Как добиться возврата долга: моя мама заняла деньги в долг под расписку своей знакомой год назад

03.08.2020

Каждый человек, занимая деньги знакомому или коллеге, преследует вполне благую цель — помочь человеку. Однако, далеко не всегда в ответ он получает благодарность и своевременно возвращенный долг. Зачастую заемщик начинает скрываться от кредитора и всячески стараться отсрочить момент возврата денег. Особенно неприглядно выглядит ситуация, когда кредитор не имеет на руках никакого подтверждения совершенной сделки. Наличие расписки несколько упрощает возврат долга, но даже здесь существует множество подводных камней. Важно знать, что делать, если человек занял деньги под расписку и затем не отдает их.

Юридический вопрос

В судах рассматривается немало дел по возврату долга при наличии долговой расписки. Но еще больше тех, кто не имеет никакой бумаги — ни рукописной, ни, тем более, нотариально заверенной. Очень часто человеку психологически сложно попросить расписку в получении денег со своего родственника, друга или коллеги.

Написание письменного обязательства или попросту расписки регламентируется статьей 808 ГК РФ. Согласно этой же статье, в подобном документе должны указываться сведения о заемщике и кредиторе, срок возврата денег и сумму долга.

Вовсе необязательно нотариальное заверение, вполне достаточно личных подписей двух сторон сделки. Даже такой документ имеет юридическую силу и сможет стать весомым преимуществом при рассмотрении дела в судебном порядке. Суды обычно принимают сторону кредитора в подобных спорах, особенно, если имеется подтверждение в виде расписки.

Решение вопроса без суда

Судебное разбирательство — это всегда много затраченного времени, деньги и бумажная волокита. Причем в равной мере здесь страдают и заемщик, и сам кредитор. Именно поэтому в приоритете всегда должно быть решение вопроса без суда, путем мирного соглашения.

К сожалению, очень часто кредитор остается с проблемой один на один, так как заемщик совсем не торопится исполнять свои обязательства, несмотря на давно окончившийся срок соглашения.

Кредитор не должен сильно затягивать с решением данного вопроса, так как при любом промедлении он рискует потерять свои деньги. Это связано с небольшим сроком давности по таким делам.

Он очень короткий и составляет всего 3 года.

Если от заемщика на протяжении этих трех лет не последовало ни единой реакции, то, скорее всего, о своих деньгах кредитору придется забыть. Если человек, одолживший деньги, не получает их обратно, он должен незамедлительно начать принимать меры. Решать вопрос нужно в таком порядке:

1. Мирные переговоры с должником. Возможно, заемщику следует просто для начала напомнить о необходимости вернуть деньги. Очень часто этого бывает достаточно, чтобы все решилось.
2. Письменная претензия должнику. В письме нужно указать на окончание сроков соглашения, а также обозначить, что ожидается скорейшее погашение долга. Нелишним будет дописать, что при отсутствии платежа будет взыскан процент по ставке рефинансирования. Претензия отправляется по почте рекомендованным письмом, обязательно с уведомлением.
3. Повторная письменная претензия. Она целесообразна, когда на первую не последовало никакой реакции от должника. Делается это для того, чтобы в случае судебного разбирательства можно было предъявить доказательства того, что предпринимались мирные попытки решить вопрос.

Письменная расписка

Письменная долговая расписка — это документ, составляемый при передаче денежных средств. В ней прописывается, что кредитора передает денежную сумму в определенном размере заемщику, а тот обязуется ее вернуть точно в срок.

В расписке четко указывается сумма долга и срок возврата. Но даже если срок по какой-то причине не был указан — это не проблема. По умолчанию долговой срок по расписке составляет 30 суток с момента получения денег. Если деньги выдавались под проценты, то указывается первоначальная сумма и та, которая должна быть возвращена с учетом процентов.

Особенности составления расписок:

• До 10 000 рублей деньги могут передаваться на основании устной договоренности. На более крупные суммы настоятельно рекомендуется составлять письменные расписки. Еще можно составить стандартный Договор займа, он будет действительным только при наличии подписей двух сторон. И расписка, и договор займа — это документы, являющиеся основанием для требования долга.
• Нотариальное заверение. Оно обязательно в случаях, предусмотренных законом, а также в любых других ситуациях, не предусмотренных в законе (по желанию сторон).

Со своей стороны Нотариус сможет заверить только составленный по всем правилам договор займа и приложенную к нему расписку. Отдельную расписку он заверять не станет.

Требования к расписке

В законе нет четких требований к составлению долговых расписок. Ее можно написать от руки, можно и напечатать. Рукописные документы предпочтительный, так как всегда можно провести графологическую экспертизу и идентифицировать должника.

Для того чтобы расписка было информативной и имела юридическую силу, в ней указываются:

• Стороны соглашения, их паспортные данные, места регистрации и фактического проживания.
• Сумма долга цифрами и буквами в той валюте, в которой выдавался долг. Сюда же вносятся проценты, если они подразумеваются. Если деньги передавались в валюте, важно уточнить, по какому курсу они должны быть возвращены.
• Срок возврата — конкретная дата.
• Подписи обеих сторон.

Виды долговых расписок

Все расписки делятся на такие виды:

• Расписка с процентами. В данном случае обязательно указываются проценты, которые кредитор берет с должника за использование заемных средств. Таким образом, помимо первоначальной суммы долга, здесь должна указываться конечная сумма (первоначальная + проценты). Такая расписка подразумевает, что, если должник не вернет долг своевременно, проценты все равно продолжат начисляться. На крупные суммы рекомендуется составление полноценного договора займа.
• Расписка без процентов. Здесь будет прописана только первоначальная сумма, полученная должником. Возможно обозначить условие — за каждый день просрочки начисление процентов, к примеру, в размере 1%.
• Расписка с ежемесячными платежами. В таких случаях тоже рекомендуется составление договора займа. Внесение ежемесячных платежей подразумевает, что сумма долга весьма внушительная, возможно, даже есть график платежей.

Суд практически всегда будет на стороне кредитора, который отдал в долг свои личные средства. После судебного разбирательства должник обязан выплатить долг, проценты и погасить все судебные издержки кредитора.

Судебный приказ

Если должник не желает выполнять свои обязательства, и письменные претензии не возымели никакого действия, потребуется нечто более серьезное. Такой мерой является обращение в суд. На руках нужно иметь расписку или договор займа.

Первоначальной целью визита в суд является не подача иска, а получение судебного приказа. Рассмотрим алгоритм обращения:

• В первую очередь, пишется заявление на получение судебного приказа. Он выписывается судьей на основании расписки или договора займа.
• Далее следует оплата государственной пошлины, ее размер — примерно 1/2 стоимости искового заявления.
• Зачастую должник решает погасить задолженность именно после получения судебного приказа. Это станет мировым соглашением между двумя сторонами.

Судебное разбирательство

Эта мера остается единственной, если никакие другие не принесли желаемого эффекта. Хорошо, если Исковое заявление будет составлено профессиональным юристом.

Исковое заявление — это тот документ, который должен быть составлен в полном соответствии с действующим законодательством, а именно со ст. 131 ГПК РФ. В таком заявлении обязательно указываются:

• Полное наименование судебного органа, куда направляется обращение.
• Паспортные данные сторон соглашения, регистрация или фактическое место проживания.
• Данные свидетелей сделки, их подписи.
• Срок, когда должен был осуществиться возврат денег, а также, сколько именно составляет просрочка.
• Сумма долга. Помимо этого, можно указать размер процентов, индексации и инфляции.
• Необходимо перечислить все действия, которые предпринимались для мирного урегулирования спора. Здесь как раз и потребуется приложение письменных претензий, квитанции об оплате госпошлин при получении судебного приказа и прочие подтвержденные расходы. Все документы подаются в двух экземплярах: оригинал и ксерокопии. Это необходимо, так как оригиналы остаются в суде, а копии направляются ответчику.

Важно! Суд назначает дату рассмотрения заявления. До начала судебного процесса кредитор имеет право предоставлять новые доказательства, важные для дела.

С большей долей вероятности можно утверждать, что суд примет сторону кредитора. После вынесения решения выписывается Исполнительный лист, его передают кредитору. Это тот документ, согласно которому он обязан будет вернуть долг в 5-дневный срок.

Если этого добровольно сделано не будет, исполнительный лист поступает в разработку к судебным приставам. Все дальнейшие меры будут предпринимать именно приставы. К таким мерам может относиться Арест имущества должника, его счетов, приостановление деятельности бизнеса и любых сделок.

Мошенничество по расписке

Если кредитор занимает деньги незнакомцу, всегда есть риск нарваться на мошенника. Тогда при составлении расписки он может указать неправильные паспортные и контактные данные, поставить несуществующую подпись. Все это делается для невозможности идентификации личности в дальнейшем.

Если мошенники серьезно подходят к делу, они могут иметь даже поддельный паспорт. В таких ситуациях сможет прояснить все только почерковедческая Экспертиза.

Для того чтобы максимально обезопасить себя, кредитору рекомендуется тщательно проверять паспорт заемщика, получить его ксерокопию. Кроме того, не следует принимать расписки, распечатанные на принтере или, тем более, в электронном виде. Это сделает невозможным проведение графологической экспертизы и лишит кредитора единственного аргумента в свою пользу.

Если мошеннические действия произошли, кредитору ничего не остается, как обратиться в полицию. Там нужно предоставить все, что осталось от мошенника — его расписка, скан паспорта, также нужно максимально достоверно описать сложившуюся ситуацию.

Обращение к третьим лицам

Иногда кредитор, которому никак не удается получить назад свои деньги, решает обратиться за помощью к третьим лицам. В такой роли выступают коллекторские агентства.

Это не самая удачная идея, без особой надобности к ней лучше не прибегать. При передаче долга коллекторскому агентству кредитор не сможет в полной мере вернуть все свои деньги. Это связано с тем, что подобные агентства тоже возьмут плату за свои Услуги. Она составит 10-30% от взысканной с должника суммы долга.

Важно! Коллекторы смогут вернуть клиенту только 90-70% от долга, если по нему уже есть исполнительный лист. Если такого листа нет, коллекторы вернут 50% долга.

Все же этот способ имеет свои преимущества:

• Короткие сроки возврата долга, высокая вероятность получить часть денег.
• Отсутствие необходимости в личных контактах с недобросовестным должником.

Взыскание долга в зависимости от суммы

По закону, если сумма долга менее 50 000 рублей, то для возврата следует действовать в порядке приказного производства. Такими делами занимается мировой судья на участке по месту регистрации должника. Кредитор обращается за судебным приказом на взыскание долга, но должник может отменить его.

Если сумма долга превышает 50 000 рублей, дела рассматриваются в районном суде. Тогда должник не имеет права отменить судебный приказ. Отсюда следует вывод, что вернуть небольшие суммы гораздо сложнее, чем более крупные суммы.

Отсутствие расписки

Если кредитор не позаботился взять расписку, то у него есть несколько вариантов действий.

Кредитор может простить долг заемщику. Также можно получить с должника расписку за ранее выданный долг.

Но это не всегда получится сделать уже после того, как должник потратил деньги и намерен все отрицать. Здесь нужно пустить в ход все аргументы и попытаться убедить должника написать такую расписку.

Она не должна быть составлена задним числом, следует указывать дату фактического ее написания.

Можно попытаться самостоятельно собрать доказательную базу и подать исковое заявление в суд. Если у кредитора отсутствует расписка, не помогут даже свидетели сделки. Если нет документа, их показания не будут иметь юридической силы.

Доказательствами могут быть смс-сообщения, переписки в социальных сетях, письма из электронной почты, телефонные переговоры в записях, выдержки из банковских счетов о денежных переводах.

 Если ничего этого нет, можно попробовать спровоцировать должника на переговоры и записать их.

Также можно подать Иск о неосновательном обогащении. Этот вариант подойдет только в тех случаях, когда деньги переводились должнику безналичным способом. Таким образом получается, что должник получил чужое имущество по ошибке, следовательно, его нужно вернуть.

Отправляйте заявку в несколько разных компаний для 100% получения денег!

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

69 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

51 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

34 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

46 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

39 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

35 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

24 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

25 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

31 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

22 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

26 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

29 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

20 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

15 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

27 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

21 заявка за 30 дней

ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ

17 заявка за 30 дней

Что делать, если долг вернул, а расписку не забрал?

   Вот такой пердимонокль!!! Человек занял денег, человек отдал деньги, но другой человечишка не отдаёт расписку (ну да и ладно), но и не пишет ответную о том, что займ ему возвращён. В чем подвох и зачем так поступают?

Как доказать факт передачи денег без расписки?

   Опасная бяка заключается в том, что при наличии бумазейки о взятии определенного капитала и отсутствии обратной, что финансы заимодавцем отданы назад полностью, получается, что долг не возвращён, то есть его можно поиметь ещё раз, взыскав через суд.

   Мошенничество?

   Полностью с Вами согласен, в противном случае, для каких целей сохранять полученную расписку, не написав обратную? Такие мерзопакостные личности пользуются доверчивостью святой простоты, увещевая, что расписку уже выбросили, порвали, ну или ещё как-нибудь утилизировали, а потом ба-бац, «птица счастья» — иск с требованием отдать долг по расписке, а у человека нет доказательства, что деньги отдал, и гражданский Кодекс не позволяет ссылаться на свидетелей. Патовая ситуация, множество случаев, когда суд присуждает вернуть уже возвращенное. Так на наивных, простодушных наживаются хитропопые (это я максимально культурно про таких).

ПОЛЕЗНО: читайте подробнее, как привлечь займодавца за мошенничество по ссылке, а также смотрите видео, как составить заявление о возбуждении уголовного дела, против виновника:

Как не стать обманутым при возврате долга по расписке?

   Как не попасть в топкое болото подобного мошеннического замысла, и что делать, если трясина повторного возврата займа затягивает вас?

1. Возвращаем наличные деньги в обмен на расписку о получении денег в определенной сумме взятых тогда-то, либо переводим безналичным платежом, указывая, что это возврат такого-то долга.
2. Если отдаёте наличку, но заимодавец утверждает, что расписку уничтожил и писать ответную не желает, ведите видеосъёмку, при этом на камеру пересчитайте деньги, чтобы было понятно о какой сумме идёт речь.
3. Про свидетелей — гражданский кодекс установил правило о невозможности ссылаться на них, то есть, если с вас кто-то пытается получить долг по второму кругу через суд, их показания доказательством является не будут. Но, в рамках возбуждения и расследования уголовного дела по факту мошенничества, это правило значения не имеет, и тут как раз свидетели играют важную роль. Так что пусть они лучше присутствуют при отдаче займа.
4. Если всё-таки случилось, и вы попали в капкан жулика, требующего повторной оплаты долга, все телефонные переговоры записываем, ведём диалог, так, чтоб он проговорился о получении денег. Забрасываем сообщениями тоже в ключе о том, что займ отдан и храним всю переписку. Обязательно пишем заявление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических действий в отношении вас, называем всех свидетелей, кто может это подтвердить и не оставляем производство на самотёк, отслеживаем все действия, так как это в ваших интересах.
5. Используйте всевозможные способы, чтобы обезопасить себя от подобной махинации либо доказать свою добросовестность в отношении возврата займа.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по гражданским делам разъяснит, что делать, если долг вернул, а расписку не забрал: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня! Кроме того, подробнее о порядке взыскания денег по расписке читайте по ссылке, а также смотрите ВИДЕО

   Защищайте свои интересы, не давайте возможности аферюгам развести вас на деньги, не становитесь их легкой добычей, предупреждён- значит вооружён. Если своего оружия не хватает для войны с махинаторами, обращайтесь к нам в бюро, развернем крупномасштабную битву с применением тяжёлой артиллерии юридических знаний и Адвокатского опыта.

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

• Отзыв по гражданским делам
• Отзыв по банкротству физических лиц
• Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

1. остановка транспорта Гагарина
2. Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
3. Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
4. Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Взыскание долга по расписке (долговая расписка)

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация —
жмите сюда

Люди часто занимают друг другу деньги для различных целей.

Например, для покупки автомобиля, недвижимости, для развития бизнеса или для каких-то других важных целей.В подтверждение человек, который берет деньги, как правило, составляет расписку (долговую расписку).

Это как правило делается в простой письменной форме собственноручно заемщиком. Иногда также заключается договор займа денежных средств.

Но когда подходит момент возврата денежных средств, часто возникают проблемы. Со стороны заемщика логика простая: «Берешь чужое, а отдаешь – свое».

Причин невозврата долга, взятого по расписке может быть множество:

• отсутствие денежных средств у заемщика,
• надежда на то, что можно подождать еще какое-то время и оттянуть погашение своего долга по расписке,
• восприятие выданной долговой расписки не всерьез заемщиком,
• надежда на то, что займодавец после нескольких неуспешных попыток переговоров с заемщиком махнет рукой на свои деньги, выданные в долг по расписке,
• другие причины невозврата заемных денег по расписке.

Но, как говорится в русской пословице: «Долг платежом красен». И деньги, взятые по расписке рано или поздно все равно необходимо отдать их законному владельцу.

Приведем наиболее часто задаваемые вопросы, с которыми нам обращаются люди, желающие взыскать долг по расписке.

Вопрос: Имеет ли юридическую силу долговая расписка, написанная собственноручно и никем не заверенная?

Да, имеет. Это прямо предусмотрено ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, где установлено, что в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Какое-либо заверение (нотариусом или свидетелями) не требуется.

Так что к расписке надо относиться в достаточной степени серьезно, потому что в случае, если заемщик в указанный в расписке срок не отдаст свой долг – займодавец имеет право обратиться в суд с требованием о взыскании денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: При какой сумме займа расписка обязательна?

Согласно ч. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы. 10 МРОТ – это 1000 рублей.

Вопрос: Нужны ли в расписке паспортные данные заемщика?

Обязательных требований об указании паспортных данных в расписке нет. Но в целях лучшей идентификации заемщика их, конечно, лучше указывать.

Вопрос: Прошло уже более 3-х лет с момента выдачи расписки. Можно ли взыскать денежные средства?

Имеется в виду 3-х летний срок исковой давности.

И здесь надо понимать то, что по обязательствам, срок исполнения которых определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства. Иными словами 3-х летний срок начинает исчисляться с даты, когда заемщик должен отдать деньги согласно расписки.

Также очень важным является то, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. То есть если ответчик (должник) не придет в суд и не скажет, что необходимо применить срок исковой давности, то суд по своей инициативе не вправе его применить.

Самостоятельно взыскать деньги с должника через суд вы можете воспользовавшись образцом искового заявления.

Вопрос: На какие суммы я могу рассчитывать при взыскании долга по расписке?

Вы имеете право взыскать с заемщика:

• сумму основного денежного долга по расписке,
• проценты на сумму займа, указанные в долговой расписке или определенные законом,
• штрафные санкции за нарушение срока возврата денежных средств, указанные в долговой расписке или проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные законом, если штрафные санкции не определены самой долговой распиской.

Таким образом, вы не только можете вернуть сумму основного долга, но и покрыть все свои издержки, связанные с займом денежных средств по долговой расписке.

Вопрос: В каком случае я имею право на получение процентов по долговой расписке и в каком размере?

Во-первых: Проценты на сумму займа могут быть указаны в тексте самой расписки (или договора займа). Например: «Проценты на сумму займа составляют 20 % (двадцать процентов) годовых ».

Во-вторых: Даже, если в расписке не указан конкретный размер этих процентов — Вы все равно имеете право на получение процентов.

В таком случае размер процентов определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Размер этой ставки можно посмотреть на сайте Центрального Банка РФ. По состоянию на февраль 2010 г. размер этой ставки равен 8,75%.

Проценты на сумму займа не платятся в следующих случаях:

• если в самой долговой расписке указано, что заем является беспроцентным.
• если договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон.

Обращаем внимание на то, что процент на сумму займа – это не штрафная Санкция, а установленная договором или законом денежная сумма за пользование заемными денежными средствами по долговой расписке. То есть это деньги по сути за саму услугу «заем денежных средств», которую предоставляет займодавец заемщику.

Вопрос: Какие именно мне действия предпринять, чтобы забрать долг по расписке?

Во-первых: следует предупредить должника о том, что Вы собираетесь обращаться в суд, а также за помощью к юристу, занимающегося взысканием долгов по расписке и сделать последнее «китайское» предупреждение. При этом поставить конкретный срок для возврата долга.

Во-вторых: необходимо подготовить мотивированное исковое заявление с требованиями о взыскании денежных средств по долговой расписке со ссылками на нормы права российского законодательства. К заявлению приложить копию самой расписки, расчет процентов на сумму займа, расчет штрафных санкций, квитанцию об уплате государственной пошлины за обращение в суд.

• В-третьих: сдать исковое заявление в суд, дождаться даты назначения судебного заседания.
• В-четвертых: присутствовать на всех судебных заседаниях, доказывать свою позицию, основываясь на конкретных нормах права российского законодательства, противостоять возражениям ответчика.
• В-пятых: если суд пройдет успешно – получить решение суда и исполнительный лист.
• В-шестых: если должник добровольно не будет возвращать заемные денежные средства – применять меры к принудительному исполнению решения суда.

Решение всех этих вопросов лучше доверить юристу, занимающемуся судебной практикой по вопросам взыскания денежных средств по долговой расписке. Это сэкономит и время, и нервы, и деньги.

Заключение и выводы

Конечно, не все так просто при возврате долга по расписке. Часто текст расписки можно понимать двояко и неоднозначно.

К тому же надо понимать, что должник, как правило, будет всячески уходить от долга и оспаривать расписку.

Например, заявит в суде, что «подпись в расписке не моя» или «деньги давались не в долг, а на ведение совместного бизнеса» или «доллары брал не американские (США), а австралийские (или канадские)».

Но понятно одно, что в случае, если должник не возвращает деньги добровольно – необходимо обращаться в суд.

© Автор статьи: Владимир Белов
Если вам нужна бесплатная юридическая консультация —
заполните форму:

Долговые расписки между физическими лицами

Сбережения

/ 2 сентября 2021 12:10

Дать в долг – это не проблема. Сложности начинаются позднее, когда заемщик отказывается вернуть деньги, и приходится обращаться в суд. Долговая расписка помогает защитить как права заемщика, так и заимодателя.

Правильно составленная расписка убережет от многих нежелательных проблем обе стороны

К Олегу обратилась с просьбой его теща. Она заложила документы на дом, чтобы оплатить счета. Срок прошел, а деньги так и не появились, и она была вынуждена просить 100 тысяч рублей на возврат долга.

Олег понимал, что, скорее всего, он лишится этих денег навсегда. Но жена уговорила его подать руку помощи, да и женщина клялась, что перепродаст дом и вернет долг.

Спустя месяц Анастасия Ивановна сказала, что передумала продавать свое имущество. Она обещала вернуть деньги постепенно, с заработка.

Время шло, а Олег так и не получил ни копейки. Ему было неловко даже заикнуться об этой сумме. Да и как их вернешь? Все, что он мог сделать, – это смириться с утратой и разочароваться в родственнице.

Для оформления займа не обязательно посещать отделение банка. Чтобы получить Кредит на карту до 3 000 000 рублей, просто заполните заявку онлайн, а специалисты Совкомбанка рассмотрят ее в кратчайшие сроки. Одобренную сумму перечислят сразу на ваш счет.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, были придуманы долговые расписки. В документе указываются все условия договора, сумма, проценты (если есть) и данные заемщика и заимодателя.

Если вдруг должник не отдаст долг в срок, то заимодатель может обратиться в суд и вернуть деньги с помощью судебных приставов.

Давайте разберемся, в каких случаях нужна расписка:

• Если сумма в 10 раз и более превышает минимальную оплату труда.

С 1 января 2021 года МРОТ равен 12 792 руб.

• Если вы не уверены в надежности заемщика или заимодателя.

Документ также будет полезен и для заемщика. Если его заполнить неправильно, то кредитор может потребовать лишние деньги или вовсе заявить, что его обокрали.

Совет от банка

Не забудьте указать, что деньги даются в долг. Особо хитрые заемщики могут ухватиться за возможность назвать эти деньги подарком.

Расписки делятся на три вида по сумме долга:

• до 50 тысяч рублей;
• до 500 тысяч рублей;
• от 500 тысяч рублей и более.

В зависимости от размера долга при печальном исходе заимодатель будет обращаться в разные инстанции. Соответственно, это мировой и районный суды.

Для оформления займа не обязательно посещать отделение банка. Чтобы получить кредит на карту до 3 000 000 рублей, просто заполните заявку онлайн, а специалисты Совкомбанка рассмотрят ее в кратчайшие сроки. Одобренную сумму перечислят сразу на ваш счет.

Близким друзьям мы готовы дать в долг просто так, без расписок, потому что доверяем им. И думаем, что деньги будут возвращены вовремя. А если нет – у приятеля на это должны быть серьезные причины.

Чаще долговые расписки заключают между малознакомыми людьми, у которых еще нет доверия. Но составлять такой документ стоит в любом случае, чтобы просто не потерять в итоге собственные средства.

Неточные условия

Есть такая шутка в тему: самый непонятный долг – перед Отечеством. Неизвестно, кто и что одолжил, когда отдавать, и какая там процентная ставка.

Укажите в расписке: когда, сколько и на какой срок выдается сумма.

К любому пункту можно придраться. Некоторые частные адвокаты работают именно так – ищут лазейки в договорах. Например, деньги необходимо возвращать в течение 30 дней с момента требования. А потребовать можно намного раньше, чем было оговорено – или, напротив, намного позже.

Совет от банка

Не заменяйте договором займа другие договора: о подарках, аренде и прочем.

— Как жизнь?

— Плохо… Дал знакомому в долг на пластическую операцию, а теперь понятия не имею, как он выглядит!

Укажите в документе все известные адреса и номера телефонов. Если должник не сможет вовремя вернуть деньги, вы имеете право обратиться в суд, но для этого нужно сначала найти человека.

• Внесите все свои данные. Это будет неопровержимым доказательством, что деньги взяли именно у вас.
• Внесите все известные адреса заемщика: адрес регистрации и адрес проживания – не только тот, что указан в паспорте. По ним, в случае, просрочек можно будет найти должника.
• Просите у кредитора расписку о каждой выплате, с суммой, датой и подписью.

Проценты и штрафы

– Почему ты не отдаешь мне мои деньги?

– Это экономически невыгодно.

Когда вы даете в долг, предлагая заемщику долговую расписку, то сами определяете проценты и наказания за просрочки. Можно и вовсе от них отказаться. Единственный нюанс – нельзя ставить неразумные требования к заемщику.

Кто-то думает, что собирать все расписки, чеки и скриншоты переписок, которые связаны с долгами, – муторное занятие. Но на суде это не будет казаться бесполезным

Ставьте адекватные условия договора: если, к примеру, проценты окажутся несоизмеримо выше того, что заемщик способен выплатить, судья встанет на сторону должника.

По закону, итоговая сумма платежа не должна превышать заем больше, чем в два раза. Такие сделки называются кабальными и порицаются законодательством РФ.

Когда вы подаете иск в суд, то на проверку всех данных, включая саму расписку и любые доказательства (чеки, квитанции и проч.), может уйти до пяти дней.

Правильная долговая расписка содержит:

• Паспортные данные обеих сторон (полное ФИО и адрес регистрации);
• Адрес фактического проживания заемщика;
• Сумму долга (цифрами и прописью);
• Срок, на который выдаются деньги;
• Проценты (если есть): не забудьте указать, месячные или годовые;
• Дата составления;
• Подписи с расшифровками.

Совет от банка

Это не обязательно, но для надежности можно заверить расписку у нотариуса. Тогда на суде доказать ее состоятельность будет проще.

Расписку лучше составлять самому заемщику, но подпись кредитора должна присутствовать. Можно писать от руки, но это не обязательно – никто не запрещает распечатать готовую форму и просто заполнить ее.

В противном случае могут возникнуть проблемы при возвращении займа.

Если вы вели дела честно, в отличие от оппонента, то наверняка сможете выйти в любом споре победителем

В романе Дэниела Хэндлера «33 несчастья» героиня подписывала свидетельство о браке левой рукой, в то время как была правшой. Когда супруг попытался заявить права на ее Наследство, она сказала, что документ недействителен. И оказалась права.

Если мошенник попытается поступить таким же образом, как героиня романа, то можно сделать экспертизу почерка. Процедура займет до десяти дней и потребует денежных средств.

Что делать, если не получается вернуть долг самостоятельно

– Ты, кажется, забыл, что под новый год взял у меня взаймы 5 тысяч…

– Да ты что!? Это же мое самое яркое новогоднее воспоминание!

Когда заемщик не хочет возвращать деньги, то может вести себя следующим образом:

И делать это продолжительное время. Возможно, он искренне хочет вернуть деньги. А может, надеется, что ему простят задолженность.

В животном мире игнорирование означает, что вас выгнали из стаи, и, вероятно, стоит ждать скорой гибели от голода. В человеческом мире пренебрежение может быть оскорбительно. Если должник начал вас избегать – дело не в вас.  

Для таких ситуаций и указываются все доступные номера, адреса регистрации и фактического проживания – чтобы быстрее найти хитреца.

Если человек сначала давит на жалость, следом обвиняет в бесчувственности, а затем и вовсе переходит на агрессию, то можете смело обращаться в суд. Не обязательно пытаться решить эту проблему самостоятельно: с такими людьми изначально опасно иметь дело.

Заемщик может подать иск в суд, чтобы ему вернули законные деньги в течение трех лет с момента истечения срока выплаты. Спустя этот период с деньгами можно распрощаться.

Долговая расписка между физическими лицами – это важный документ. Но если она составлена неправильно, то понадобятся другие доказательства совершенной сделки:

• чеки по операции перевода средств;
• сохраненные переписки или скриншоты;
• записи телефонных разговоров;
• квитанции об оплате

В редких случаях, если доказательства окажутся достоверными, они могут заменить даже расписку о долге.

Составляйте расписки даже о небольших суммах. Если они будут еще и заверены у нотариуса, то судебное разбирательство пройдет менее хлопотно

Суд над должниками проходит в несколько этапов:

Нужно подготовить расписку и другие доказательства. Когда они попадут в суд, ожидать начала процесса придется до пяти дней.

• Должнику по почте придет повестка.

Если он получит сообщение, то судье будет предоставлено извещение о получении, если нет – само письмо.

Есть нюанс: если долг заемщика составляет менее 500 тысяч рублей, то он может просто написать отказ, и весь процесс будет приостановлен.

• На вынесение решения уходит 1-2 месяца, но бывает, что дела длятся дольше.
• Если заемщик так и не явился на заседание, вердикт будет вынесен заочно, в течение семи дней.

• Иногда решение по делу предлагают вынести самому заемщику.
• Помните, что вернуть свои деньги заемщик может в течении трех лет после истечения срока займа, поэтому не тяните время в случае пропажи должника.
• Чтобы избежать подобных ситуаций и не портить отношения с человеком, лучше обратиться за финансовой помощью к Совкомбанку, который предлагает кредиты для клиентов на выгодных условиях.
• Желаем вам удачи в финансовых вопросах!

Елена Молчанова

Если деньги правят миром, то стоит научиться править ими! Говорить просто о сложном и увлекательно о скучном — мое кредо.

Как правильно давать в долг? Советы нотариуса

Согласно недавнему опросу, проведенному изданием «Коммерсантъ», почти половина россиян (49%) выступают против одалживания денег.

Причина на поверхности: часто должники не торопятся возвращать выданные им на честном слове деньги либо вовсе отказываются выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

Четверть опрошенных (25%) «терпеливо ждут и тактично напоминают» о долге, и в результате лишь 8% участников опроса вовремя получают назад свои средства. Эти данные подтверждает и исследование портала Superjob.ru: никогда и никому не дают денег в долг 39% респондентов.

Получается, что решение одолжить кому-то денег почти неизбежно ведет к их потере. Однако, если разобраться, станет ясно, что такая «неизбежность» — скорее результат недостатка юридических знаний у наших соотечественников. Как правильно дать в долг и не потерять деньги?

Разобраться в терминах

В бытовом общении нам привычны выражения «дать в долг» и «одолжить», но юридически правильно говорить «кредит» — это продукт, который выдает банк под проценты, — и «заем» — когда один человек (займодавец) дает в долг другому (заемщик), а тот обязан его вернуть в срок. Заем — более общее понятие: такая операция возможна как между частными, так и между юридическими лицами, с процентами или без.

Определиться с формой

По закону, любые сделки между гражданами, превышающие по сумме 10 000 рублей, должны оформляться в письменном виде. При этом многие привыкли обходиться распиской в свободной форме.

Однако нужно помнить, что расписка не дает никаких гарантий, ее основное назначение — зафиксировать факт передачи денег. Вернуть долг через суд, основываясь на таком документе, крайне проблематично.

Поэтому распиской можно ограничиться лишь в том случае, когда сумма займа несущественна и вы морально готовы смириться с потерей этих денег. Однако даже в этом случае следует соблюсти несколько простых правил.

1. Расписку пишет от руки лично тот, кому вы одалживаете деньги. Если дело доходит до суда, то заемщик может отрицать наличие долга или сказать, что расписку он не писал, а подпись подделана.
2. В расписке указываются паспортные данные должника и кредитора, сумма займа, а также дата передачи денег. Некоторые ошибочно думают, что в расписке можно указать и другие нюансы вроде условий возврата средств или размера неустойки. Такие уточнения допустимы только в полноценном договоре займа.
3. Заемщик должен подтвердить получение денег, поставив свою подпись. Сумму можно передать и лично, но лучше сделать банковский перевод: так вы дополнительно зафиксируете факт передачи денег.

Во всех остальных случаях лучше обратиться к нотариусу и оформить полноценный договор займа.

Соглашение сторон, по которому одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества.

Продолжение

В договоре займа подробно прописываются все важные условия сделки: форма выдачи и возврата денег, проценты или их отсутствие, сроки возвращения средств займодателю, санкции за их нарушение и другие. Но и это еще не все: чтобы максимально себя обезопасить, нужно сделать следующий шаг.

Во-первых, нотариус проконтролирует верность и полноту содержания документа. Во-вторых, проверит добровольность и осознанность намерений сторон, понимание ими правовой сути каждого пункта соглашения. Благодаря этому впоследствии ни заемщик, ни кредитор не смогут оспорить сделку, сославшись на свою бессознательность или введение их в заблуждение в момент подписания договора.

В-третьих, именно нотариальная форма договора займа позволяет взыскать долги по нему без обращения в суд. Если деньги не вернут в срок, займодателю будет достаточно получить исполнительную надпись нотариуса. то есть распоряжение о принудительном взыскании денег. Эта отметка дает право решить долговой вопрос без лишних трат времени и средств — напрямую через судебных приставов.

Распоряжение нотариуса на договоре о принудительном взыскании суммы денег или какого-либо имущества с должника в пользу кредитора.

Продолжение

В свою очередь, исполнительная надпись подходит для любого вида соглашения в нотариальной форме, подразумевающих передачу средств или имущества (в том числе для договоров аренды, договоров оказания тех или иных услуг), а также для кредитных договоров. Прежде чем ее получить, кредитору необходимо оповестить должника о намерении использовать исполнительную надпись. Для этого нужно отправить заказное письмо с уведомлением и подождать 14 дней.

Если после двух недель деньги не вернули, заемщик может обратиться за совершением исполнительной надписи в любую удобную нотариальную контору. Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает людей от мошенничества, так как нотариус проверяет правомочность документов, в отличие от похожего механизма «судебного приказа».

Тариф на получение услуги «исполнительная надпись нотариуса» составляет 0,5% от суммы долга, в то время как судебная пошлина может достигать 4% от величины иска. Переживать по этому поводу не стоит: фактически оплачивать совершение исполнительной надписи будет именно должник, ее стоимость включается в итоговую сумму взыскания.

Для заемщиков тоже есть хорошие новости: если к ним будет применяться исполнительная надпись, то штрафов за просрочку долга не будет.

Кроме того, исполнительная надпись нотариуса защищает от мошенничества, так как при такой услуге нотариус обязательно проверяет правомочность документов. Механизм действия судебного приказа похож, но процедура получения средств на его основании оказалась столь простой, что этим инструментом сразу же заинтересовалось огромное число мошенников.

Постановление судьи о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника, вынесенное по заявлению кредитора.

Продолжение

Чтобы заполучить чужие средства, преступнику достаточно узнать паспортные данные «должника», составить на их основе расписку о выдаче денег и прийти с документами к судье.

Чтобы не попасться, аферисты меняют адрес заемщика, из-за чего письма с копией судебного приказа не доходят до жертвы аферы, а суд не получает возражений по принятому решению.

После того, как проходит установленный законом срок, мошенник обращается с судебным приказом в банк, который без выяснения обстоятельств списывает «долг» со счета обманутого гражданина.

Изучать нововведения

В Федеральной нотариальной палате отмечают, что в ближайшем будущем получить исполнительную надпись на договоре будет еще проще: для этого даже не придется идти к нотариусу. Совершение исполнительных надписей планируется включить в перечень нотариальных услуг, которые будут предоставляться в удаленном формате.

Так как исполнительная надпись не требует проверки соответствия воли и волеизъявления заявителя, ее удаленное совершение еще больше упростит процесс регулирования договорных отношений и поможет ускорить процедуру взыскания долгов.

Долг по расписке и его взыскание — читайте от Финэксперт

На нее обычно обязательно пишут долговую расписку.

Как правило, такой документ оформляется путем простой письменной формы рукой клиента (это самый простой и популярный способ оформления этого документа). Конкретный образец в данном случае не применяется – он просто не обязателен и не нужен.

В определенных ситуациях заключают так называемый договор займа (но это случается гораздо реже).

В каких случаях заемщиками не возвращаются денежные средства?

Такими причинами являются следующие факты:

1. Если у заемщика отсутствуют денежные средства.
2. Если заемщик надеется на отсутствие у данного документа юридической силы.
3. Если заемщик пытается растянуть время погашения долга.
4. Если он надеется на то, что через пару попыток возвращения своих денег, займодавец отстанет от нерадивого заемщика и закроет на все глаза.
5. Возможны и иные различные варианты, при которых заемщик не возвращает занятые денежные средства их владельцу. В таком вопросе требуется разбирательство (как правило, судебное).

[su_youtube url=»https://youtu.be/ulURLFNzYg4″]

Какой юридической силой обладает долговая расписка?

Многие российские граждане хотят знать исчерпывающий ответ на такой вопрос: обладает ли юридической силой стандартная долговая расписка, написанная от руки, без всякого образца и никем не заверенная.

Если у нее есть юридическая сила, то каким образом можно будет взыскать долг по расписке (если она написана на обычном бумажном листе, не по каким-либо установленным шаблонам и образцам)? И на самом ли деле это возможно?

По факту же взыскание кредитной задолженности по расписке производится согласно части второй 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации.

Статья эта говорит в основном о том, что для взыскания кредитной задолженности можно использовать расписку заемщика. Такая расписка удостоверяет факт передачи заимодавцем определенной денежной суммы. Данная расписка – это подтверждение договора займа. При этом она не должна быть обязательно заверена в нотариальном порядке или составлена при свидетелях.

В данном случае это все не нужно. Каким образом примерно составляется такой документ, можно увидеть на стенде практически любой нотариальной конторы (там есть очень подробные образцы таких документов).

Расписка – очень серьезный документ, и если в обозначенный в ней временной период заемщиком не будет возвращена задолженность, то руководствуясь данным документом, займодавец спокойно имеет право на подачу искового заявления в судебные инстанции с целью взыскания задолженности.

В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?

Руководствуясь положениями части первой 808-й статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора займа для физических лиц необходимо пользоваться письменной формой в том случае, если его сумма превышает десятикратный размер суммы минимальной оплаты труда.

Если же заимодавец – это юридическое лицо, то этот размер уже не зависит от минимального размера заработной платы и равняется 1000 рублей.

При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные.

При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать.

Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

Существует ли на самом деле срок исковой давности у долговой расписки и возможно ли получение по ней процентов?

Известным фактом является то, что, как правило, срок исковой давности равняется трем годам. Исковая давность по данному документу начинается с того временного отрезка, когда заемщик должен быть вернуть денежные средства.

В расчет берется определенная дата, указанная в расписке. Судебная инстанция может применить исковую давность какой-либо стороны лишь только на основании заявления – если оно оформлено до того периода, пока судом не вынесено итоговое решение.

Если должник не пришел на судебное разбирательство по самостоятельной инициативе и не заявил ничего конкретного об сроке исковой давности, то судом не может быть принято решение о применении этого права по своей собственной инициативе.

Взыскание задолженности по долговой расписке подразумевает оформление искового заявления.

Оформляя его, Вам стоит знать, какая сумма задолженности по закону может быть взыскана с должника. Сюда относятся: сумма основного долга денежных средств по расписке, проценты, штрафы (зафиксированные за нарушение сроков возврата денег или же проценты за пользование чужими денежными средствами).

Таким образом, на основании иска возможно возвращение не только суммы основной задолженности. Исковое заявление дает возможность покрыть все возможные издержки, связанные с займом денежных средств.

Если же расписка содержит размер начисляемых процентов, то исковое заявление ориентируется на сумму задолженности вместе с процентами, в ином же случае их размер определяется в соответствии со ставкой банковского процента, которая определяется по месту жительства конкретного определенного лица. Это и есть так называемая известная ставка рефинансирования. Ее размер указан на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации – ее всегда можно посмотреть.

Проблемы с возвратом долга? Пишите. мы поможем!