Списание 18 метров при ипотеке при рождении второго ребенка

В Московской области работает программа «Семейная Ипотека». По ней новоиспеченные родители могут купить квартиру в Кредит по ставке, сниженной на 3 %. Какие требования предъявляют к заемщикам, какое жилье получится приобрести и что для этого нужно сделать, читайте в рубрике «Поможем разобраться» портала mosreg.ru.

Спецпроект портала mosreg.ru «Мы — родители в Подмосковье»>> 

Мы ожидаем первенца в декабре 2020 года. Попадаем ли мы под действие программы «Семейная ипотека»?

Подписание документов

Источник: Фотобанк Московской области, Александр Кожохин

Да, участие в программе могут принять семьи, в которых первый ребенок родился с 1 января 2020 года. Обратите внимание: малыш должен появиться на свет и получить свидетельство о рождении на территории Московской области.

• Поможем разобраться: ежегодная выплата из регионального маткапитала>>
• А какие еще есть требования?

Во-первых, оба родителя должны быть гражданами России. Во-вторых, хотя бы один из них должен быть зарегистрирован по месту жительства в Подмосковье.

Покупка апартаментов в Подмосковье – советы экспертов>>

Что насчет жилого фонда? Хотелось бы купить «вторичку» и сразу переехать.

Квартира в новостройке

Источник: Министерство строительного комплекса Московской области

По программе «Семейная ипотека» возможно приобрести только квартиру в новостройке. Сделать это можно по договору участия в долевом строительстве или по договору купли-продажи, если жилье уже готово. В последнем случае переехать получится довольно быстро.

Как зарегистрировать дачный дом в СНТ по «дачной амнистии» в Подмосковье>>

У нас уже есть в собственности однушка в хрущевке. Нам дадут льготную ипотеку?

Источник: Министерство физической культуры и спорта Московской области

1. Дадут, если площадь имеющегося жилья на территории Российской Федерации составляет не более 18 квадратных метров на человека.
2. Как в Подмосковье продать квартиру, купленную с участием маткапитала>>

Каким образом получается ставка 3,5 %? На сайтах банков нет таких условий.

Кредит

Источник: Министерство инвестиций, промышленности и науки Московской области

Программа позволяет суммировать федеральные и региональные льготы. Например, можно взять кредит по президентской программе под 6,5 % и отнять 3 %, которые субсидирует Московская область. В итоге ставка по ипотеке составит 3,5 %.

• Ипотечные каникулы в Подмосковье: как получить отсрочку платежей>>
• А маткапитал за первенца можно использовать?

Деньги

Источник: ©, пресс-служба уполномоченного по защите прав предпринимателей в Московской области

Конечно. Вы можете использовать материнский капитал за первого ребенка в качестве первоначального взноса. Его размер — 466 617 рублей.

1. Расселение аварийных домов в Подмосковье: как добиться переезда из опасного жилья>>
2. Что нужно для оформления льготной ипотеки?

Стопка бумаг

Источник: Фотобанк Московской области

• Чтобы подать заявку на рассмотрение нужны:
• – скан-копии или фото всех страниц паспортов родителей и свидетельства о рождении ребенка;
• – скан-копии или фото СНИЛС всех членов семьи;
• – скан-копия или фото собственноручно подписанного заявления.

Все электронные копии документов нужно отправить через специальный сервис на сайте программы. Также здесь можно сделать примерный расчет ипотеки.

1. Как получить выписку из домовой книги в Подмосковье>>
2. Что нам делать дальше, если заявку одобрят?

Ноутбук

Источник: Министерство энергетики Московской области

После одобрения заявки вас направят в банк «ДОМ.РФ». Там специалисты подскажут точный алгоритм действий.

Как оформить перепланировку квартиры в Подмосковье>>

Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2022 году

Заботясь о повышении народонаселения, власти РФ регулярно инициируют принятие различных программ. И если о материнском капитале знают все, то такие меры, как льготы по ипотеке при рождении ребенка, не так популярны. Существуют новые проекты, которые пока находятся в стадии разработки.

Давайте разберемся, какую помощь готово оказать государство. Как производится снижение процентной ставки по ипотеке при рождении ребенка.

Общее описание и цель предоставления льгот

Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.

Внимательно рассмотрев проблему, выяснили, что сдерживающий фактор только один: жилищный вопрос. Купить квартиру — дорого. Оформить кредит — денег на деток не хватит.

Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.

Льготы предоставляются исключительно гражданам РФ.

Кредит списывается частично или полностью. Это зависит от количества детей в семье, возраста родителей и особенностей региона, стоимости жилья.

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

• Программа «Молодой семье — доступное жилье» работает с 2011 года.
• Семьи, решившиеся на ипотечный кредит, получают возможность немного уменьшить его сумму.
• Есть определенные условия, которым должны соответствовать потенциальные участники программы.
• А именно:

• возраст заявителя ограничен 35-ю годами (один из родителей);
• площадь квартиры не должна быть более учетной нормы, установленной регионом на человека. В среднем значения таковы: на одиноко проживающего человека — 33 кв.м., на двоих — 42 кв.м., на каждого последующего члена семьи по 18 кв.м. По этим нормам определяется нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий;
• платежеспособность семьи. Совокупный доход должен позволять гасить ежемесячные взносы по ипотеке.

Не все банки работают с бюджетом. При оформлении займа следует выяснить этот вопрос. Иначе невозможно будет воспользоваться законными субсидиями.

Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.

Молодые люди могут оформить заем и воспользоваться льготой после получения права на субсидию или погасить часть основного долга по уже взятой ипотеке.

Куда обращаться

Списание ипотеки не проходит автоматически при рождении ребенка. Необходимо с пакетом нижеперечисленных документов идти в администрацию района. Там у вас проверят бумаги и попросят заполнить бланк заявления.

С собой следует иметь:

• паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
• свидетельство о рождении малыша (всех детей);
• свидетельство о браке;
• документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
• документ о собственности на жилье;
• документы о доходах.

Снимите копии всех документов. У паспортов следует ксерокопировать, кроме первой, еще и страницу с пропиской. Рассмотрение заявления займет некоторое время.

Списание ипотеки производится банком только после принятия положительного решения администрацией и выдачи сертификата на субсидию. Если у семьи трудности с деньгами, можно на это время воспользоваться другой льготой.

Условия программы разнятся по регионам. О нюансах следует справляться в местных органах власти.

Особенности списания долга при рождении второго малыша

Программа, согласно которой семья получает материнский капитал, продлена до 2022 года.

А это означает, что им может быть покрыта ипотека, когда в семье появится второй или последующий ребенок. При этом льготы по списанию займа, указанные выше, никак не пересекаются с использованием материнских денег.

То есть, люди могут воспользоваться обеими видами льгот и вложить их в свою квартиру. Это позволяет снизить задолженность перед банком.

Материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, не только взятой в рамках госпрограммы.

Погашение ипотеки при рождении третьего ребенка

Некоторые семьи имеют право на получение денежных средств, помимо указанных выше. Такое право они получают при рождении третьего или последующего ребенка. Для этого нужно обратиться в отделение банка, в котором взят ипотечный кредит.

Ипотека при рождении третьего ребенка списывается при предъявлении таких документов:

• заявление на погашение ипотеки;
• свидетельств о рождении детей;
• свидетельства о браке;
• кредитный Договор;
• документ о праве собственности на Недвижимость, купленную по кредиту.

В отделение банка предоставляют копии, оригиналы следует иметь при себе на приеме. После проверки документов организацией ДОМ.рф деньги поступят в банк. Часть основного долга или весь долг будут списаны.

Не имеет значение когда был взят кредит и на покупку какой недвижимости, какой остаток долга и возраст заемщиков. Основное условие — рождение третьего или последующего ребенка после 01.01.2019 года.

Некоторые финансовые учреждения идут навстречу молодым семьям. Они предоставляют отсрочку по основному взносу ипотеки при появлении детей.

Такая льгота называется «Ипотечные каникулы».

Согласно федеральному закону, заемщик вправе просить временно приостановить платежи по ипотеке или снизить их размер на срок до 6 месяцев. Важно чтобы ситуация в которой оказался заемщик соответствовала изложенным в законе:

1. получение статуса безработного;
2. получение инвалидности 1 или 2 группы;
3. нахождение на больничном более 2 месяцев (сюда подпадает больничный лист по беременности и родам);
4. потеря больше 30% обычного дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше половины текущего дохода;
5. содержание больше иждивенцев, чем при заключении кредитного договора, потеря больше 20% дохода, при этом платеж по ипотеке отнимает больше 40% текущего дохода.

Для оформления льготы необходимо написать в финансовом учреждении заявление. К нему прилагаются копии документов, подтверждающих льготы.

Снижение процентной ставки по ипотеке

Семьи, в которых родился второй или последующий ребенок после 01.01.2018 года, могут претендовать на снижение ставки ипотеки до 6%. Происходит это с помощью поддержки государства. Некоторые банки идут дальше — снижают ставку до 4,5-5% самостоятельно.

Помимо даты рождения ребенка одним из основных условий является вид приобретаемого недвижимого имущества. Помощь государства распространяется только на первичный рынок жилья. Т.е. недвижимость должна быть приобретена напрямую у застройщика или по договору долевого участия в строительстве жилья.

При действующих ставках по ипотеке от 9%, данная мера является очень выгодной, платеж по ипотеке существенно уменьшается.

Региональные программы

Кроме всех перечисленных выше способов уменьшения кредитной нагрузки семьи, регионами могут быть разработаны собственные меры поддержки семей с детьми.

К одной из таких мер можно отнести региональные капиталы. Это денежные суммы, которые выдают местные власти при рождении второго или третьего ребенка. как правило, ими можно оплатить часть долга по ипотеке или направить на другие нужды. Суммы регионального капитала не такие большие, как в федеральном варианте материнского капитала, но являются приятным бонусом.

На Дальнем Востоке для семей с детьми предусмотрены ставки по ипотеке до 2%. Это существенно ниже, чем по всей остальной стране. Программа призвана привлечь население в регион.

В вашем субъекте могут быть предусмотрены иные программы. Уточняйте условия участия в них в администрации или в МФЦ.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Списание ипотеки при рождении ребенка

Списание ипотеки при рождении ребенка в 2022 году: помощь государства

Оформление жилищного кредита – едва ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой для большинства российских семей. Для облегчения выплат по ипотеке правительство разрабатывает различные льготные программы.

Одним из таких вспомогательных инструментов является сокращение ипотечного долга при пополнении в семье. Списание ипотеки при рождении ребенка в 2022 году является государственной льготой, поэтому в ряде банков не действует.

В чем суть

Данная мера социальной поддержки была введена для улучшения демографической ситуации в стране. Считается, что главной проблемой для молодых людей, желающих обзавестись детьми, является отсутствие собственного жилья. Поэтому квартира приобретается в кредит. Появление малыша может серьезно сказаться на финансовом состоянии заемщиков.

Помощь государства в погашении ипотеки при рождении ребенка как раз направлена на то, чтобы молодые родители оставались платежеспособными. Программа стартовала в 2022 году. У заемщиков появилась возможность списать кредит частично или полностью. На размер списания влияют следующие параметры:

1. Количество наследников.
2. Возраст родителей.
3. Особенности региона, в котором проживает семья.
4. Собственные правила каждого финансового учреждения.

За первого ребенка

Определяющую роль в размере государственной помощи играет число родившихся детей.

При рождении первого ребенка списывают часть ипотеки, эквивалентную стоимости 18 квадратных метров.

Эта стоимость отличается в каждом субъекте РФ, поэтому и сумма списания будет разной – в зависимости от территориальной принадлежности ипотечной квартиры.

Региональным властям дано право увеличивать размер помощи или предоставлять дополнительные льготы, если это позволяет бюджет. Кредитные организации для привлечения клиентуры также могут предлагать кредиты на льготных условиях. Перед оформлением займа важно выбрать банк, который работает с государственным бюджетом.

За второго ребенка

При рождении второго ребенка ипотека уменьшается на ту же сумму, что и при появлении первого.

Использование льгот за первенца не лишает права воспользоваться ими еще раз с появлением второго наследника.

Условием их получения является тот факт, что семья по-прежнему участвует в госпрограмме.

Дополнительные льготы при рождении второго ребенка предусматривают получение сертификата на материнский капитал. Средства по сертификату можно также направить на погашение части ипотечного долга. Обе льготы никак между собой не пересекаются. При оформленном семейном капитале можно претендовать и на субсидирование со стороны государства.

При рождении двух детей проценты по ипотеке снижаются на 50% в среднем, ведь ставка начисляется на остаток долга, а он значительно уменьшается, если использовать списание и материнский капитал одновременно. Декретный отпуск считается одной из «популярных» причин реструктуризации ипотеки, особенно когда в семье рождаются двое детей.

За третьего ребенка

Ипотека при рождении третьего ребенка может быть списана полностью. Для этого семья должна продолжать участвовать в программе. Получение помощи возможно после сбора и предоставления в Пенсионный фонд соответствующего пакета бумаг.

Рассчитывать на списание ипотечной задолженности могут не только родители, но и усыновители. Для участия в госпрограмме они должны соответствовать тем же требованиям, что и родители.

На что можно рассчитывать

Детский жилищный вычет от ипотеки при рождении детей – не единственная мера поддержки молодых семей. Социальные программы разрабатываются не только государством. Банки также могут пойти навстречу заемщикам, предлагая варианты упрощения выплат.

Кредитные каникулы

Одним из вариантов, предлагаемых кредиторами, является отсрочка по выплате, или так называемые кредитные каникулы. Обязать банк предоставить отсрочку никто не может.

Такое условие должно быть изначально предусмотрено программой, по которой оформляется заем, и зафиксировано в кредитном соглашении.

Однако, если в договоре данный пункт не прописан, все равно стоит обратиться в финансовое учреждение с ходатайством об отсрочке.

Обычно отсрочка по ипотеке в связи с пополнением в семье предоставляется до исполнения ребенку трех лет, то есть на период декретного отпуска матери. Но каждый банк выдвигает свои условия. Нередко заемщик на период каникул освобождается только от выплаты процентов, а основной долг погашается в соответствии с графиком.

В рамках программы «Государственные жилищные сертификаты» семья может претендовать на частичную оплату стоимости жилья. Получить субсидию удастся еще до рождения ребенка. Однако после пополнения можно снова претендовать на участие в госпрограмме.

Средства, предусмотренные в рамках субсидирования, на руки не выдаются. Они оформляются в форме специального сертификата, который можно направить на оплату ипотечного долга. В этом случае происходит уменьшение задолженности, а значит, снижение размера ежемесячного платежа и переплаты. Это ощутимо уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет заемщика.

Списание части долга

Таким образом, списание части задолженности по жилищному кредиту возможно:

• при участии в программе поддержки молодых семей;
• с помощью средств субсидирования;
• при использовании сертификата на материнский капитал.

Для того чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении малыша, следует убедиться в своем соответствии государственным требованиям.

Требования к участнику программы

Долг по ипотеке простят после рождения ребенка, если кандидат на помощь будет участником программы «Молодая семья» и признан нуждающимся в жилой площади. Подать заявку на участие могут граждане, которые соответствуют следующим условиям:

1. Наличие российского гражданства.
2. Один из супругов семьи младше 35 лет.
3. Площадь жилья не превышает 15 м2 на каждого члена семьи.

Порядок оформления

Чтобы получить возможность списать ипотечный долг, семья должна быть участником госпрограммы, рассчитанной на поддержку молодых семей. Одновременно с этим она становится на учет в местных органах власти как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Следующий шаг – оформление ипотечного займа. Если в ипотечной квартире рождается ребенок, выдается сертификат на субсидию, с которым необходимо направиться в банк. Там заемщик пишет заявление о погашении части задолженности средствами по сертификату.

Одновременно с этим ходатайство подается в органы местного самоуправления. В документе указывается, куда необходимо перечислить денежные средства. Вместе с заявлением органам власти предоставляется определенный комплект бумаг.

Пакет документов

Для погашения части кредита следует подготовить следующие бумаги:

1. Паспорта обоих родителей.
2. Все свидетельства о рождении детей.
3. Свидетельство о браке.
4. Кредитное соглашение.
5. Выписку из ЕГРП.
6. Справку об остатке ссудной задолженности.

Паспорта и свидетельства предъявляются в копиях и оригиналах. На рассмотрение ходатайства уйдет некоторое время. Комплект документации не зависит от количества рожденных детей, кроме числа предоставляемых свидетельств о рождении.

Возможно вам будет интересна статья: Сколько материнский капитал в 2020 году.

Плюсы и минусы

Недостатками процедуры можно назвать длительность процесса оформления субсидии и необходимость собрать объемный пакет документов.

Однако с помощью субсидирования снижается финансовая нагрузка на семью, которая с рождением ребенка и так становится значительной. А появление третьего наследника позволит и вовсе закрыть ипотеку.

Льготу также желают получить граждане, которые уже имеют детей и оформленную ссуду. Им можно предложить провести рефинансирование существующей задолженности, одновременно вступив в программу.

Снижают ли долг по ипотеке за рождение ребенка: Видео

Как при рождении ребенка списывается ипотека в Сбербанке в [years]: льготы и субсудии при появлении потомства

Когда молодая семья покупает собственное жилье на ипотечные средства и в вскоре у них рождается ребенок, финансовая нагрузка на семейный бюджет сильно повышается. Решением проблемы может стать отсрочка выплаты долга. Госпрограммы по ипотечному кредитованию нацелены на поддержку социально незащищенных граждан, в число которых входят и семьи с детьми.

Льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка

Если ранее была оформлена ипотека в Сбербанке, при рождении ребенка возможно получить отсрочку в виде:

• освобождения от уплаты основной задолженности на определенное время при обязательном погашении процентов каждый месяц;
• уменьшения аннуитетного взноса на обозначенный банком срок с последующей корректировкой графика платежей;
• ипотечные каникулы на срок от нескольких месяцев до года.

Подобная поблажка поможет семьям в случае рождения ребенка снизить кредитную нагрузку до стабилизации ситуации.

Подобную финансовую помощь оказывают в течение полутора лет, пока мать не сможет приступить к работе. Велика вероятность получить льготу на 3 года матери-одиночке, на которую оформлен договор ипотеки.

Отсрочку дают, только если предоставить в банк весомые доказательства неплатежеспособности заемщика:

• свидетельство о рождении ребенка;
• ксерокопии трудовой книжки;
• справку о доходе;
• письмо от работодателя, гарантирующее взятие заемщика на работу после выхода из отпуска по уходу за ребенком.

Каждый случай индивидуален. Желательно, чтобы в договоре был пункт о временной приостановке выплат основного долга без взимания штрафа.

Ипотека на вторичное жилье

Помощь молодым семьям (при рождении ребенка) в виде временной отсрочки полагается только при покупке жилплощади на первичном рынке. Но, прибегнув к рефинансированию договора жилищной ссуды, можно рассчитывать на субсидию от государства. Это при условии, что жилье изначально покупалось в строящемся здании и было сдано в эксплуатацию, когда уже выплачивалась ипотека.

Тогда требования будут более лояльными, и в случае пополнения семейства родители имеют право на получение льготы.

Полезный видеосюжет:

Куда обращаться за получением льготы

С целью получения льготы по действующей ипотеке Сбербанка в Москве или другом регионе заемщик обращается непосредственно в кредитный отдел. На месте он пишет заявление, указав в нем о рождении ребенка и возникших в связи с этим дополнительных финансовых затратах.

В ходе беседы с менеджером не лишним будет проконсультироваться о возможностях получения отсрочки или провести реструктуризацию долга. Клиенту посоветуют, как лучше поступить в сложившейся ситуации и как дальше действовать.

Возможно ли полное списание ипотеки за продолжение потомства

В случае рождения в семье второго и последующего малыша в ряде регионов предусмотрено списание части основного долга по ипотечному кредиту. Сумма погашения эквивалента стоимости 18 кв.

м жилой площади. Если рождается второй ребенок, компенсируется уже стоимость 36 кв. м. Для частичного погашения ипотечной задолженности на полагающуюся сумму предоставляется сертификат.

Он направляется в банк.

Стоимость жилой площади рассчитывается с учетом действующих цен в регионе, в котором прописана и проживает семья, поэтому может разниться.

Ипотеку можно списать полностью после рождения третьего ребенка. Однако должны быть соблюдены такие правила:

• возраст заявителей — не старше 35 лет;
• супруги находятся в зарегистрированном браке;
• заявитель официально трудоустроен..

Родителям надо обратиться с заявлением и соответствующим пакетом документов (перечень узнают непосредственно в учреждении) в Пенсионный фонд РФ.

Такая возможность предоставляется семьям, оформившим ипотеку по госпрограмме для молодых семей. Также необходима постановка на учет в местные органы самоуправления как нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Если же клиент по возрасту или другим причинам не может надеяться на государственную поддержку, остается только реструктуризация остатка по ипотеке в банке.

Ипотека при рождении второго ребенка: снижение ставки, особенности рефинансирования

Ипотека

/ 23 августа 2021 14:00

Господдержка по «Семейной ипотеке» позволяет парам с двумя и более детьми, рожденными с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, получить займ по льготной ставке. Семья также может рефинансировать кредит под 5 или 6% в зависимости от места жительства.

Ипотека при рождении второго ребенка

Российское правительство совершает последовательные шаги по увеличению рождаемости. Одно из последних – государственная поддержка в получении квартиры по «Семейной ипотеке».

Второй ребенок, родившийся в семье с ипотечной недвижимостью, дает право доступа к рефинансированию займа по льготной процентной ставке в 6%.

Давайте разберемся, кто может получить такую господдержку и как это сделать.

Семейная ипотека

Матвей – второй ребенок у Марины и Алексея Тихомировых. Он родился в марте 2019 года. Пара жила в ипотечном жилье, поэтому очень обрадовалась, когда поняла, что способна воспользоваться льготой и подать бумаги для рефинансирования.

Господдержка действует с начала 2018 года для семей, в которых растет двое или больше детей. Причем вторые и остальные малыши должны быть со свидетельством о рождении от 1 января 2018 года.

Ранее ставку по этому виду ипотеки сокращали лишь во время получения квартиры или дома на первичном рынке. Также банк давал шанс для рефинансирования первой ипотеки, снижая ставку до 6%. Неполученные доходы банку возмещало государство.

Программа уже претерпевала изменения: увеличивалась сумма кредитования и менялись льготы.

В редакцию ипотеки от ноября 2019 года добавили информацию о льготах для семей с детьми-инвалидами. Благодаря этому обратиться за снижением ипотеки может семейная пара с одним малышом, имеющим особенности в развитии. В редакции от июля 2020 года ставка по первому платежу за квартиру уменьшилась до 15%.

С господдержкой при рождении второго малыша стало намного проще приобрести желанное жилье

В начале 2021 года господдержка по «Семейной ипотеке» разрешает женатой паре с двумя и более детьми взять ипотечный заем под 5%. Это распространяется на недвижимость, купленную в городах и селах Дальневосточного округа. Жителям остальной части России установлена ставка 6%.

Семья с маленькими детьми и без жилья? Подавайте заявку на ипотеку для молодой семьи в Совкомбанке: выгодная ставка от 5,9%, срок кредитования – до 30 лет, возраст заемщиков – от 20 лет. Для участия в программе нужен взнос 20% (подойдет маткапитал), подобранное жилье до 6 000 000 рублей в регионах и до 12 000 000 – в Москве или Петербурге и справка о доходах или выписка с банковского счета.

Государство поддерживает семьи, которые получили ипотеку до рождения второго или третьего ребенка. Значит, они могут перекредитовать в определенных ситуациях первый заем по более подходящим льготным условиям.

Теперь семейные пары, где второй ребенок и остальные малыши появились в 2018 году, могут уменьшить годовую ставку. Также у них снизятся платежи за месяц по ипотеке или сократится основное время выплат.

Совет от банка

Произойдет снижение процента и его рефинансирование. Финансовая организация оформит семье новый кредит под низкий процент. Им родители смогут погасить старый долг по ипотеке. Кредитозаемщик получит новый ипотечный заем с другой ставкой и со сниженным числом переплат.

Марина и Алексей рассчитали на сайте банка возможную выгоду от смены условий кредита. Они поняли, что смогут закрыть заем раньше на целых четыре года. Это отличная новость!

Условия снижения ставки

Господдержка для пар со вторым ребенком действует на определенных условиях.

Чтобы произошло снижение процента, нужно учесть пару моментов:

• соглашение по ипотеке соответствует покупаемому жилью;
• займополучатель подходит под требования российского правительства.

Требования к заемщику и семье

Первое и основное – рождение второго ребенка и остальных детей с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Появление второго ребенка в указанный период времени гарантирует получение права на участие в госпрограмме.

Если второй малыш родился до 2018 года, то третий ребенок должен появиться на свет до конца 2022 года. Его рождение также позволит получить льготу.

• Все члены семьи, а также дети с датой рождения после 2018 года должны являться гражданами России.
• Главным плательщиком выступает отец или мать, созаемщиком — знакомый с российским гражданством.
• Получателю кредита придется застраховать свою жизнь на все время действия ипотечного займа.

Семья Алексея и Марины соответствовала всем этим условиям. Созаемщиком выступил отец Марины, а муж застраховался на весь срок кредита.

Требования к кредиту

• Во время использования господдержки невыплаченный остаток фиксируется на 85% от общего количества взятых денег.
• Общее количество займа должно соответствовать ограничениям, установленным в регионах кредитования. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях количество кредита не должно быть выше 12 млн рублей, для других городов и регионов – сумма не превышает 6 млн рублей.
• Первоначальный взнос должен составлять 15% от суммы займа.
• При этом у кредита уже могли сокращать процент, но он должен быть без просрочек по платежам или долгов.

Марина и Алексей брали кредит на двухкомнатную квартиру в Саратове стоимостью 3,5 млн рублей. К рождению второго ребенка им оставалось выплатить около 2,5 млн рублей.

Повод для рефинансирования займа

• Жилье необходимо оформить после сделки по купли-продажи, либо у получателя ипотеки должен быть документ о приобретении недвижимости в доме, который построен при долевом участии. Сделка заключается у официального юридического представителя на законных основаниях, регламентируемых российским законодательством.
• Квартиру или дом нужно приобретать на этапе строительства или в только что сданном жилье. Исключения касаются лишь граждан Дальнего Востока. По госпрограмме они могут получить займ на «вторичку», расположенную в сельской местности. Продать ее им способно даже физическое лицо.

Когда Марина и Алексей изучали требования к недвижимости, то условия для жителей дальневосточного округа показались им заманчивыми. В Хабаровске жили их родственники, уже получившие льготу с рождением второго ребенка.

Куда подать заявление

Участвовать в государственной программе могут все. Семейной паре нужно подать заявление в любой банк. Эта услуга также доступна в Совкомбанке.

Заемщику не обязательно пользоваться финансовыми инструментами банка. Снижение ставки возможно оформить для всех, кто соответствует требованиям господдержки.

Совет от банка

Заполните в интернет-приемной финансовой организации или в приложении банка заявление с необходимыми сведениями по займу и квартире. У вас должны быть на руках бумаги, которые позволят снизить ставку по кредиту.

Обратите внимание на то, что финансовая организация не обладает бесспорным правом на одобрение всех поступающих заявок. Решение принимают в индивидуальном порядке.

Заемщик может получить отказ, если не подходит по возрасту, сроку работы, уровню заработка. На решение влияет кредитная история заемщика и созаемщика.

Если кредит не одобрен, то займополучатель может направить документы в иную организацию, работающую с финансами. Вполне возможно, что там оформят снижение по ипотечному займу.

Для банка всегда важна кредитная история

Марина и Алексей подали документы на уменьшение кредита в банк, с которым изначально подписывали договор. Заявку молодой пары со вторым ребенком приняли после тщательного рассмотрения всех необходимых бумаг.

Необходимые документы

Заключение договора на новых условиях на старую ипотеку в банке, где изначально получался кредит, потребует предоставления основной части документов. Если кредит перезаключается в новой финансовой организации, то может потребоваться более расширенный список бумаг.

Банку потребуются:

• сведения, подтверждающие личность заемщика и созаемщика;
• документы о рождении малыша;
• СНИЛС;
• ИНН;
• бумаги о страховании жизни главного кредитора;
• страховка на квартиру;
• ксерокопия трудовой книжки;
• отсканированное трудовое соглашение;
• справка о подтверждении дохода заемщика;
• договор на ипотеку.

Также приготовьте данные о разводе и браке.

Марина и Алексей предоставили все необходимые документы, добавив к основным документы о рождении ребенка.

Особенности рефинансирования

Необходимо учесть ряд ограничений. Они могут оставить супругов с ребенком, рожденным с 2018 по 2022 годы, без права участия в госпрограмме.

• Старшему ребенку в паре, претендующей на господдержку, после рождения еще одного малыша к моменту подачи заявления в финансово-кредитную организацию должно быть менее 18 лет.
• Не все банки соглашаются использовать в первоначальном взносе материнский капитал. Это служит поводом для отказа в выдаче займа.
• Программа не распространяется на займы с дотациями по другим льготным госпрограммам.

Екатерина Харитонова

Расскажу о деньгах понятным языком: как заработать, сохранить и приумножить личный капитал. Знаю — управлять финансами просто!