Оформление полиса КАСКО: вопрос по поводу полиса КАСКО. Правомочно ли при заключении открытого полиса

КАСКО – это один из методов обеспечения финансовой безопасности движимого имущества. В отличие от базовой автогражданки ОСАГО, такой полис не является обязательным к получению, и к списку предъявляемых документов при остановке инспектором не относится. Что конкретно входит в его условия, и в какую цену обойдется человеку составление договора с дополнительной СК, рассмотрим ниже.

Что такое КАСКО

Если говорить кратко, то КАСКО — это страхование здоровья водителя и его транспортного средства, которое вступает в свою законную силу при следующих обстоятельствах:

• Возникновение ДТП, где виновной стороной признан клиент СК (такой тип защиты называется: «гражданская ответственность», и подразумевает он возмещение ущерба третьим лицам, пострадавшим от действий владельца полиса);
• Нанесение увечий застрахованному автомобилю ввиду природной стихии, дорожно-транспортного происшествия, акта вандализма или по собственной невнимательности (опция из расширенной программы, предполагающая выплату компенсации при появлении царапин, вмятин, сколов и других повреждений на кузове и в салоне машины. Если транспортное средство используется в такси, то для него финансовая защита распространяется только на внешние испорченные детали);
• Угон самоходной техники или хищение ее отдельной атрибутики (при возникновении подобной ситуации страховка покрывает только часть стоимости украденного авто. Кроме того, факт утраты машины нужно еще доказать с помощью правоохранительных органов);
• Получение производственной травмы или иных увечий при ДТП, нападении и собственной невнимательности (опция из расширенного списка услуг СК, которая не является добровольной только при оформлении лизинга на автомобиль);
• Поломка ТС в дороге (функция вызова специалиста на место аварии, с последующей эвакуацией транспортного средства на СТО, предусмотренная за отдельную доплату).

Выше мы рассмотрели базовые страховые риски, входящие в два стандартных пакета любого СК («РЕСО-Гарантия», «Ингосстрах», «Тинькофф» и т. д.).

Но законодательство РФ не запрещает гражданам вносить корректировки в Договор и составлять индивидуальный список обстоятельств для наступления компенсации. Ведь это может существенно понизить стоимость КАСКО.

Из наиболее популярных программ для экономии средств на покупке полиса следует выделить:

• «Тотал» — возмещение ущерба только при полном уничтожении авто;
• «50х50» — скидка в 50%, предусмотренная для водителей, которые за период действия автогражданки ни разу не обращались по страховому случаю (идеальный вариант для автомобилистов со стажем);
• «Мини» — пакет, позволяющий получить компенсационную выплату исключительно по гражданской ответственности или же при угоне ТС.

Важно знать! Кроме приобретения эконом-программы, существенно удешевить полис КАСКО может и банальная франшиза. Но перед ее внесением в договор нужно заранее убедиться в том, что это действительно для вас выгодно.

Основные условия заключения договора

У каждой страховой компании существуют свои индивидуальные условия, на которых они согласны обеспечивать клиентам материальную защиту. Однако есть и единый перечень стандартных требований, присущий «Ингосстраху», «ВТБ», «Ренессансу» и другим СК. Входят в него:

• Предоставление актуальных данных о транспортном средстве и его владельце;
• Соблюдение возрастной категории ТС (многие фирмы отказываются сотрудничать с автомобилистами, эксплуатирующими машины старше 10 лет);
• Наличие положительного коэффициента «бонус-малуса» (при низком значении данного показателя человек может рассчитывать на два варианта развития событий: повышение базовых тарифов на КАСКО и отказ от приема заявления).

Что же касается дополнительных условий от агентств, то они, чаще всего, наступают для владельцев кредитных авто, или же для движимого имущества, имеющего более 3 управляющих лиц.

Срок действия

По регламенту СК автомобилист имеет полное право на самостоятельный выбор периода действия автострахования КАСКО, исходя из своих финансовых возможностей.

Но сама компания по стандарту устанавливает срок на документ в один год.

Причем даже если клиент осуществляет оформление полиса на меньший временной промежуток, то ранее, чем через 365 дней договор не аннулируется, хотя и выплату по нему тоже получить не удастся.

А вот после потери подлинности корочку придется продлять, дабы материальная защита движимого имущества оставалась в силе.

Однако проведение пролонгации не обязательно доверять агентству, с которым у вас была заключена сделка до этого. Ведь по закону РФ гражданину ничего не мешает сменить страховщика в любое удобное время.

А чтоб накопленные им льготы не пропали, при подаче документов в новую СК необходимо подготовить и полис с истекшим периодом действия.

Из чего складывается стоимость

Рассматривая условия по КАСКО, стоит особое внимание уделить стоимости документы. А рассчитать цену полиса можно по следующим критериям:

• Возраст водителя (минимальное ограничение данного показателя – 18 лет. А вот для граждан, старше 21 года, размер тарифов несколько уменьшается, по сравнению с ценой полиса для новичков и пенсионеров);
• Стаж вождения (поскольку у опытных водителей шанс разбиться на собственном автомобиле ниже, чем у дилетантов, то ставка по КАСКО для них заметно уменьшается);
• Возрастной ценз движимой собственности (для техники с большим пробегом зачастую действуют завышенные тарифы. При наличии очень старых авто агенты и вовсе могут подписать отказ от обеспечения финансовой защиты);
• Франшиза (заморозив конкретную сумму средств, которую СК может не выплачивать клиенту при возмещении ущерба, цену КАСКО получится несколько снизить. Но помните, что мелкие расходы, не дотягивающие до установленного показателя франшизы, вам придется оплачивать самостоятельно. А потому, если вы обладаете высоким риском поцарапать или помять свое авто, от подобной экономии лучше отказаться);
• Количество водителей (при вписывании в договор нескольких лиц, имеющих допуск к управлению застрахованным ТС, расчет стоимости будет проводиться по самому неопытному из них);
• Регион фактического места проживания (для граждан, эксплуатирующих свою машину в условиях плотного городского потока предусматривается повышенный Тариф. А вот для жителей поселков и ПГТ ставка существенно занижается);
• Марка и модель самоходной техники (учитывается базовая стоимость ТС, его статистика по хищениям, мощность мотора и простота обслуживания);
• Наличие охранной системы (ввиду того, что транспортные средства с сигнализацией угнать намного тяжелее, для их владельцев СК предлагают скидку на оформление лицензии).

Важно знать! Дополнительно на цену КАСКО влияет даже рассрочка по автокредиту. Ведь при подсчете тарифа будет учитываться общая сумма за автомобиль, вместе с процентами, начисленными банком. А это около 2-3 тысяч рублей переплаты.

Где можно оформить

На сегодняшний день заниматься обеспечением финансовой безопасности движимого имущества могут все компании, имеющие соответствующую аккредитацию. Но гарантами в данном вопросе выступают:

• «Альфа-Страхование»;
• «РЕСО-Гарантия»;
• «СОГАЗ»;
• «Ингосстрах»;
• «ВСК»;
• «Росгосстрах»;
• «Тинькофф»;
• «Согласие»;
• «РГС».

Именно у перечисленных контор, по мнению автомобилистов, наиболее приемлемые правила страхования КАСКО и самые лояльные цены. Иные конторы не всегда способны без конфликтов покрывать ущерб своих клиентов, оказавшихся виновниками ДТП.

Можно ли купить КАСКО в рассрочку

Опираясь на законодательство РФ, можно сделать вывод, что выдача полиса в Кредит не является запрещенной процедурой. Да и на практике такую опцию предусматривают многие конторы. Но перед заключением договора необходимо внимательно вчитываться в условия, которые выдвигает СК. Чаще всего они выглядят так:

• Автомобилист отдает половину оговоренной суммы при составлении договора, а остальная задолженность распределяется на конкретный промежуток времени (от 30 до 180 дней), в течение которого клиент обязан вносить фиксированную часть средств, поделенную на равное количество долей;
• Вся стоимость анкеты делится на количество месяцев ее действия. Таким образом, водитель выплачивает страховку за все время ее использования, а не одним платежом.

При этом, оформив КАСКО в кредит, человек все равно имеет право рассчитывать на суброгацию со стороны компании. Единственным минусом данного варианта приобретения полиса считается переплата в 3-5% поверх его стандартной цены.

Нужна ли страховка при автокредите

Продавая Движимое имущество под Лизинг, автосалоны очень рискуют, так как клиент может разбить авто до полного погашения задолженности (УТС), или же вовсе отказаться от выплат в силу ухудшения здоровья. Поэтому, для максимального снижения риска, агенты заставляют граждан получать полный страховой пакет, обеспечивающий финансовую безопасность транспортного средства и его владельца.

Важно знать! Но с точки зрения закона такое автострахование не является обязательным при покупке машины в кредит, а значит от него можно смело отказываться. Единственный документ, которым заемщик просто обязан владеть – это разрешение от банка. Все остальные справки и бумаги для КАСКО подаются в общем порядке, без каких-либо изменений.

Этапы оформления полиса

Чтобы получить комплексный полис в любой страховой конторе, человеку необходимо пройти всего 7 простых этапов:

• Подобрать наиболее лояльную СК (при выборе агентства нужно ориентироваться на его пользовательский рейтинг, а не на стоимость договора);
• Подготовить полный перечень документов и отдать его на проверку представителям фирмы;
• Продумать подходящие условия, составить список рисковых случаев, внести эти данные в анкету;
• Пройти технический осмотр транспортного средства (во время этой процедуры эксперты изучаются все кузовные и неагрегатные элементы авто на наличие повреждений. Обнаруженные дефекты (сколы, царапины, трещины и т. д.) будут заноситься в протокол, так как на них компенсация не предусматривается);
• Заполнить и подписать бланк на обеспечение материальной защиты движимого имущества;
• Выплатить страховую премию;
• Забрать оригинал договора у представителей СК.

Важно знать! Если вы планируете покупать КАСКО в «Альфа-Страховании», «РЕСО-Гарантии», «Согласии» и других конторах под рассрочку, то указывать это условие рекомендуется на третьем шаге, при составлении анкеты. Также в этом пункте необходимо упомянуть о возможном включении франшизы.

Варианты компенсации ущерба

Многие автомобилисты уверены, что страховые фирмы способны компенсировать ущерб только путем выплаты материальных средств. Но на деле СК практикуют и другие варианты финансовой защиты своих клиентов:

• Покрытие смет за ремонт транспортного средства (деньги от конторы идут прямо на счет сервисного центра, выбранного пострадавшим водителем);
• Самостоятельный ремонт (после ДТП или других ситуаций, повлекших за собою повреждение авто, владелец полиса передает испорченное ТС в руки фирмы. А вот ее представители, в свою очередь, осуществляют полное восстановление машины и отдают ее обратно хозяину).

Хотя чаще всего агентства и водители заинтересованы в денежном возмещении ущерба. Ведь так возникает гораздо меньше претензий с обеих сторон, а появившиеся конфликты решаются в досудебном порядке.

Отказ в страховке

В соответствии с законодательством РФ, страховые организации имеют право отказывать гражданам в оформлении договора на финансовую защиту их материальной собственности без каких-либо мотиваций. Но чаще всего способствуют такому решению следующие обстоятельства:

• Человек неоднократно создавал аварийную ситуацию и при рассмотрении дела его признавали виновным;
• Водитель является новичком;
• Транспортное средство находится в очень плохом состоянии.

Устранив все вышеперечисленные критерии, шансов на успешное заполнение комплексной анкеты будет явно больше. Да и ее стоимость для опытных и аккуратных водителей обычно рассчитывается по меньшему тарифу.

Мы рассмотрели, что такое полис КАСКО и как его можно получить без лишних проблем. В заключение добавим, что автовладельцы являются не менее уполномоченной стороной, нежели агенты СК. Поэтому им нужно не принимать все поступающие предложения, а заниматься разработкой программы самостоятельно.

Особенности оформления электронного полиса КАСКО онлайн: плюсы, минусы и риски

Автострахование КАСКО не является по закону обязательным всех, однако оно позволяет получить компенсационные выплаты при повреждении, хищении, угоне авто, а значит существенно свести к минимуму потери для его владельца. Застраховать по этому полису можно любое транспортное средство. С 2015 года стала возможным получить электронный полис КАСКО онлайн.

Что это такое?

Юридически электронный полис ничем не отличается от бумажного документа. Его можно оформить через интернет без посещения офиса компании-страховщика, а оплатить за него возможно при помощи банковской карты. Выплаты по электронной страховке осуществляются в том же порядке, что и по обычному полису.

Следует очень тщательно проверять правильность введённых данных, иначе в дальнейшем могут возникнуть проблемы с использованием документа.

Особенности онлайн-страхования

Главное особенностью электронного КАСКО является то, что в России такой полис можно получить лишь для нового авто из салона.

Это объясняется невозможностью проверить техническое состояние машины перед оформлением, что дает большое пространство для деятельности мошенников. С целью избежать мошенничества, в РФ ввели подобное ограничение. В Европе и США этот вопрос решается при помощи франшизы.

Не в любой организации этот полис можно получить онлайн.

Оформление электронного КАСКО, в отличие от ОСАГО, не является обязательным требованием для всех страховых фирм, то есть это право, но не обязанность компании.

Плюсы и минусы

Оформление страховки через интернет имеет массу преимуществ:

1. не нужно терять время на поездки в офис, есть возможность заказать КАСКО в любом месте, где имеется доступ к интернету. Также, оформляя самостоятельно, клиент сам выбирает, какие опции в договоре страхования ему необходимы, а в офисе фирмы зачастую агенты стараются навязать как можно больше платных и часто не очень нужных услуг;
2. документ в электронном виде потерять невозможно, он сохраняется в личном кабинете пользователя на сайте страховой компании, доступ к личному кабинету можно без проблем восстановить в любое время;
3. такой полис удобен в хранении – его можно записать на какой-угодно цифровой носитель или при надобности распечатать на обычном принтере;
4. это особенно удобно для людей, которые проживают в отдалённых районах, где физически представлены далеко не все страховые организации. Есть возможность выбрать любую подходящую для себя компанию и именно с ней подписать договор.

Но несмотря на все плюсы, у такого вида страховки есть и некоторые минусы:

• в любой, даже самой совершенной и продвинутой системе может произойти сбой, из-за которого автовладелец может остаться и без полиса, и без отправленных денег;
• не все нюансы могут быть ясны пользователю без разъяснений специалиста, а это увеличивает риски, так как в данном виде страховки имеются некоторые «подводные камни»;
• вероятность мошенничества со стороны нечестных на руку страховщиков хоть и небольшая, но все же присутствует. Особенно надо быть бдительным, если цена полиса уж слишком занижена.

Как оформить?

Первым делом следует зарегистрировать собственный личный кабинет на сайте выбранной компании-страховщика.

Для этого потребуется:

1. перейти в раздел регистрации и ввести электронную почту;
2. на почту придет пароль, войти на сайте, используя адрес почты и присланный пароль, после чего можно поменять пароль на более удобный;
3. заполнить требуемые данные анкеты. В случае ошибки при введении данных, в большинстве случаев поле будет подсвечено красным, и система даст уведомление об ошибке. Все данные, вводимые пользователем, автоматически проходят проверку по базе РСА. В случае несовпадения данных о водителе, нужно будет отправить скан-копии документов по электронной почте в страховую компанию.

К списку документов относятся: паспорт владельца ТС, свидетельство о регистрации, водительские права всех лиц, которые будет допуск к управлению автомобилем.

Далее необходимо выбрать, какие именно Услуги будут включены в страховку. Здесь автовладелец должен решить, какие виды ущерба он хочет включить в КАСКО и какие он хочет получить дополнительные услуги.

После этого потребуется произвести оплату. Система рассчитает окончательную стоимость полиса. Заплатить возможно посредством банковской платежной карточки.

В завершение нужно внимательно проверить весь пакет документов, которые пришли на электронную почту. В письме обязательно должны быть:

• полис КАСКО в PDF-формате;
• квитанция об оплате полиса;
• памятка для владельца страховки;
• правила приобретенной программы страхования;
• адреса офисов организации в регионе проживания клиента.

Если чего-то из вышеперечисленного нет, рекомендуется сразу обратиться в клиентскую поддержку фирмы-страховщика, чтобы получить разъяснения и недостающие документы.

Возможные риски и “подводные камни”

• При оформлении электронного КАСКО нужно быть внимательным, обращая внимание на все детали договора.
• Желательно проконсультироваться со специалистами, так как «подводных камней» здесь может быть предостаточно.
• Оформляя страховой договор, нужно проверить:

• какая сумма выплат – агрегатная или неагрегатная, это влияет на стоимость;
• страхуется ли дополнительное оборудование;
• входит ли хищение, угон, или же только ущерб, и какое определение дает компания этим понятиям. Например, если на владельца авто напали и угнали машину, то страховщик может это квалифицировать, как ограбление или хищение, а не угон;
• требуется ли хранение авто на платной стоянке. Если требуется, то страховым случаем будет считаться лишь угон из гаража или стоянки;
• если в договоре фиксируется стоимость нормочаса, в случае подорожания услуг владельцу полиса самому придется доплачивать эту разницу;
• включены ли услуги эвакуации, выезда аварийного комиссара, оформление бумаг для ГИБДД, осмотр машины на месте происшествия. Если это не включено, то хозяину авто придется делать это всё самому.

Таким образом, получение КАСКО онлайн весьма удобно для автовладельцев, но здесь также есть некоторые минусы и ограничения. Заказать такую страховку через интернет несложно, однако следует быть очень внимательным при заполнении данных и тщательно изучить договор, чтобы избежать столкновения с некоторыми «подводными камнями».

Для чего нужно и обязательно ли КАСКО?

Приобретая автомобиль, каждый задумывается о том, как защитить себя от непредвиденных расходов связанных с восстановлением транспортного средства после участия в дорожно-транспортном происшествии или же после нападения на авто мелких злоумышленников.

В этом автовладельцу поможет полис страхования КАСКО, который возмещает не только ущерб, нанесенный в результате аварии, но и страхует риски связанные с угоном или хищением ТС.

Скрыть содержание

Что такое и обязательно ли страхование КАСКО?

Сложилось ошибочное мнение, что слово КАСКО является аббревиатурой, так же как и ОСАГО, однако данное понятие пошло от итальянского слова casco, которое переводится на русский язык как «щит» или «шлем».

Для чего оно нужно и стоит ли его брать в России? Каких-либо конкретных законов, регулирующих автострахование КАСКО в России нет, поэтому согласно Федеральному закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Гражданскому кодексу гл.48 ч.2 «Страхование» страховые компании могут самостоятельно назначать тарифы на страховки КАСКО.

Почему именно КАСКО? В отличие от ОСАГО – обязательного страхования автогражданской ответственности, КАСКО является добровольным видом страхования и оформляется по желанию владельца. О том, чем отличаются ОСАГО и КАСКО и что из них лучше выбрать, читайте здесь, а в этой статье мы рассказывали о том, стоит ли оформлять оба этих полиса.

В зависимости от условий и требований договора и стоимости полиса, КАСКО гарантирует хозяину ТС возмещение ущерба и/или страхует риски связанные с угоном. Подробнее о том, от чего страхует КАСКО, можно узнать тут.

Важно! КАСКО является добровольным видом страхования, позволяющим обеспечить дополнительную защиту автомобиля, оформляется по желанию автовладельца.

При оформлении полиса владелец авто может самостоятельно выбрать от каких рисков застраховать свое транспортное средство, поэтому различают два вида страхования: полное и частичное.

Частичное страхование гарантирует возмещение ущерба лишь по одной из позиций, а полное – покрывает любой причиненный ущерб, в том числе и возможные убытки от угона транспортного средства.

Подробнее про особенности полного и частичного КАСКО можно узнать здесь.

Стоит ли оформлять полис?

Зачем и надо ли его делать? Оформление КАСКО не обязательно, поэтому многие водители задаются вопросом, стоит ли оформлять данный полис. На этот счет нет определенного мнения, однако, в некоторых ситуациях полис просто необходим. Например:

• если за рулем новой машины будет находиться неопытный водитель вероятность попадания в ДТП значительно выше, а страхование КАСКО позволит бесплатно отремонтировать автомобиль;
• если марка автомобиля относится к наиболее угоняемым в регионе проживания автовладельца оформление страховки будет нелишним, так как мошенники могут угнать авто даже с охраняемой стоянки.

Однако если управлять транспортным средством будет опытный водитель, который практически не попадает в аварийные ситуации, а модель автомобиля не является популярной – от страховки можно отказаться.

Плюсы и минусы

Покупать КАСКО или нет? Страхование КАСКО обладает множеством преимуществ для автовладельцев:

• Финансовая защита. Если застрахованному автомобилю, в результате дорожно-транспортного происшествия или другими действиями, прописанными в страховом договоре, был нанесен ущерб, то страховая компания обязуется оплатить ремонтные работы.Внимание! У каждой страховой компании свои тарифы на полис КАСКО, поэтому перед заключением договора следует уточнить, какие риски будут застрахованы.
• Возможность выбрать полную или частичную страховку. При оформлении частичной страховки будет застрахованы только ущербные риски, однако такое КАСКО будет стоить дешевле на 10-20% в зависимости от страховой компании. Стоит помнить, что частичная страховка не покрывает риски, связанные с угоном автотранспорта (про особенности и порядок оформления КАСКО от угона читайте здесь).
• Оказание дополнительных услуг. Многие страховые компании предлагают своим клиентам дополнительные функции, такие как: бесплатный эвакуатор, аварийный комиссар и другие. Однако стоит помнить, что все дополнительные функции, не входящие в основной договор, оплачиваются отдельно.
• Учет интересов автовладельца. Многие страховые компании подходят к каждому клиенту индивидуально, что позволяет ему самостоятельно выбирать страхование каких рисков включить в договор.
• Проведение различных акций. Практически все страховые компании устраивают акции для своих клиентов и при оформлении новых полисов владельцы авто могут получить бесплатные бонусы или скидки.

Однако у полисов добровольного страхования КАСКО есть также и несколько отрицательных сторон:

• Самый большой минус – высокая стоимость полиса. На популярные модели автомобилей стоимость страховки может составлять до 12% от стоимости авто.
• Стоимость полиса зависит от множества факторов. Год выпуска автомобиля, его марка и страна-производитель, возраст и водительский стаж людей, которые будут управлять ТС – все это напрямую влияет на стоимость страховки. Подробнее о том, какова примерная стоимость полиса КАСКО и что на нее влияет, можно узнать здесь.
• Бумажная волокита. Для того чтобы получить страховую компенсацию необходимо собрать множество справок и документов, отстоять в очереди и правильно заполнить заявление, а самое главное – успеть подать все необходимые документы в страховую компанию в установленные сроки.
• Страховая компания на законных основаниях может отказать в выплате компенсаций, так как некоторые повреждения не относятся к страховым случаям (о том, что относится к страховым случаям и каковы особенности выплат по ним, мы рассказывали здесь).

Важно! Перед подписанием страхового договора необходимо внимательно изучить все пункты, так как страховые агенты не всегда озвучивают вслух некоторые подводные камни.

Обязательно ли возить с собой?

В отличие от полиса ОСАГО, который обязательно должен находиться в транспортном средстве во время поездки, наличие страховки КАСКО в машине не обязательно, так как данный полис необходимо предоставить только при составлении документов на возмещение убытков.

Наоборот не стоит хранить оригинал полиса в машине, так как в случае угона транспортного средства страховые документы будут утрачены, а их восстановление довольно не простая Процедура.

Важно! При оформлении дорожно-транспортного происшествия требуется предъявление только полиса ОСАГО, поэтому постоянно возить с собой КАСКО не обязательно.

Заключение

Автострахование КАСКО не является обязательным, однако в зависимости от конкретной ситуации полис может стать полезным приобретением. В отличие от полиса ОСАГО договор страхования КАСКО не обязательно постоянно возить с собой, так как при оформлении ДТП он не требуется

Расторжение полиса каско

1. Ренессанс страхование
2. Расторжение полиса каско

На момент расторжения не оплачен очередной взнос (п. 7.5 правил страхования):

• Если оплаченный период истек — договор считается прекращенным и возврат не производится.
• Деньги можно вернуть, если не истек оплаченный период (при этом очередной взнос можно не производить).

Если есть неаурегулированные убытки:

• Решение по возврату средств принимается после урегулирования или закрытия убытка.

При наличии убытка с выплатой и с невозможностью предъявления суброгационного требования:

Если уже произошла выплата по рискам «Угон» или «Полная гибель автомобиля»:

• Договор автоматически расторгается без возврата стоимости полиса.

Договор страхования считается прекращенным с даты получения страховой компанией письменного заявления (п.10.5.1 правил страхования).

Расторжение договора в «период охлаждения» (для физических лиц) Если страховая компания получила заявление об отказе от договора страхования, она в течение 7 рабочих дней возвращает премию Страхователю в следующем порядке:

• Полный возврат премии — если Страхователь отказывается от договора до начала действия полиса (до даты вступления договора в силу).
• Возврат части оплаченной премии пропорционально прошедшему сроку начала действия полиса — если Страхователь отказывается от договора в течение 14 календарных дней после заключения и после начала срока начала действия полиса.

Расторжение договора в соответствии с п. 7.8 (после «периода охлаждения»):

• При расторжении договора после периода охлаждения возврат денег осуществляется в течение 7 рабочих дней. Стоимость возврата рассчитывается пропорционально сроку действия договора за вычетом расходов на ведение дел — 25% от стоимости полиса.

• Вы являетесь страхователем по полису каско и планируете оформить возврат на свои реквизиты?
• Выберите удобный для себя способ подачи заявления:
• Вы не страхователь по полису или полис оформлен на юридическое лицо?

• паспорт Страхователя;
• заявление на расторжение договора страхования (скачать форму);
• договор каско;
• справка о полном погашении кредита (если автомобиль приобретался в кредит);
• документ, подтверждающий оплату полиса (для договоров, расторгаемых в «период охлаждения»);
• банковские реквизиты для возврата страховой премии (лицевой счет, БИК, ИНН, корреспондентский счет, полное название банка, название отделения (если предусмотрено);
• Если договор расторгается в связи с гибелью страхователя / собственника: подать заявление на расторжение может только наследник. Договор будет расторгнут сразу после подачи заявления, а выплата, после предоставления документа о вступления в Наследство (необходим документ, подтверждающий это).

1. Этот же пакет документов понадобится при расторжении в Telegram. 
2. Для представителя страхователя:
3. Дополнительно к пакету документов:

• оригинал нотариально заверенной доверенности с правом расторжения договора страхования и получения денежных средств;
• паспорт представителя.

Для расторжения юр. лицом:

Дополнительно к пакету документов;

• Доверенность доверенность от компании: – в письменной форме с печатью юр. лица; – подписанная уполномоченным лицом (директором / генеральным директором);
• паспорт представителя.

Когда обязательно делать КАСКО: стоит ли страховать машину по КАСКО, нужно ли полис на подержанный автомобиль

Будущие автовладельцы, приобретая машину, сталкиваются с проблемой страхования. Водители не знают, когда КАСКО обязательно, в каких случаях от страховки можно отказаться, насколько законны требования по ее оформлению. Существенная роль в регулировании этого вопроса отводится банковским организациям и самим страховым компаниям, однако помимо них вопросы КАСКО контролирует ГК РФ.

Обязательно ли оформлять полис КАСКО

Приобретать страховку или нет — добровольный выбор автовладельца, за исключением некоторых случаев. Чаще всего она оформляется в следующих случаях:

1. Приобретается машина премиум-класса, ремонт которой может дорого обойтись.
2. У водителя отсутствует стаж вождения, что потенциально может стать причиной ДТП. В этом случае страховка поможет покрыть ущерб от столкновения и служит финансовой подушкой безопасности.

Такие ситуации не являются обязательными для оформления страхования, однако считаются желательными для приобретения страховки. В целом, оформление КАСКО, представляющего собой отдельный вид страхования, не контролируется специальным законом.

Из-за этого водители не вполне понимают, в каком случае можно не платить КАСКО. Его регулирование, как и прочие вопросы имущественного страхования, управляется Гражданским кодексом, статьей 929. Она разъясняет обязанности страховщика и страхователя при наступлении страхового случая.

Однако не существует положения, обязывающего в законодательном порядке приобретать КАСКО.

Это касается не только новых машин, но и поддержанных автомобилей. Обычно на них не нужна страховка, однако по желанию владелец транспортного средства может ее оформить.

Страховые компании предлагают одинаковые условия для поддержанных и новых авто, возмещающие потери при угоне, поломке или даже полной утрате дееспособности автомобиля.

Основным условием выдачи страховки становится возраст: для иностранных моделей он составляет до 10 лет, для российских — до 7 лет.

В каких случаях обязательно делать страховку

Страховать автомобиль обязательно только в случае автокредита, когда подобное условие прописано в кредитном договоре. В остальном владелец автомобиля самостоятельно определяет необходимость страховки.

Если клиент отказывается оформлять страховой договор, банк вправе отказать ему в кредитовании на покупку транспортного средства.

Финансовая организация может сделать обязательным условием получения кредита необходимость застраховать приобретаемый автомобиль. Формально покупка считается собственностью банка до тех пор, пока владелец не расплатится с кредитом. КАСКО будет гарантией того, что вложенные средства будут возвращены банку, в случае если с автомобилем что-то случится.

Некоторые банковские организации предлагают «облегченные» условия кредитования: заплатить за полную страховку можно только первый год, позднее ее оформление пересматривается и происходит на других условиях.

При этом оформление КАСКО в любом случае остается добровольным, и банки не могут принуждать клиента к заключению договора на неподходящих ему условиях. Однако проблема в том, что если автовладелец отказывается приобретать страховку, ему просто отказывают в кредитовании и не дают возможность получить кредитные денежные средства.

Преимущества страхования авто по КАСКО

Покупка КАСКО — один из наиболее эффективных способов защитить транспортное средство и его владельца от различных неприятностей. Чтобы понять, стоит ли сделать КАСКО в конкретном случае, стоит рассмотреть его основные преимущества:

1. Страхования большого количества проблемных ситуаций. В страховой договор можно включить множество рисков, угрожающих автомобилю на дорогах и не только. Это формирует чувство надежности и защищенности, при котором владелец авто может спокойно чувствовать себя за рулем. Большинство страховых компаний предлагает как стандартные варианты страховки, так и расширенные, предназначенные для новых или очень дорогих машин.
2. Страховая сумма равняется рыночной стоимости автомобиля. Выплата по страховке может быть различной, в зависимости от суммы, прописанной в договоре. Максимальное ее значение может приравниваться к рыночной цене транспортного средства и выплачивается, если оно не подлежит ремонту и не имеет возможности восстановления. Выплачивать эту сумму будут, если ситуация признается страховым случаем.

У КАСКО отсутствует определенный лимит выплат, что отличает его от ОСАГО. Обязательная страховка не покрывает ущерб более чем на 400 тысяч рублей, в то время как в случае с КАСКО этот предел может быть выше.

1. Небольшой срок ожидания возмещения денежных средств. Страховые организации обычно стараются урегулировать каждый случай как можно быстрее. Срок возмещения начинается от одного рабочего дня. Для сравнения — возмещения по ОСАГО рассматривается на протяжении 2 недель.
2. Расходы, связанные с перемещением пострадавшего авто, оплачиваются страховщиком. Многие типовые страховые договоры часто содержат услуги по эвакуации с места происшествия, что помогает экономить средства владельца и его личное время. При этом возникновение страхового случая фиксируется в то же время.
3. Длительность страхового договора и график его выплат устанавливается клиентом. Страхователь может самостоятельно определить порядок, в соответствии с которым будет платить взносы. Вся страховая премия может выплачиваться сразу или же вноситься ежемесячно или ежеквартально.

Сколько стоит автостраховка КАСКО

Стоимость страхового договора не фиксирована и определяется индивидуально для каждого случая. На это влияют следующие характеристики:

1. Возраст автовладельца, его водительский стаж.
2. Условия эксплуатации автомобиля.
3. Возраст транспортного средства.
4. Рыночная цена машины и показатель ее физического износа.
5. Наличие противоугонной системы.

После анализа данных сотрудники страховой компании рассчитывают стоимость страховки, применяя специальные коэффициенты. Для новых машин цена полиса составляет примерно 8-10% от рыночной стоимости авто, для поддержанных моделей — до 20%. Также на сумму, которую придется оплатить, влияет и конкретный набор услуг, необходимый клиенту.

Чтобы сэкономить на оформлении страховки, можно использовать несколько способов:

1. Оформить полис на одного водителя. Чем больше людей допускаются к управлению застрахованной машиной, тем больше будет стоить КАСКО.
2. Приобрести КАСКО и ОСАГО в одной страховой компании. Страховщик может сделать скидку постоянному клиенту, выбирающему сразу несколько продуктов для приобретения.
3. Не сообщать страховой компании о мелких проблемах. Каждый страхователь помещается в единую базу Бюро страховых историй. Клиенты в ней делятся на «безаварийных» и «убыточных», что в зависимости от категории определяет стоимость полиса при новом оформлении. Поэтому при небольших поломках или авариях выгоднее не говорить страховщику о проблеме, решая ее самостоятельно. Так водитель сохранит свой «рейтинг надежности» и сможет сэкономить в будущем.
4. Выбирать ремонт на базе сервисного центра страховой компании. Такой выбор поможет сэкономить до 20-40% на стоимости страхового полиса.

Условия страхового полиса КАСКО

КАСКО страхует автомобиль от различных типов ущерба. Каждый его пункт отдельно оговаривается в страховом договоре, учитывая как типовые риски, так и нестандартные. В их числе:

1. Угон — страховка покрывает рыночную стоимость автомобиля, если поиски пропажи правоохранительными органами оказываются безуспешными.
2. Уничтожение машины — сильное повреждение, делающее невозможным восстановление, является основанием для выплаты полной компенсации стоимости автомобиля.
3. Небольшие царапины. Ремонт даже мелких повреждений может обходиться достаточно дорого, в то время как полис покрывает эти риски, защищая владельца от непредвиденных трат.
4. Трещины на лобовом стекле или его разбитие. Замена лобового стекла — частый повод для обращения в страховую компанию. Его установка полностью ложится на страховщика при наличии соответствующей договоренности.
5. Повреждения из-за парковки. Сумма, которую будет оплачивать страховая компания за ремонт, зависит от места, где случилось происшествие, и времени суток.
6. Стихийные бедствия. Полис покрывает риски, связанные с градом, наводнением, бурей, землетрясением и т.д.
7. Ущерб со стороны третьих лиц. Выплаты происходят и в тех случаях, когда повреждения возникают по вине противоправных действий посторонних. Страховка покрывает ремонт при вмятинах, царапинах, повреждении фар, шин и т.д.

Существуют и специальные условия страхования по КАСКО, касающиеся жизни пассажиров, в том числе, перевозимых домашних животных.

Большинство страховщиков применяет стандартные условия страхования к заводской комплектации машины. Если внутри присутствует дополнительное оборудование, например, мультимедийная система, его придется страховать отдельно, что скажется на стоимости полиса.

Как выгодно оформить страховку

Чтобы разобраться с выгодностью оформления страховки, стоит обратить внимание на основные места, где это можно сделать: в автосалоне во время покупки или в страховой компании. Первый вариант характеризуется следующими преимуществами:

1. Нет необходимости совершать дополнительные поездки и собирать документы.
2. Страховка начинает действовать сразу же, как только машина выезжает из салона, что охраняет водителя от проблемных ситуаций с самого начала.

В качестве недостатков такого оформления:

1. Отсутствие большого выбора страховых компаний, которых в салоне обычно не больше 3.
2. Настойчивые рекомендации дилера в пользу одной компании.
3. Возможное повышение стоимости полиса через навязывание дополнительных условий оформления.
4. Отсутствие специальных условий, которые часто предоставляют страховщики для привлечения клиентов.

Вариант страхования в страховой компании отличается такими положительными моментами как:

1. Свободное время для изучения доступных предложений.
2. Встроенная возможность сайтов предварительно рассчитать стоимость полиса.
3. Возможность приобрести страховку в рассрочку.
4. Действующие специальные условия в виде акций и бонусов за оформление полиса.

Вариант работы через страховую компанию позволяет более выгодно оформить сделку, приобретая КАСКО по специальным условиям.

Нужно ли продлевать КАСКО на второй год

Обычно кредитные организации требуют оформления КАСКО на весь период кредитования. Если такое условие прописано в договоре, а кредит не выплачен полностью, страховку нужно продлевать и на второй год.

При отсутствии оформленной страховки, кредитор может наложить Штраф, увеличить процентную ставку или потребовать досрочного погашения кредита. Конкретные последствия определяются страховым договором, предусматривающим ответственность за невыполнение требований.

Заключение

Оформление КАСКО — добровольная процедура, однако большинство банковских организаций отказывается работать с клиентом без соответствующих документов по страховке.

Поэтому владельцу машины необходимо оформлять полис в случае, если авто берется в кредит.

В остальном же это добровольный выбор, который определяется, преимуществами и недостатками страховки, формирующими целесообразность покупки.

Вам также может понравиться