История с кредитной картой: я брала кредитную карту в банке мтс лимитом на 40000рублей. Сняла всю сумму

Кредитная карта – популярный банковский продукт. Кредитку легко оформить, банки часто дают ее в нагрузку к дебетовой/зарплатной карточке.

Отношение потребителей к кредитному пластику неоднозначное: одни считают его удобным инструментом, другие опасаются.

Стоит ли оформлять кредитку? Насколько это безопасно? Как не попасть в долговую яму? Рассказываем о действенных лайфхаках, которые позволяют пользоваться кредиткой с выгодой.

История с кредитной картой: я брала кредитную карту в банке мтс лимитом на 40000рублей. Сняла всю сумму

Зачем нужна кредитная карта

Кредитная карта способна сильно повысить «градус» удобства своего владельца. Преимуществ у нее много:

  • Не нужно носить наличные. Можно хранить деньги на счете или дома, а товары и Услуги оплачивать с пластика. В случае кражи или потери банковскую карту легко заблокировать: в личном кабинете или по телефону горячей линии.
  • Удобно расплачиваться. Большинство магазинов, кафе, фитнес-центров оснащены терминалами для безналичной оплаты.
  • Кредитку можно использовать в качестве залога – при аренде жилья в отпуске, автомобиля. Плюс в том, что для этого не потребуется снимать наличные – необходимая сумма просто будет заморожена до окончания срока аренды. Если имущество в квартире или авто не пострадало, сумма снова станет доступна.
  • Экономьте деньги, оплачивая кредиткой товары по акциям и спецпредложениям. Если фотоаппарат, к которому вы уже давно присматриваетесь, продается со скидкой 50%, имеет смысл купить его сейчас при условии, что ваш доход позволит закрыть долг перед банком.
  • Кредитная карта позволит всегда иметь определенную сумму на случай «если вдруг что». Однако нужно тщательно взвешивать необходимость такого использования. Иначе легко привыкнуть к легким деньгам и погрязнуть в долгах.

По кредитке можно не платить

Большинство потребителей не хочет связываться с кредитными картами, опасаясь высоких процентов. Однако при грамотном подходе можно не платить банку за пользование заемными средствами, а возвращать только сумму долга.

Практически все банки выпускают кредитные карты с льготным периодом. Его продолжительность зависит от конкретной финансовой организации. Обычно беспроцентный грейс-период составляет 55 дней, хотя встречаются варианты от 20 до 120 суток и даже дольше. Если в течение этого срока вы полностью возвращаете долг, то проценты не начисляются.

Пример. Мария потратила с кредитки 15 000 рублей. В течение льготного периода девушка успела полностью погасить задолженность. Она вернула банку деньги, не заплатив ни копейки за пользование кредитными средствами.

Если вы не вернули всю сумму полностью, а смогли внести лишь часть, вам начислят проценты – в том числе и за время льготного периода.

Пример. Александр тоже истратил 15 000 рублей с кредитной карты, но к концу льготного периода он смог вернуть в банк только 3 000 рублей. Соответственно, будут начислены проценты. Причем банк выставит счет за все время пользования картой, включая льготный период.  

Особенность грейс-периода в том, что проценты не начисляются только при безналичной оплате товаров и услуг. Если вы захотите обналичить деньги в банкомате, будьте готовы заплатить комиссию и проценты за весь период.

С помощью кредитки можно зарабатывать

Кредитная карта может не только сберечь ваши деньги, но и увеличить доход. Для этого потребуется дополнительно оформить дебетовый пластик с высоким процентом на остаток.

Схема предельно проста. Вы получаете зарплату и вносите всю сумму на дебетовую карту. Там деньги хранятся в течение месяца, и на них начисляется процент. Текущие расходы вы оплачиваете кредиткой.

В конце месяца вы снимаете деньги и погашаете задолженность по кредитке. Накопленные проценты остаются на дебетовой карте. Получив очередную зарплату, вы снова кладете деньги под процент, а для оплаты повседневных расходов используете кредитку. Таким образом, деньги не просто хранятся на вашем счете, но и приносят определенный, пусть и не очень большой доход.

Пример. Сергей получил зарплату 60 000 рублей. На вклад он сразу же внес 10 000 рублей, оставшиеся 50 000 положил на дебетовую карту Tinkoff Black.

Наш герой потратил 3 000 рублей, чтобы получать процент на остаток по счету –  3,5%. В течение месяца молодой человек расплачивался только кредиткой. Его собственные деньги хранились на счету дебетовой карты, принося доход.

К концу расчетного периода Сергей заработал на остатке по счету 247 рублей – за 1 месяц и 24 дня. За год можно заработать более 1 500 рублей.

Кроме того, кредитная банковская карта с кешбеком Тинькофф Платинум позволила молодому человеку вернуть часть потраченных денег баллами, которыми можно компенсировать траты в кафе и столовых, а также расходы на ж/д билеты. Истратив 45 000 рублей, он заработал 450 бонусных баллов.

Схему можно усложнить, введя в нее еще одну кредитку – с возможностью снятия наличных без комиссии в льготный период. Найти подходящий вариант легко. К таким продуктам относятся «Карта возможностей» от ВТБ и «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Работает это так:

  1. Вы пользуетесь первой кредитной картой.
  2. Со второй кредитки снимаете сумму для погашения долга в течение льготного периода.
  3. Закрыв задолженность по первой карте, вы получаете возможность снова использовать ее.
  4. С зарплаты вы закрываете вторую кредитку до окончания беспроцентного периода.

Использование двух карт позволит получать льготные условия постоянно.

История с кредитной картой: я брала кредитную карту в банке мтс лимитом на 40000рублей. Сняла всю сумму

Сколько длится на самом деле льготный период

Льготный период есть практически у любой кредитной карты. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях до 730 дней. Однако не стоит расслабляться. Заявленный беспроцентный период может оказаться на самом деле в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Уточнить эту информацию можно в банке.

Допустим, у вас кредитка с льготным периодом 55 дней. Расчетная дата – 15 число месяца. Если вы совершили покупку 16 числа, у вас есть 54 дня, чтобы вернуть долг без процентов. Но если вы расплатились 14 числа, льготный период составит всего 26 дней: 1 день до расчетной даты и 25 – после нее.

Не оплачивайте кредиткой повседневные вещи

Пользуясь кредиткой, контролируйте траты. Помните основное правило – должна быть достаточная сумма собственных средств для погашения задолженности по карте. На крупные приобретения лучше копить, а не пользоваться кредитными деньгами.

Если сейчас не хватает на покупку, отложите ее до лучших времен. Не стоит рисковать, даже если вы уверены, что получите зарплату через неделю – за это время может произойти что угодно. Вам могут задержать зарплату, компания может разориться или уволить вас. Покупайте только те вещи, которые планировали приобрести, и только если на это есть деньги.

Пример 1. Анастасия работает HR-менеджером с зарплатой 120 000 рублей в месяц. Девушка накопила 70 000 рублей собственных средств.

Зарплата ожидается через неделю. Анастасия хочет приобрести брендовые туфли за 150 000 рублей. В таком случае покупку лучше отложить, так как собственных денег не хватает.

Если зарплату задержат, Настя будет должна банку 80 000 рублей.

Пример 2. Катерина работает продавцом в магазине, ее зарплата 30 000 рублей в месяц. Девушка накопила 20 000 рублей и хочет приобрести телевизор за 15 000 рублей. До зарплаты осталось 10 дней. Катерина может сделать покупку, так как собственных средств достаточно.

Недостаток денег на повседневные расходы – тревожный сигнал. Вероятнее всего, вы неправильно распоряжаетесь своими финансами, тратите больше, чем зарабатываете, или слишком много даете в долг. Пересмотрите траты – денег должно хватать на еду, одежду, дорогу.

Помните, что кредитка не поможет решить проблему нехватки средств. Вы просто заранее истратите часть денег, которые получите в следующем месяце. Ситуация нехватки средств усугубится, поскольку вам придется отдать долг банку.

Не снимайте наличные в банкоматах

Кредитная карта предназначена для безналичной оплаты товаров и услуг. Когда вы используете ее по назначению, банк получает доход. Однако если вы решите снять наличные с кредитки, приготовьтесь заплатить комиссию. Банку невыгодно, когда вы выводите его деньги, поэтому он удерживает процент за каждое снятие. Льготный период в таком случае тоже не действует.

Пример. Светлана решила снять в банкомате 5 000 рублей с Тинькофф Платинум. За эту операцию банк удержал с нее дополнительно 435 рублей (2,9% от суммы + 290 рублей). Проценты (до 49,9% годовых) будут начисляться ежедневно. За месяц их наберется 166,25 рублей. Светлана переплатит банку 601 рубль – более 10% от снятой суммы.

Иногда клиенты пытаются схитрить, переведя деньги с кредитной карты на дебетовую, чтобы снять наличные без процентов. Однако выгоды не будет, так как за исходящий перевод тоже удерживается комиссия.

Погашайте долг суммами крупнее минимального платежа

Многие владельцы кредитных карт допускают серьезную ошибку. Они вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.

Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.

Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.

Процент по кредиту начисляется каждый день

Банк начисляет проценты за все дни пользования кредитными средствами. Если вы успеваете погасить задолженность до окончания льготного периода, то оплачивать их не нужно. Однако если вы опоздали, и беспроцентный срок истек, проценты начислят за каждый день задолженности.

Пример. Алексей истратил 25 000 рублей с кредитной карты. В течение льготного периода он вернул только 5 000 рублей. Банк вначале начислит проценты на всю сумму задолженности, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.

Пользуясь кредиткой, важно не дотягивать до начисления процентов. Старайтесь по возможности быстро гасить задолженность. Если же закрыть долг полностью не получается, вносите суммы, превышающие минимальный платеж.

Используйте бонусы правильно

Сегодня практически любой банк предлагает кредитки с бонусной программой. Вы можете выбрать самый подходящий вариант, отвечающий вашим потребностям и привычкам. Так получится заработать максимальное количество бонусов.

Читайте также:  Должна ли я выплатить долг, если меня не уведомили, что на данной жил площади я теперь прописана одна?

Так, золотая карта Аэрофлот от Сбербанка или All Airlines Тинькофф банка подходит тем, кто часто совершает перелеты и путешествует по всему миру. За покупки по ним начисляются бонусные мили, которые можно обменять на авиабилеты.

Расскажем, как пользоваться кредиткой с выгодой.

Пример. Ольга и Андрей собрались отдохнуть в Италии.

С помощью сайта Тинькофф Путешествия они заранее бронируют номер в отеле за 48 000 рублей и получают по карте All Airlines 4 800 бонусных миль.

Оплачивая кредиткой билеты за 26 000 рублей, пара получит еще 1 300 милями. Аренда авто за 20 000 рублей принесет еще 2 000 бонусов. На этапе подготовки Ольга и Андрей заработали 8 100 миль.

Израсходовав в поездке 60 000 рублей, они получат еще 1 200 бонусов, заработав таким образом за отпуск 9 300 миль.

Кредиткой All Airlines можно оплачивать повседневные расходы. С каждой покупки начисляется 2% милями. Траты супругов составляют 75 000 рублей на двоих в месяц – с суммы расходов можно вернуть 1 500 миль.

Расплачиваясь кредиткой в течение года за большую часть покупок, Ольга и Андрей смогут накопить 18 000 миль.

Выгода от участия в бонусной программе составит 27 300 миль, что полностью окупит стоимость авиабилетов в Италию.

Многие пользователи пренебрежительно относятся к бонусам, считая их незначительными. Однако при правильно выбранной программе вы сможете получить ощутимую выгоду.

Проверить баланс бонусов можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении.

Карта поможет исправить кредитную историю

Банки часто отказывают в выдаче крупного займа, если кредитная история испорчена или отсутствует. Ситуацию можно исправить с помощью кредитки:

  1. Оформите карту с минимальным лимитом. Сделать это легко, так как большинство банков работают с онлайн-заявками.
  2. Тратьте с кредитки небольшие суммы.
  3. Погашайте задолженность, не дожидаясь окончания льготного периода.

Аккуратно пользуясь кредиткой и своевременно возвращая долги, вы сможете сформировать положительную кредитную историю, доказав банку ответственность. Впоследствии это поможет получить одобрение по крупным кредитам – ипотеке или автокредиту.

Помните, что это не ваши деньги

Пользуясь кредитной картой, не забывайте, что вы тратите заемные средства, а возвращать придется свои. Цель банков – зарабатывать деньги, в том числе за счет обычных потребителей. Оплачивая покупки кредиткой, тщательно контролируйте расходы, чтобы в итоге не остаться с огромным долгом.

История с кредитной картой: я брала кредитную карту в банке мтс лимитом на 40000рублей. Сняла всю сумму

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Classic
  • Льготный период: 365 дней
  • Кредитный лимит: от 5 000 до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: 990₽
  • Обслуживание со второго года: 990₽
  • Процентная ставка: 11,99%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa Gold
  • Льготный период: 120 дней
  • Кредитный лимит: до 500 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: от 13,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 2 минут
  • Период рассрочки: нет

Карта «Универсальная MTS CASHBACK»

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard World
  • Льготный период: 111 дней
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 1 188₽
  • Обслуживание со второго года: до 1 188₽
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет

Карта «120 дней на максимум» до 99₽ в месяц в первый год

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Тип: Visa
  • Льготный период: 4 месяца
  • Кредитный лимит: до 1 000 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: до 99₽ в месяц
  • Обслуживание со второго года: до 99₽ в месяц
  • Процентная ставка: от 29,9%
  • Бесплатный выпуск: да
  • Срок рассмотрения заявки: день в день
  • Период рассрочки: нет
  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Снятие наличных
  • Cash Back
  • Тип: MasterСard Standard
  • Льготный период: 1100 дней
  • Кредитный лимит: до 150 000 ₽
  • Обслуживание в первый год: бесплатно
  • Обслуживание со второго года: бесплатно
  • Процентная ставка: 10,0%
  • Бесплатный выпуск: нет
  • Срок рассмотрения заявки: до 3 дней
  • Период рассрочки: нет

Что значит и как рассчитать размер минимального платежа по кредитной карте? Чем грозит просрочка по платежу?

История с кредитной картой: я брала кредитную карту в банке мтс лимитом на 40000рублей. Сняла всю сумму

Оформляя кредитную карту, большинство заемщиков рассчитывают не платить процентов, погашая долги в отведенный льготный период. Но далеко не всегда получается погасить крупную сумму вовремя. Для этого банк предусмотрел удобную систему выплаты задолженности – можно вносить минимальный обязательный платеж, так заемщик и кредитную историю не испортит, да и сможет пользоваться деньгами банка длительное время. Тем более что оформить карту куда проще, чем взять Кредит, правда и суммы по карте в разы меньше. Для правильного использования лимита кредитной карты нужно разобраться, что же такое минимальный платеж и когда его нужно вносить, чтобы банк не насчитал Штраф за просрочку платежей.

В отличие от обычного кредита, который оформляется для разового использования и погашается равными платежами, кредитный лимит по карте является возобновляемым. Его можно потратить, быстро погасить и вновь тратить.

Правда, проценты за использование лимита значительно выше, чем по обычному кредиту, в среднем это от 20% до 42% годовых. При этом с уменьшением тела кредита уменьшается и размер переплаты в счет погашения процентов.

Для погашения задолженности по кредитной карте предусмотрен минимальный платеж.

Минимальный платеж – это минимальная обязательная сумма, которую нужно внести за пользование заемными средствами ежемесячно в установленный банком срок.

В минимальный платеж обычно входят проценты за период использования средств, и часть тела долга, обычно в пределах 5-10% (в зависимости от условий банка-кредитора.

Например, в Сбербанке минимальный платеж составляет 5%, в Тинькофф – от 4%, в Альфа банке – 5%.

Если имели место просрочки, тогда в сумму минимального платежа могут быть добавлены:

  • сумма начисленных штрафов за просроченный период (это или 20% годовых, или 0,1% от задолженности в день в зависимости от условий банка);
  • проценты за просроченный и текущий период;
  • комиссии за отчетный период;
  • часть суммы основного долга, определенная как минимальный платеж в отчетном периоде.

Причем стоит отметить, что задолженность погашается только в таком порядке. Сначала погашаются проценты, штрафы и долги, и только потом внесенная сумма покрывает часть основного долга. Если внести меньше, чем требует банк, тогда покроются только проценты и штрафы, а по оставшемуся долгу вновь начисляться штрафы и проценты, а тело кредита так и будет оставаться в прежнем размере.

Когда нужно вносить минимальный платеж?

Первое правило успешного погашения любого кредита, в том числе и по карте – своевременно вносить обязательный платеж.

Главное преимущество кредитных карт – возможность использовать льготный период, что позволяет не переплачивать проценты. Сегодня этот период составляет в среднем от 50 до 100 дней, в зависимости от банка и выбранной карты.

Это значит, что клиент вообще не платит проценты, если внесет нужную сумму до истечения оговоренного льготного периода.

Как правило, вносить деньги нужно строго до окончания расчетного периода. Причем для разных банков эта дата может устанавливаться по-разному. Часть банков начинают отсчет льготного периода с начала месяца, другие отсчитывают его с момента покупки, третьи с дня открытия карты. А это значит, что и период беспроцентного использования средств будет серьезно отличаться.

Такая же Процедура и с внесением обязательного минимального платежа. Чаще всего внести деньги нужно в течение 20-25 дней с момента окончания отчетного периода и формирования выписки.

Например, вы оформили карту со льготным периодом в 55 дней, а дата отсчета – 4 ноября. Следовательно, ваш отчетный период закончится 4 декабря, после чего начнется расчетный период, составляющий 25 дней.

Если долг не будет полностью погашен до 29 декабря, начнет действовать фиксированная кредитная ставка, и при получении следующей выписки вы увидите сумму минимального платежа с учетом процентов за весь период использования кредитных средств и общую сумму задолженности.

Как узнать размер минимального платежа?

Банки, чтобы упростить заемщику погашение обязательного платежа, могут проинформировать о его сумме несколькими способами:

  1. Сроки погашения задолженности, процентная ставка, размер штрафов и неустоек прописывается в договоре на обслуживание карты.

    Важно! Внимательно читайте соглашение перед подписанием, особенно абзацы с мелким шрифтом. В них кроется основная информация о внезапных надбавках к основной сумме долга. По закону это может быть либо 20% годовых, либо 0,1% в день, и только на просроченную часть долга.

  2. В мобильном банке имеется вся необходимая информация с датой и размером минимального платежа (нужна регистрация в системе). Причем онлайн-кабинет будет единым как для пользователей мобильного приложения, так и компьютерной версии кабинета.

    Обратите внимание! Сумма минимального платежа формируется в день закрытия отчетного периода. Следовательно, узнать ее можно на следующий день, открыв информацию о задолженности по карте.

  3. Многие банки отправляют уведомления клиентам о предстоящем платеже с указанием суммы и сроком погашения. Причем часть из них дублируют уведомления, начиная напоминать клиенту за неделю до даты платежа и в последний день платежного периода.
  4. За нужной информацией всегда можно обратиться в отделение банка. Кассиру достаточно представить ваш паспорт и карту, он сам сверит информацию о задолженности и сроке ее погашения.
  5. За получением информации можно обратиться по номеру горячей линии. Специалисты проведут идентификацию с запросом персональных данных и тайного слова, после чего предоставят нужную информацию.
Читайте также:  Можно ли восстановиться в мвд если в 2008 году был уволен в связи с нарушением условий контракта?

Как самостоятельно рассчитать минимальный платеж?

Один из самых простых способов рассчитать минимальный платеж – это использовать кредитный калькулятор. В него нужно внести информацию по вашему договору, после чего делается автоматический подсчет. Но если этот способ в данный момент недоступен, тогда расчет можно сделать и самостоятельно.

Допустим, вы израсходовали со СберКарты 50 000 рублей. Ставка процента по вашей карте составляет 25,9%, а минимальный платеж – 5% от задолженности. Тогда сумму минимального платежа нужно рассчитывать так:

  1. 50 000 * 5% = 2500 р. – сумма обязательного платежа в счет погашения долга;
  2. 50 000 * 25,9% =12 950 р. – сумма процентов за год;
  3. 12 950 / 365 =35,48 р. – сумма процентов за день;
  4. 35,48 * 30 = 1064,38 р. – сумма процентов за отчетный месяц;
  5. 2500 + 1064,38 = 3 564,38 р. – минимальный платеж.

Если имели место просрочки, тогда будет добавлена сумма штрафов на весь просроченный период и на обязательные проценты. Точный расчет в таком случае сделает банк и узнать итоговую сумму к оплате можно будет в личном кабинете или обратившись за консультацией к сотруднику банка.

Выгодно ли платить минимальными платежами?

Если речь идет о клиенте, ответ однозначный – нет, ведь переплачивать придется практически половину истраченного кредита. Куда выгоднее платить суммами больше предложенного минимума. Так сумма, внесенная сверх указанного минимума, будет зачисляться в счет погашения основного долга, а размер выплачиваемых процентов будет снижаться быстрее с каждым платежом.

Что же касается банка, ему выгоднее, если клиент будет гасить долг по карте минимальными платежами, от этого зависит его заработок. К тому же выплачивая хотя бы минимальную сумму, вы подтверждаете свою благонадежность, а значит банк будет воспринимать клиента как перспективного и предложит новые займы с более привлекательными ставками и даже со временем увеличит кредитный лимит.

Почему появляются штрафы и как их избежать

Пока вы исправно платите в срок хотя бы минимальными платежами – вы хороший клиент. И банку совершенно не важно, сколько вы будете гасить долг, главное, постоянство при внесении платежей. Но если вы просрочили платеж хотя бы на один день, банк сразу начнет начислять установленные договором штрафы на сумму долга за каждый день просрочки.

Поэтому стоит придерживаться простого алгоритма, который поможет избежать плохой кредитной истории и больших долгов:

  1. Контролируйте сроки внесения обязательных платежей;
  2. Погашайте долг суммой, указанной в отчете или вносите больше. При внесении меньшей суммы будет начисляться штраф;
  3. Внимательно читайте условия соглашения, чтобы знать свои права и обязанности;
  4. Сверяйте отчеты, система тоже может ошибаться, вы должны сами контролировать свои финансы и долги;

    Интересно: на форуме мы нашли отзывы, когда минимальный платеж не уменьшался, а наоборот повышался. В таком случае нужно сразу обращаться в банк за разъяснением.

  5. Лучше иметь одну карту и своими операциями повысить одобренный лимит, чем много с минимальным. Имея много карт, можно запутаться со сроками оплаты;
  6. Если вы точно не сможете внести платеж в установленный срок – обратитесь в банк, возможно, вам пойдут навстречу и пересмотрят график платежей, или предложат реструктуризацию.

В подведении итога отметим, минимальный платеж – это способ подстраховаться и не испортить свою кредитную историю, внеся хотя бы минимум в счет погашения долга.

Однако, лучше платить больше установленного минимума, тогда переплачивать придется меньше, а использование кредитки будет действительно удобным.

А если еще и успевать погасить задолженность в льготный период, тогда и вовсе можно использовать деньги банка без каких-либо переплат.

Подводные камни кредитной карты МТС Зеро

МТС Банк предлагает оформить интересный продукт — кредитную карту Зеро. Ее особенность — отсутствие процентной ставки по договору. Если по кредитке есть минус, банк просто начисляет плату за пользование деньгами в 30 рублей за день. Плюс есть кэшбек, бесплатное обналичивание и другие плюсы. Но все ли так гладко, есть ли подвох?

Специалист Бробанк.ру рассмотрел все подводные камки кредитной карты МТС Зеро. Действительно, есть важные моменты тарификации, о которых банк не говорит в рекламном описании продукта. И лучше ознакомиться с этими моментами до подачи заявки на выдачу карты.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кред. лимит 150 000Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.

О каких преимуществах заявляет банк

Чтобы понять, в чем подвох кредитной карты МТС Зеро, и есть ли они вообще, для начала рассмотрим плюсы, о которых говорит сама финансовая организация в рекламном описании продукта. А уже потом рассмотрим “под лупой” все эти преимущества, чтобы понять, есть ли у них подводные камни.

Плюсы, о которых говорит банк:

  • отсутствие процентной ставки. Если по счету есть минус, банк просто начисляет плату за пользование в 30 рублей за сутки;
  • карта стоит 299 рублей. Фактически это плата за выпуск, после за обслуживание МТС ничего не берет;
  • бесплатное обналичивание кредитного счета в любых банкоматах мира;
  • бесплатная быстрая доставка кредитки после ее заказа онлайн. Решение о выдаче карты банк принимает за несколько минут;
  • действует Кэшбэк на оплату услуг клиники Медси, размер вознаграждения — до 8%;
  • кредитный лимит — до 150000;
  • выдача без справок.

Вот так все это описано на сайте МТС Банка:

Теперь рассмотрим каждое это преимущество отдельно, чтобы понять, есть ли у кредитной карты МТС Зеро подводные камни.

Отсутствие процентной ставки

Банк сообщает, что ставки за пользование кредиткой Зеро нет, но есть плата в 30 рублей в день за пользование деньгами, если счет ушел в минус. То есть клиент оплачивает только те дни, когда реально пользуется деньгами — это удобно.

Вот что говорится о ставке по карте МТС Зеро в ее тарифах:

Как видно, МТС устанавливает по карточке льготный период до 36 месяцев плюс 20 дней сверху (запас на дни оплаты долга за предыдущий месяц). И в эти дни процентная ставка действительно составляет 0%.

Смущает предлог “ДО” в указании срока льготного периода — “до 36 месяцев”. Но если изучить отзывы, никаких подводных камней у кредитной карты МТС Зеро в этом плане нет. Клиенты действительно не платят никаких процентов.

А предлог поставлен из-за того что заемщик может начать пользоваться картой не сразу после выпуска (пластик действует 3 года), а, например, через 2 месяца. В этом случае беспроцентный грейс составит 34 месяца.

В плане процентной ставки никакого подвоха нет. Банк действительно берет только по 30 рублей в день при наличии минуса по счету. Об этом говорят и тарифы, и отзывы реальных держателей.

Но выгодно ли это — большой вопрос

Кажется, ну что это — 30 рублей в день, разве это деньги! Но если человек постоянно держит баланс в минусе, то 30 рублей за сутки становятся 900 рублями за месяц пользования продуктом. А если учесть, что лимит обычно по этой карточке устанавливается небольшой, плата оказывается не такой уж и несерьезной.

Например, по вашей кредитной карте МТС Зеро сформировался минус в 30000 рублей, который продержался весь месяц. 1 числа следующего месяца банк формирует выписку и начислять плату в 30*30, то есть 900 рублей.

А это 3% от суммы, то есть при переводе в реальную процентную ставку клиент платит 36% годовых, что еще как-то приемлемо, учитывая, что это срочная кредитка с выдачей без справок. А что получается, если долг меньше:

  • при долге в 20000 в течение месяца МТС также начисляет плату в 900 рублей. А это 4,5% в месяц от суммы долга, то есть 54% годовых;
  • при долге в 10000 также возьмут 900 руб/мес. Это 9% от суммы или 108% годовых;
  • если на счету минус только 100 рублей в течение месяца, плата все равно составит 900 рублей.
Читайте также:  Квартирный вопрос: если я подам заявление о приватизации сейчас, смогу ли я продолжить приватизацию

Плата в 30 рублей в день выгодна только в том случае, если долг по карте превышает 40000 рублей ежедневно. Если долг меньше и держится постоянно, плата в итоге будет высокой по сравнению с картами, где применяется обычная ставка.

Кредитный лимит до 150000 рублей

Карта Зеро выдается на упрощенных условиях. МТС не требует от заемщиков справки и готов рассматривать всех граждан 20-70 лет. Из документов необходим только паспорт. И такие лояльные условия выдачи отражаются на процентной ставке.

Кредитный лимит по продукту — до 150000 рублей. Но при оформлении точно не нужно рассчитывать на эти 150 000. Дело в том, что это просто предельная линия по продукту. По факту же МТС Банк одобряет гораздо меньше.

Если изучить отзывы клиентов, то подводным камнем продукта становится его крайне низкий начальный лимит. В среднем это 20000 рублей Кому-то одобряют меньше, кому-то немного больше.

Но есть тенденция увеличения кредитной линии. Если клиент пользуется картой, вносит платежи без нареканий, постепенно МТС станет увеличивать линию. Пересмотр случается примерно каждые 3-6 месяцев на усмотрение банка.

Принятие решения по онлайн-заявке за 2 минуты

Проверим этот момент. МТС принимает заявки на выпуск кредитной карты МТС Зеро онлайн. Ответ обещает дать за пару минут, то есть решение принимается автоматически.

После одобрения заемщик может забрать карту в удобном салоне МТС, которых тысячи по всей России, или заказать курьерскую доставку. Что касается курьерской доставки, она не всегда срочная. МТС Банк указывает на следующие моменты:

  • если речь о Москве или Санкт-Петербурге, то курьерская доставка организовывается в течение 1-2 рабочих дней;
  • если речь о другом городе, тогда это будут уже 2-5 рабочих дней.

Обратите внимание, что речь именно о рабочих днях. Если вы закажите карту с курьерской доставкой в пятницу, ее привезут в понедельник-вторник в Москве и СПБ или к концу следующей рабочей недели.

Доставка. При заказе кредитной карты МТС Зеро 12 августа в Перми в четверг ближайшая дата доставки отражается уже 13 числа, то есть на следующий день:

Причем доступна для выбора и доставка в субботу. А вот в воскресенье, видимо, курьерская служба в этом городе не работает.

Рассмотрение. Анкета заполняется минут за 5-7, после отправляется на рассмотрение. Появляется сообщение, что заявка принята, и ответ поступит на указанный в анкете телефон через пару минут.

И решение действительно поступило по СМС через 1 минуту. При одобрении банк сообщает, что карта будет доставлена в обозначенную дату, или что клиент может забрать ее в любом салоне МТС, подойдя туда с паспортом.

Кредитная карта МТС Зеро — неименная, благодаря этому она и выдается предельно срочно. Но это не подводный камень, пластик стандартный, просто на нем не отражаются данные держателя.

Так что, эту кредитку действительно реально получить в день обращения по одному паспорту, здесь подвоха нет. Неименные заготовки есть в любом салоне МТС. После одобрения приходите в удобный офис, на месте на вас регистрируется пластик.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Кред. лимит 150 000Р
Проц. ставка 0%
Без процентов 3 года
Стоимость От 0 руб.
Кэшбек 3-6%
Решение 2 мин.

Бесплатные обналичивание и обслуживание

Теперь рассмотрим, есть ли подводные камни у кредитной карты МТС Зеро по этим двум важным моментам:

  1. Обналичивание. Оно действительно бесплатное в любых банкоматах — это подтверждают отзывы реальных держателей карточки. Но есть ограничения по операциям — снимать можно не более 50000 рублей в день и 600000 рублей в месяц.
  2. Обслуживание. Платы за обслуживание нет. Есть только плата за выпуск платежного средства — 299 рублей.

Обратите внимание на комиссии за переводы и на размер штрафа при образовании просрочки:

Страховка

Практически любой Гражданин, который обращается в МТС Банк за получением карты Зеро, сталкивается с предложением оформить страховку. Многие граждане некомпетентны в этом вопросе, поэтому после начинаются вопросы — что за списания каждый месяц делает банк, куда уходят деньги.

Дело в том, что они подключают страховку, условия которой менеджеры МТС Банка не особо разъясняют, а порой и вовсе вводят клиента в заблуждение, навязывают дополнительную услугу.

Страховка МТС Банка по карте Зеро состоит из двух частей:

  1. Страхование жизни. Оно стоит 0,69% от потраченных за месяц клиентом кредитных средств. Но минимум 100 рублей.
  2. Страхование от мошеннических действий с картой. Оно стоит 0,73% от потраченных за месяц кредитных денег. И также минимально 100 рублей.

То есть при наличии минуса на счету при подключенном страховании банк будет списывать со счета минимум 200 рублей в месяц. Поэтому внимательно отнеситесь к этому моменту и отказывайтесь от страховки, если она вам не нужна.

Все подводные камни и подвохи карты МТС Зеро

Теперь обобщим все, что сказано выше, и сделаем выводы. Какие подводные камки имеет карточка:

  • плата в 30 рублей в сутки только на первый взгляд кажется небольшой. Если же минус по счету сохраняется постоянно, если он меньше 40000, то пользование кредиткой Зеро будет дороже, чем по обычным картам со стандартной процентной ставкой;
  • обслуживание карточки бесплатное, но есть плата за выпуск в 299 рублей;
  • идет активное навязывание страховки, за которую при наличии даже копеечного минуса снимают по 200 рублей в месяц;
  • бесплатное обналичивание ограничивается суммой в 50000 руб/день и 600000 руб/месяц;
  • небольшой лимит. Специфика продукта такова, что банку просто невыгодно выдавать заемщику лимит больше 40000.

Так что, если вы ищите, в чем подвох кредитной карты МТС Зеро, его нет. Просто важно объективно оценить тарифы продукта. На первый взгляд все выгодно, но в итоге все оказывается не так. Если пользоваться кредиткой, постоянно держа баланс в минусе, она обойдется дорого. Ее удобно держать про запас для периодического пользования.

Частые вопросы

Какой лимит реально одобряет МТС Банк по кредитке Зеро? Несмотря на то, что в описании продукта указан предел в 150000 рублей, средний одобренный лимит — 15000-25000 рублей. Но с возможностью постепенного увеличения, если клиент активно и благонадежно пользуется карточкой.

Есть ли у кредитной карты МТС Банка Зеро кэшбэк? Есть, но он распространяется только на оплату услуг партнера — сети частных клиник Медси. Это 8% за первую оплату услуг и 3% кэшбека за все последующие. В чем подвох ставки 0% по кредитной карте МТС Зеро? Никакого подвоха нет. Ставка действительно составляет 0%.

Плата за пользование заемными деньгами берется только при наличии минуса по счету. Это 30 рублей в день. У меня не было в этом месяце минуса, почему с меня взяли плату? В МТС Банке, как и в любом другом, действует такая схема начисления комиссии: за текущий месяц плата назначается 1 числа следующего месяца.

То есть если в прошлом месяцев у вас был минус, в следующем МТС выставит вам счет. Как быстро я получу карту МТС Зеро после одобрения? Можете сразу идти в любой салон МТС с паспортом и забирать деньги. Курьерская доставка организовывается в течение 5 дней, чаще всего за 1-2 рабочих дня.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Оставьте комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *