудник конкурирующего банка, но это в прошлом, так что намеренно поливать грязью услуги Русского Стандарта я не буду. Даже напротив — наши «зелененькие» конкуренты всегда меня умиляли. Правда, они теперь уже не зелененькие — их корпоративный цвет теперь бордовый.
• Взгляд на «Альфа-банк» глазами потребителя многих финансовых продуктов Банка. И немного сквозь призму БЫВШЕГО работника, а отсюда немного советов… Сразу хочу сказать, что будучи работником «Альфа-банка», мне приходилось видеть отчаявшихся людей, которые брали в магазинах кредиты на покупку какой-нибудь техники, а потом горько расплачивались.
• Обратилась в МДМ банк для того, чтобы рефинансировать потребительские кредиты в Ренессанс банке и Русском стандарте. Про банк до этого ничего не слышала, нашла при случайном поиске в интернете.
• Коммерческий банк Центр-Инвест Центр-Инвест — хороший банк. Я пока доволен! Несколько лет подряд я пользовался услугами банка Центр-Инвест только для оплаты коммунальных услуг. Но летом этого года решил сделать небольшой депозитный вклад под процент. Идти в Сбербанк смыла не было ибо проценты там сейчас никакой критике не подаются.
• Странный банк… после него я начала ценить Сбербанк)))) С данным банком меня свела судьба для оплаты учебы. Если бы не это, я бы туда и не заглянула. Т.к. внешне он мне не симпатичен, время работы ограничено очень и всего один филиал в Новосибирске, где работают с физ.лицами.
• Восточный экспресс банк. Как не попасть на деньги Всем привет. Столкнулась и я с этим грабительством. Как жаль что раньше не зашла на Айрек и не прочитала отзывы об этом банке. Все знают акцию в крупных магазинах бытовой техники, когда можно взять какой-либо товар в рассрочку без переплаты и первого взноса. Называется 0-0-24 или 0-0-12.
• Банк в котором всегда обедают… Привет, мои солнышки! Сколько банковских карт я открыла-закрыла, не сосчитать. Около 3-х лет, я была на волне «Возрождения». Отделение в котором обслуживалась и часто бывала я находится в Подмосковье (г. Железнодорожный).
• Балтийский Банк в Петербурге Карточку этого банка завела по одной причине — офис рядом с домом и куча банкоматов рядом с домом. Самое главное, он в любом случае лучше Сбербанка. На этом список плюсов исчерпан.. быстро)   А теперь о минусах (кровожадно потираю руки)   1. Никакой информации клиентам.
• Если хотите, чтобы над вами всласть поиздевались, смело выбирайте банк Москвы Всем доброго времени суток! Данный отзыв будет полон недовольного брюзжания и ворчания Возникла у меня шальная мысль облегчить себе жизнь и оформить заявление о выдаче загранпаспорта через сайт [ссылка] Для этого требовалось подтвердить личность, причем на сайте рекомендовали подтверждать лично, а…

• Популярные отзывы

• Чем недовольны авторы IR по выплатам на QIWI? Вывожу, снимаю и трачу без комиссии деньги IR Много воды лить не буду о самом банке Qiwi, а перейду сразу к электронному кошельку qiwi. Я пользуюсь киви кошельком только в целях вывода заработанных денег с сайта IRecommend (далее — IR) и дальнейшего пользования ими без комиссии.
• Полгода в Тинькофф-банке: карты Блэк, Платинум, Джуниор, вклад, накопительный счет, инвестиции, мобильная связь — расскажу обо всем. Подсчитаю сколько заработала и стоило ли оно нервов и потраченного времени Я работаю в бюджетной организации и зарплату получаю на карту Сбербанка. Но, углубляясь в изучение финансовой грамотности, поняла, что на свете существуют другие банки с более выгодными условиями для клиентов. Вот, например, Тинькофф свою карту Блэк рекламирует: плати, мол, и зарабатывай.
• Социальная карта для выплат «є Підтримка Дія» е-Поддержка Дия Тысяча Зеленского — деньги за вакцинацию от Covid-19. Сложно получить, ещё сложнее — ПОТРАТИТЬ. Социальная карта для выплат «є Підтримка Дія» е-Поддержка Дия для получения тысячи за вакцинацию Наверное даже те, кто живут в другой стране, уже слышали о тысяче Зеленского Кажется не совсем реальным, но да — в Украине платят деньги за прививку от ковида! Да да, вы правильно поняли — после полного курса вакцинации вы получаете деньги…
• Отстой-банк где служба поддержки прямо говорит: «Не знаем что делать!» ◆ Печальный опыт кредитов в МТС С МТС банком я знакома уже много лет. Единственный случай, когда у меня не было к нему претензий, это кредиты на товар. Например около 5-8 лет назад я могла купить телефон в кредит, и спокойно гасила его — обходилось без приключений.
• Сбербанк Управление Активами Сбербанк Управление Активами «прыжок веры», где вместо соломки подстелили гору ржавого металлолома. Убила ШЕСТЬ ЧАСОВ, чтобы отправить заявку на вывод денег и СЕМЬ ДНЕЙ, чтобы их получить. Закрытие ИИС в Сбербанке после 24 февраля 2022 года Я вроде не полная дура, но иногда у меня бывают замашки веры в крупные Российские компании. В таком неожиданном порыве два с половиной года назад я принесла свои кровно заработанные 165 000 рублей в Сбербанк тогда еще, сегодня они просто Сбер.
• Платежное кольцо Россельхозбанка Что же это за зверь такой, Pay Ring. Плюсы и минусы нового платежного средства Всем привет!   Итак, сегодня хочу поведать историю о новом способе оплачивать покупки, а именно, о платежном кольце. Узнала о такой возможности недавно, конечно, стало интересно, что же это такое и насколько это удобно. Неуемное желание идти в ногу со временем побудило приобрести себе сей девайс.
• Кредитная карта 100 дней без % процентов от Альфа-банка Куда же я попала по своей неопытности. Привет. Это снова я с банковскими картами. Опыт работы с картами сбербанка есть в другом отзыве, а сегодня поговорим про опыт в альфа-банке.   Свою первую кредитную карту я получила когда устраивалась на работу в Пятерочку.
• «До свидания рубль. Было приятно познакомиться.» Что теперь делать с пластиковой картой за рубежом и как теперь снимать деньги в других странах? Всем привет. Ну вот и все, увы, карты visa и mastercard, выданные российскими банками отрезали от мировых платежей, но если в России многие этого даже и не ощутят, то что теперь делать тем, кто пользовался этими картами за рубежом?
• Сегодня 28.02.22г. Закрыла валютный вклад. Проблем не возникло, обслуживанием довольна. Как я обменяла старые доллары образца 1996 года на новые. В начале, для любознательных, расскажу, откуда у меня появился вклад в американской валюте. Хранить в банке валюту — полное безумие. В среднем, процент по вкладам в долларах США составляет 0,4, а в Евро 0,1.   Но мой дедушка и не хранил доллары в банке. Он держал их дома много лет.
• Зачем вообще нужна эта подписка? | Все, что вы получите от подписки на СберПрайм — фикция | Обзор 2022 Недавно в честь дня студента Сбербанк сделали мне и многим другим другим подарок, буквально подарив за 1 рубль подписку СберПрайм. Сама по себе подписка стоит 149 рублей в месяц, однако многим Сбер отдает эту подписку буквально за 1 рубль на три месяца под всякими предлогами. День студента?